5月24日消息，據《電商報》了解，自今年七月起，全日本共計約2萬家7-11便利店將全面接入支付寶。至此，包括7-11、全家、羅森在內的日本三大便利店，多達5萬多家門店都可使用支付寶。
近年來，中國遊客赴日旅遊人次不斷攀升。根據日本觀光廳發布數據，2018年訪日遊客總數超過了3100萬人，其中來自中國的遊客數量達到830萬人以上，占整體的27%。
因此，日本也成為支付寶出海的重要目的地之一。本月13日，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟便在日本東京宣布，目前支付寶在日本接入的商戶數已經超過30萬家。在今年的五一黃金周期間，支付寶統計數據显示，日本在全球交易筆數排行榜第四位，已近乎追平第三位的韓國，人均交易金額比去年同期上漲25%，是全球表現最好的市場之一。從交易筆數來看，最受中國遊客歡迎的商戶類型是便利店、機場和百貨，而消費人數增長最快的是便利店和葯妝店。
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5月24日消息，近日，支付寶上的相互寶對中老年群體的保障情況進行了調研。結果显示，60-70歲的老人超過97%沒有購買過商業保險，風險抵抗能力極低，一遇大病就容易讓家庭陷入“經濟危機”。在支付寶上，已經有300多萬相互寶用戶為500多萬父母加入了相互寶和老年版相互寶。
公開資料显示，本月8日，支付寶正式上線了“老年版相互寶”，面向60-70歲老年群體建立新的防癌互助社群。據介紹，子女可以上支付寶搜相互寶，為符合年齡和健康要求的父母加入，老年人也可自行加入。若患上惡性腫瘤，可申請最高5萬（輕度惡性腫瘤）或10萬（重度惡性腫瘤）的互助金。
《電商報》注意到，“老年版相互寶”也引發了一些質疑，例如，為何僅限惡性腫瘤、為何只保障到70歲等。支付寶方面則回應稱，“老年版相互寶”屬於互助計劃，可以作為用戶的基礎保障。相互寶不能取代專業保險，如果用戶有更高的保障需求，建議再為自己和家人配置專業的商業保險。
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5月24日消息，日前，中國人民銀行營業管理部（以下簡稱“央行營業管理部”）對三家支付機構開具了罰單。
罰單显示，因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法有關規定，北京百付寶科技有限公司（以下簡稱“百付寶”）、北京暢捷通支付技術有限公司（以下簡稱“暢捷支付”）、北京數碼視訊支付技術有限公司（以下簡稱“豐付支付”）分別被處以罰款。
央行營業管理部表示，根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）第四十三條第七項的規定，對上述3家支付機構分別處以3萬元、9萬元、3萬元的罰款。
《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）第四十三條規定：支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，並處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行註銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；
（二）超出核准業務範圍或將業務外包的；
（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；
（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；
（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；
（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；
（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。
啟信寶資料显示，百付寶股東分別為北京百度網訊科技有限公司、安一恆通（北京）科技有限公司、梁志祥，持股比例分別為54.782%、39.8%、5.418%。
其官網显示，2018年百付寶的交易類客戶投訴事件達到2749件，服務類客戶投訴事件達到1308件。
此次被罰的暢捷支付在官網表示，其為用友集團旗下成員企業，2014年7月獲得中國人民銀行核准發放的第三方支付牌照。記者通過啟信寶查詢發現，暢捷支付共有兩大股東，分別為用友網絡科技股份有限公司、暢捷通信息技術股份有限公司，持股比例分別為80.72%、19.28%。
而豐付支付則為是北京數碼視訊支付技術有限公司旗下第三方支付品牌。官網显示，北京數碼視訊支付技術有限公司成立於2008年，是北京數碼視訊科技股份有限公司（數碼科技；300079）旗下的全資子公司。主要為小微企業、金融機構、行業客戶和投資者提供金融支付、投資理財等金融服務。
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又一家網貸平台進行了增資。
日前，北京首創金融資產交易信息服務股份有限公司（下稱“首創金服”）對旗下網貸公司北京首益融信息科技服務有限公司（下稱“首益融”，旗下平台“首E家”）進行增資，註冊資本金由1千萬元增至1億元。
“本次增資的資金全部來源於首創金服的自有資金，實繳資本將陸續到位。”首創金服方面人士向《華夏時報》記者表示。
與此同時，5月14日，首益融法定代表人也發生變更，即由楊軍變更為姜良志（首創金服法定代表人），同時還新增5位“董事（理事）、經理、監事”相關人員。
上述人士指出，首創金服作為首益融的100%控股股東，為夯實股東責任，加強首益融的經營能力和管理能力，決定對首益融高管人員進行調整。
不過，根據2018年審計報告显示，2018年首E家凈虧損0.03億元，大降47.42%。
對此，首創金服方面在接受本報記者採訪時坦言，主要有兩方面原因，一是加大了研發投入。二是嚴格執行 “三降”要求，首益融在縮減規模的過程中收入也有所下降。
首益融註冊資本金增至1億元 法定代表人發生變更
越來越多的網貸平台加入增資的“大軍”。
5月14日，P2P平台首E家運營公司首益融註冊資本由1000萬元增加至1億元。
資料显示，首益融由首創金服100%控股，而首創金服是由北京國資委下屬北京首都創業集團有限公司（簡稱“首創集團”）於2014年12月發起成立的金融科技公司，註冊資本2億元（實繳）。國企首創集團及其下屬公司控股80%。
“首創集團作為控股股東，高度重視首益融的合規經營和可持續發展，並明確要求首創金服和首益融要堅定不移地做好合規備案工作。”首創金服人士稱，網貸備案尚在“攻堅期”，首創集團仍將繼續發揮股東職責，大力支持首益融發展合規的網貸業務。
他還進一步向《華夏時報》記者表示，為增強首益融平台的綜合實力和競爭能力，經首創集團和首創金服決定，將首益融註冊資本金從1000萬元增資至1億元。“本次增資的資金全部來源於首創金服的自有資金，實繳資本將陸續到位。”
與此同時，首益融的高管團隊也進行了調整。
根據企查查信息显示，5月14日，首益融法定代表人發生變更，即由楊軍變更為姜良志，同時還新增5位“董事（理事）、經理、監事”相關人員。
具體來說，本次調整后，由首創金服的董事長姜良志、總經理朱彤分別出任首益融的董事長和總經理，其他新增的5位董事也全部來自於首創金服的高管團隊，包括首席風控官及首席財務官。
“網貸行業正面臨全面的規範監管，這是行業的機遇也是挑戰，為此首創金服作為首益融的100%控股股東，為夯實股東責任，加強首益融的經營能力和管理能力，決定對首益融高管人員進行調整。”首創金服方面亦向《華夏時報》記者指出。
2018年凈虧損0.03億元 項目和金額逾期率均為0
這段時間，不少網貸平台的2018年經營數據亦相繼出爐。
根據2018年審計報告显示，2018年首E家凈虧損0.03億元，大降47.42%。談及凈利潤大幅下降的原因，首創金服表示，首益融在2018年度虧損加大，主要是由於兩方面原因，一是加大了研發投入。2018年首益融在研發的人員及軟硬件方面都加大了投入。同時，該平台不僅完成了等保安全三級認證，還進行了銀行存管升級，並增加了研發人員，尤其在災備系統中上投入了大量成本；二是嚴格執行 “三降”要求，首益融在縮減規模的過程中收入也有所下降。
“金融科技行業的特點是厚積而薄發——前期投入大，後期盈利增長快。”首創金服還進一步向《華夏時報》記者坦言。
此外，去年以來，行業頻頻暴雷的情況下，不少網貸平台逾期率出現了攀升。
而根據首E家官網显示，該平台項目和金額逾期率都為0。
對此，首創金服指出，目前，首E家從貸前檢查、貸款審批、貸后管理、風險轉移四個環節全鏈條保障出借人權益，初步實現了對出借人端的零逾期。同時，嚴格落實監管的“三降”要求，在風控流程中，尤其注重“貸前檢查”環節,採用“高標準、嚴要求”審核借款人。此外，該平台還引入第三方機構通過擔保代償、收購借款人逾期債權等方式協助化解可能出現的風險。
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對於P2P出借人來說，4月份是一個非常煎熬的月份。在這個月里，又有一些平台接連曝出問題，其中還有規模較大的平台。一時間，風聲鶴唳，投資者人人自危，眾多平台資金加速抽離。
網貸行業規模萎縮已是不爭的事實。在這一過程中，如何引導P2P網貸平台良性退出，既考驗着平台的誠信，也考驗着監管的智慧。
所謂良性退出，一般是指在良好溝通基礎上，網貸平台充分清點剩餘債權債務后，與投資者共同制定合理的清退方案，同時配合監管要求，完成行業退出。嚴格意義上講，這是企業主動戰略轉型，而非經營困難而做出的被動選擇。
從現實情況來看，平台主動退出仍未成為行業主流。但是，已經有一些很好的案例。近日，深圳市金融辦公布了一批自願退出的P2P平台名單。深圳市金融辦在通知中提到，根據清理整治進程，後續將不定期發布聲明網貸業務已結清的網貸機構名單。這意味着，未來還會有更多平台選擇自願(主動)退出。
對監管部門來說，在強有力的政策手段引導下，能夠推動更多平台選擇主動自願的良性退出自然最好，但並非所有平台都能達到良性退出標準。自去年下半年以來，多地監管部門陸續出台P2P網貸機構退出指引，多家P2P平台被監管“勸退”。
清退、“勸退”更多是一種被動的退出方式。需要承認的是，如果P2P平台業務不合法、不合規，儘早結束網貸業務、退出網貸行業，對於出借人和整個行業來說都是好事。
2018年11月份，湖南省地方金融監督管理局官網發布公告稱，湖南省P2P網絡借貸風險專項整治第一批取締類機構名單已經確定，共包括P2P網貸機構53家。2019年4月份，濟南市互聯網金融協會官方公號發布了濟南市首批P2P網貸退出名單，中投盛銀(北京)資產管理有限公司濟南分公司等6家機構位列其中。
當然，除主動退出和被動退出兩種情況外，還有部分平台處於“擬退出”的狀態。4月30日，四川省地方金融監管局對38家P2P平台發布擬退出P2P網貸業務的通告。通告显示，有異議的平台可在通告之日起5個工作日內向屬地網貸風險整治部門反映，無異議的機構在公告結束后依法退出P2P網貸業務。
監管力度的不斷加大，是為了讓下一步行業發展更為健康。可以預見的是，未來一段時間內，還會有更多平台或主動或被動地退出網貸行業。但無論是哪種退出方式，退出過程都可能出現這樣那樣的問題，最有可能的是忽視和損害出借人的權利。這就需要監管部門的及時引導和整治，制定合理方案，提高平台良性退出的可操作性，簡化退出流程，讓各個平台可以根據自身及出借人的情況，制定一個最優退出方案，最大程度保障出借人的利益。
比如，備受業內認可的深圳良性退出指引，集合了過往優秀制度精華，在保障出借人利益方面，指引借鑒了股權分置改革經驗，做出了一些有益探索。其中，包括“知情人舉報制度”“出借人表決規則”，明確引進專業會計師事務所作為清產核資機構等，在業界屬於首創。
平台和監管部門都要意識到，網貸平台發展多年，規模已較大，問題也較為突出，想要穩步轉身不容易，既不能急哄哄，也不能慢吞吞，把握好節奏，做到有序退出才是關鍵。
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經歷了兩年的零批籌，民營銀行陣營即將迎來擴容。5月23日，正邦集團有限公司（以下簡稱“正邦集團”）官網消息显示，由該公司發起設立的江西裕民銀行日前獲得銀保監會籌建批複，成為全國第18家、江西省首家獲批的民營銀行。分析人士指出,在金融供給側結構性改革、服務實體經濟的政策號召下，預計未來民營銀行的設立將走向常態化。
江西裕民銀行獲批籌建
北京商報記者了解到，江西裕民銀行擬註冊資本金20億元，由正邦集團、江西博能實業集團有限公司等9家民營企業共同發起設立，其中正邦集團、江西博能實業集團有限公司分別認購30%、29.5%的股份。
根據民營銀行有關規定，民營銀行籌建期為批准決定之日起6個月。因此，順利的話，江西裕民銀行將於年內正式開業。在業務方面，江西裕民銀行將立足江西區域，面向民營企業、民營經濟、民生大眾，以產融銀行、綠色銀行、智能銀行為特色，以“三農”和中小微客戶為重點。
與此同時，北京商報記者還注意到，在籌建初期，江西裕民銀行就在招兵買馬吸納人才。根據該行發布的招聘信息來看，江西裕民銀行主要利用互聯網和大數據技術開展農業產業鏈金融業務，致力於為“三農”和小微提供專業、高效、便捷的特色金融服務。主要招聘的部門涉及產業金融部、普惠金融部、同業業務部、營業部、業務創新管理部、風險管理部、授信審批部、信息科技部等，工作地點在南昌市。
事實上，早在2017年的江西省政府工作報告中，就曾提出“加快組建江西裕民銀行”。去年12月27日，南昌市人民政府網站發布了《江西裕民銀行籌建獲重大進展》的公告。該公告稱，江西省委常委、常務副省長毛偉明2018年12月26日赴銀保監會，就江西裕民銀行設立事宜與銀保監會副主席曹宇進行會商。毛偉明彼時指出，籌建江西裕民銀行，對於完善金融服務體系、優化金融資源配置、服務經濟社會發展具有重要意義，希望銀保監會加強業務指導，儘快批准設立。
曹宇彼時指出，江西裕民銀行籌建工作紮實、條件充分，銀保監會同意對江西裕民銀行批籌，並將按照相關規定批准設立。希望江西裕民銀行設立后堅持審慎經營、合規發展，加強對實體經濟的支持力度。
關於江西裕民銀行的業務範圍及定位等情況，北京商報記者多次嘗試聯繫正邦集團，但截至發稿，電話一直無人接聽。
民營銀行業績已現分化
自2014年首批民營銀行獲准成立以來，民營銀行的開業數量升至17家，且有至少10家銀行披露了2018年業績數據。根據公開數據來看，10家民營銀行均已實現盈利，同時無論是資產規模還是營業收入、凈利潤，都處在快速擴張階段。
從業績指標來看，各家銀行資產規模差距較大。截至2018年末，總資產規模最大的是微眾銀行，達到2200.37億元，較2017年末增長169%，也是10家銀行中唯一一家總資產超過千億元的銀行。網商銀行以958.64億元的總資產規模位居榜眼；排名第三、四、五位的分別是富民銀行、新網銀行和蘇寧銀行，總資產分別為370.2億元、361.57億元、323.71億元。客商銀行的總資產規模最小，為126.77億元。對比來看，微眾銀行與客商銀行資產規模相差16倍。
除資產規模外，各家銀行在營業收入、凈利潤等方面也有着明顯差異。定位於互聯網銀行的微眾銀行、網商銀行和新網銀行處於領跑位置。其中，微眾銀行營業收入和凈利潤最高，並且遠超其他9家銀行，2018年該行營業收入和凈利潤分別為100.3億元和24.74億元，同比分別增長48.6%和70.8%。其次為網商銀行，營業收入和凈利潤分別為62.84億元和6.71億元；新網銀行以3.68億元的凈利潤排名第三，也是該行首次實現扭虧為盈。
值得關注的是，雖然金城銀行凈利潤過億元，為1.52億元，但該行卻成為10家民營銀行中唯一負增長的銀行。藍海銀行、中關村銀行、富民銀行、客商銀行、蘇寧銀行、振興銀行6家銀行凈利潤均在1億元以下。其中，蘇寧銀行2018年凈利潤增速雖高達1779%，但凈利潤規模在披露相關數據的銀行中排名靠後，為355.1萬元，與微眾銀行相差近700倍。
分析人士指出，戰略定位和業務重點的各有不同，導致各家民營銀行之間業績指標存在較大差異。
未來設立將常態化
經歷了四年多的發展，民營銀行的業務逐漸走上正軌，然而新牌照的發放節奏已經大幅放緩。自2017年開始，民營銀行進入設立“冰凍期”，2017年和2018年兩年間無一家獲批籌建，民營銀行的陣營總數一直停留在17家。分析人士指出，隨着江西裕民銀行的獲批，未來民營銀行的設立將走向常態化。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，民營銀行過去兩年沒有獲批籌建，主要是因為存量民營銀行獲批時間多集中在2016年下半年，運營時間較短，監管傾向於通過觀察民營銀行的發展路徑來為後續批設做出決策，體現其審慎態度。今年政府工作報告提出，“以服務實體經濟為導向,改革優化金融體繫結構,發展民營銀行和社區銀行”，表明監管還是期望通過發展民營銀行來更好地支持中小微企業的發展。
民生銀行研究院民營企業發展研究中心主任助理徐繼峰指出，17家民營銀行經過幾年發展，取得了較為明顯的成效，聚焦中小企業、小微企業，為它們提供金融服務，對解決融資難問題起到了積極作用，這可能也是監管層放開民營銀行的原因之一。另外，金融開放進程加快，外資銀行進入門檻放開，作為國內的民營資本，進入銀行領域似乎沒有理由再進行限制，未來民營銀行的設立將常態化。
不過，中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼則認為，不存在重新開閘的問題，因為民營銀行的審批沒有暫停過。下一步，監管對於民營銀行批設的速度會比過去兩年適當加快一點，會按照“成熟一家、設立一家”的原則進行批設。
值得注意的是，雖然監管及市場對民營銀行的發展都充滿信心，但是並不意味着放鬆監管。蘇筱芮表示，在此次江西裕民銀行獲批的積極信號下，預計未來將會有更多民營資本參與到民營銀行的申請中來。不過也需要注意到，申請籌建與獲得批準是兩個概念。監管的批准更多是基於對區域經濟的平衡以及對民營銀行定位的綜合考量。從監管此前限制民營銀行聯合放貸的政策中可以觀察到，一味追逐風口的行為並不能獲得認可，只有堅守定位並積極創新，為中小微客戶提供充分服務，才能夠獲得監管的青睞。
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離開了7億用戶量級的螞蟻金服，7300多萬用戶的趣店照樣玩得轉？
5月20日，趣店（NYSE:QD）披露了2019年第一季度未經審計的財務報表。財報显示，2019年第一季度，趣店調整后凈利潤9.74億元，較2018年同期3.16億元同比增長187.9%，數據表現亮眼。
除了核心消費金融業務與貸款管理業務表現強勁之外，新晉的開發平台戰略的流量分發業務表現尤為令人關注。離開了螞蟻金服之後，趣店的流量生意貌似做得還不亦樂乎。
1. 新用戶增速小幅下降
2019年第一季度財報显示，截至3月末趣店累計註冊用戶達7330萬，較2018年底新增153萬。進一步追溯財報數據可以發現，在趣店與螞蟻金服仍然保持合作的2018年第三季度，新增用戶超210萬人；離開螞蟻金服之後的2018年第四季度，趣店新增用戶177萬人。
顯然，從210萬、177萬到153萬，趣店的季度新增用戶增速還是呈現出了微妙的下行趨勢。而在離開螞蟻金服之初，趣店CFO楊家康曾公開做出了“終止與螞蟻金服合作，對公司當前的業務不會產生實質性影響”的判斷。
追溯歷史，傍上螞蟻金服后的趣店曾經可謂峰迴路轉。
2015年8月，螞蟻金服領投趣店2億美元E輪融資，二者達成合作。2016年7月行業監管趨嚴，趣分期升級成為趣店，業務轉向線上並開始接受支付寶導流。
由此，趣店走上發達之路。2016年實現扭虧為盈，凈利潤5.77億元。2017年凈利潤21.64億元，2018年凈利潤24.91億元。只是，當時業內普遍認為趣店新客來源和風控太過依賴支付寶與芝麻信用。羅敏此前也曾公開表示，“支付寶提供了2/3的用戶來源”。
在離開了支付寶的導流之後，為了保證用戶的穩定增長，趣店不得不自食其力。早在2017年11月趣店就開始對自家應用進行大量市場營銷與推廣，目前看來效果不錯。雖然環比下降，但是仍舊保持着每季度150萬以上用戶的增長數量。
只是趣店能否經得住一次次新增用戶量增速下降的考驗，仍未可知。
2. 流量分發收入飆漲
在經歷互聯網金融企業的出清之後，全網幾乎都面臨着獲取用戶速度放緩的問題，用戶爭奪戰爭異常激烈。
趣店也一直試圖把流量命門奪回自己手裡，並修建自己的護城河。
與螞蟻金服分手后的趣店一方面繼續發力獲取新用戶，另一方面也在打算將現有流量二次變現。
趣店方面向獨角金融表示，“基於趣店目前偏保守的用戶識別策略及市場策略，其7300多萬用戶中有將近4000萬用戶沒有獲得授信。這部分用戶中，仍然存在相對優質、但以趣店的服務策略現階段無法服務的用戶，直接放棄這部分流量，對於整個平台來說，存在流量上的浪費，對於用戶來說，則面臨着金融服務不可獲得的問題。”
趣店採取的是開放平台策略。自2018年第三季度開始，趣店開始將部分經營重點轉向B端用戶，向金融科技平台分發流量以及向持牌金融機構分發交易。
在開放平台策略下，在趣店平台無法獲取服務的用戶，就會被推薦給合作資金方，包括合規的互聯網金融平台、消費金融公司等。用戶獲取金融服務后，趣店從中收取費用。如申請額度超出了趣店現有產品規則，因而無法獲取服務的用戶，趣店會將其授信需求轉接給銀行，由銀行直接放款給用戶，趣店扮演交易撮合和初步用戶識別的角色。
此外，趣店還會與外部高流量APP合作，通過為非金融類流量APP產品提供金融服務接口，實現流量流轉，類似於原先趣店接入支付寶的邏輯。
業內人士多認為，開放平台戰略實質上是趣店啟用積攢了多年的一張王牌——流量。
財報显示，2019年一季度，趣店通過向100多家金融機構分發250多萬用戶流量，向銀行導流13.7萬用戶，實現收入1.59億元，環比去年的3000萬增長超400%。簡單計算可知，單個用戶貢獻的推薦服務費收入就超過60元。
對比其他業務，2019年第一季度，趣店總收入20.97億元，扣除開放平台的推薦服務收入1.59億元，原有的消費金融業務和大白汽車業務共實現營收19.38億元。按照目前3137萬授信用戶計算，平均每人貢獻62元的收入。
兩相對比，流量生意貌似也是一門有潛力的好生意。
3. 前路漫漫，趣店去哪兒？
對於趣店來說，選擇開發流量這條路，想必也是在多次新業務“大起大落”之後得出的。
隨着近兩年政策對互金的監管加強，整個行業都在謀划新的出路。最常見的做法就是披上“科技”的外衣，弱化金融屬性，強調“金融科技”。
趣店也不例外。除了本身的主營業務消費金融外，趣店這些年還幹了不少事，最大的莫過於大白汽車了。從2018年初大白項目落地到現在，一年多的時間見證了整個項目從光芒萬丈到折戟沉沙。趣店對新業務的嘗試，經常是跌宕起伏。來得快，去得也快。
曾經，包括大白汽車在內，趣店同時孵化了數十個項目，涉及融資租賃、教育、家政等。這些項目快速做起來，隨後又快速“流產”。市場多認為，趣店是想要擺脫政策監管下的不確定性，試圖尋找新的業務突破口。
可是折騰了一段時間，趣店現在封刀掛劍，宣布從5月21日起停止大白汽車的新車銷售業務。未來趣店將加大在開放平台戰略上的投入，持續拓展與資金合作夥伴、用戶流量端的合作關係。
趣店表示，“未來一段時間將會持續在主營業務上聚焦，進一步發揮既有優勢。”這意味着，趣店整體業務的重點又回歸到了原有的金融科技主業。
至於被委以重任的流量平台業務才剛剛開始，會不會像其他項目一樣來得快去得快，還有待時間考察。
麻袋研究院高級研究員王詩強向獨角金融分析，“導流模式下，金融機構對導流的效果要求較高，但導流機構推薦借款人獲得借款的成功概率較低，再加上自身流量來源有限，獲客成本居高不下，導致一些嘗試導流業務的機構以失敗告終。”
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5月25日消息，互聯網金融行業瞬息萬變，其中總有一些嗅覺靈敏者敏銳察覺到行業未來的大趨勢，從而早早做好準備。
據《電商報》了解，日前，新設立的一家名為上海三六零融資擔保有限公司的企業引發外界關注。天眼查數據显示，該公司註冊資本3億元，法定代表人為吳海生，經營範圍包括借款類擔保、發行債券擔保、其他融資擔保，其股東列表中赫然出現360全資控股子公司北京奇才天下科技有限公司。
360此番參與設立融資擔保公司，並非是無心插柳之舉。有業內人士一針見血地指出，360謀求融資擔保牌照的目的，是為了給助貸業務的開展提供便利。
眾所周知，對於目前大多數正處於轉型關口的互金公司而言，助貸已成為當前布局的重點業務。據多家美股上市互金公司此前發布的財報显示，包括趣店、拍拍貸、樂信以及360金融在內，助貸業務帶來的利潤已成為支撐起全年業績的關鍵支柱。
隨着互金行業監管趨嚴，原有的助貸模式也發生了根本性的改變。有業內人士指出，在此之前，助貸機構需要承擔兜底任務，在向銀行繳納一筆保證金，銀行在此基礎上一般提供 10-25 倍槓桿資金用於放貸。 助貸機構負責獲客、風控和貸后管理；銀行僅提供資金並獲得固定收益。若後續出現逾期或壞賬，銀行將從助貸機構繳納的保證金中計提壞賬損失。
而此後，監管方在下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》（業內稱之為“141號”文）中明確規定：銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。
為了遵守141號文的要求，助貸機構不得不改變與銀行、信託和消費金融公司的合作模式。其中最大的變化便是，在增信服務中，引入有擔保資質的第三方機構。
這其中，有擔保資質的除了專業的融資擔保公司外，還有保險公司。不過，有業內人士指出，助貸機構選擇和保險公司合作，要求會更高，開銷會更大，因此，通過融資擔保公司完成助貸業務將是最合適的選擇。
更進一步，若從事助貸業務的互金機構本身擁有一張融資擔保牌照，那更是不必有求於他人，在開展業務時也能掌握主動權。據了解，助貸機構在自行設立融資擔保公司的情況下，若出現逾期或不良結果，銀行等機構將向履約險機構或擔保公司申索，從而為銀行的資金兜底。
融資擔保牌照的重要性逐漸凸顯，而實際上，不止360，目前業內包括樂信、趣店在內的多家有意加碼助貸業務的互金機構，均已早早完成牌照的儲備工作。
公開資料显示，目前，位於深圳的樂信便已擁有互聯網小貸牌照和融資擔保牌照，並且早在2017年便註冊設立了深圳市樂信融資擔保。
此外，今年年初，趣店同樣在廈門先後註冊設立融資租賃、融資擔保公司。小贏科技則設立了深圳市贏眾通非融資性擔保有限公司，獲得融資擔保牌照。拍拍貸也在互聯網小貸牌照之後，也握有融資擔保、融資租賃牌照。
毋庸置疑，融資租賃牌照將成為眾多互金機構競相追逐的對象，不過，需要指出的是，要想拿到這塊牌照同樣存在資金上的門檻。
按照規定要求，互金機構若設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批准；實繳註冊資本不低於2000萬元，如果要跨省設立分支機構的註冊資本不低於10億元，經營融資擔保業務3年以上，並且最近2個會計年度連續盈利。
如此來看，不少經營狀況堪憂的互金機構明顯已是無力取得這塊頗具含金量的牌照，它依舊還是屬於頭部互金平台的囊中之物。
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5月25日消息，你用，或者不用，它始終在那裡，而如今，像“牛皮糖”一樣的微信支付九宮格，終於可以讓用戶實現召之即來，揮之即去。
據《電商報》了解，在安卓和IOS最新版本的微信中，微信支付首頁的“九宮格”已經支持自行移除，用戶可以根據自己的需要，選擇添加或移除微信提供的全部官方服務以及外部第三方服務。
在實際操作時，用戶依次打開“我”—“支付”—右上角小標—“服務管理”，即可進入相應的界面。據了解，在九宮格頁面，微信提供的官方服務至少有七項（部分用戶可看到九項），而第三方服務則多達12項。
毋庸置疑，作為國內社交軟件的霸主，微信儼然已成為一座流量富礦。據微信官方最新發布的數據显示，目前微信MAU（月活躍用戶數）已突破10億，而微信支付的MAU則超過了8億人次。
“九宮格”位於微信支付的首頁，這一極具誘惑力的“廣告位”也引發了眾多企業的覬覦。以京東為例，本月10日，京東在發布財報的同時，即宣布與騰訊續簽一份為期三年的戰略合作協議，後者將繼續在其微信平台為京東提供位置突出的一級和二級入口，為京東帶來流量支持。
而京東創始人兼CEO劉強東肯定了微信對京東的重要貢獻，他表示，“微信的作用對我們十分重要。到目前為止，在所有新獲取的顧客中，微信給我們帶來的新增顧客達到了 1/4。”
在此之前，只要成功入駐微信支付九宮格，便可實現“野雞變鳳凰”，一飛衝天，而九宮格帶來的龐大流量也確實讓一些企業產生了依賴。以此前成功上市的同程藝龍為例，有業界人士評價其為“被騰訊抬進港交所的企業”，原因便在於微信流量渠道對同程藝龍的獲客起到決定性作用。
公開資料显示，在上市前夕，同程藝龍自身的獨立APP的MAU為600萬，而微信生態里的MAU卻高達1.8億，整整多出兩倍，以至於同程藝龍在闡述未來經營風險時，直截了當地指出，“與騰訊的關係變差可能對我們的業務及增長前景造成重大不利影響。”
從曾經的強行展示到如今的用戶自行選擇，微信此舉無疑是打破了這些“廣告主”的流量鐵飯碗。換句話說，企業成功入駐“九宮格”只是第一步，後續要想真正觸及足夠多的受眾群體，並且將微信生態內的流量轉為己用，還需要靠產品質量和服務進一步打動用戶。
需要指出的是，對於微信而言，此番將九宮格的控制權交予用戶，稱得上一種生態凈化之舉。九宮格的位置畢竟有限，隨着騰訊“to B”戰略的深入，未來入駐的企業將會進一步增多，而其中的一些服務，很多用戶完全用不上，用戶將這些服務進行移除，恰恰能夠起到代為“清理”的作用。
在保持微信健康生態的同時，實現商業利益的最大化，微信此舉完全稱得上“站着就把錢賺了”。儘管與之合作的企業將會承受不小的壓力，畢竟表現不好就要被淘汰，而淘汰的決定權卻完全掌握在用戶手中。
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5月25日消息，Facebook計劃在2020年第一季度之前在十幾個國家建立数字支付系統。
這家社交媒體巨頭希望在今年年底之前開始測試其加密貨幣，該貨幣已被內部稱為GlobalCoin。
預計Facebook將在今年夏天有更詳細地概述計劃，並已與英國央行行長馬克卡尼討論過。
創始人馬克·扎克伯格上個月與馬克卡尼會面，討論了發行加密貨幣所帶來的機遇和風險。
Facebook還向美國財政部官員尋求有關運營和監管問題的建議。
該公司還在與包括西聯匯款在內的匯款公司進行談判，因為它尋找更便宜，更快捷的方式，讓那些即使沒有銀行賬戶的人也能夠收發款。
Facebook的加密貨幣將如何運作？
Facebook希望創建一種数字貨幣，無論用戶是否擁有銀行賬戶，都能獲得價格合理且安全的付款方式。
擁有WhatsApp和Instagram的Facebook希望通過打破金融壁壘，與銀行競爭並降低消費者成本來顛覆現有體系。
Facebook的加密貨幣項目代號為Project Libra，於去年12月首次被報道。
該項目通過銀行和經紀人的合作，使人們能夠將美元和其他國際貨幣兌換成数字貨幣。預計一小部分聯合創始人將在未來幾周內發布這家總部位於瑞士的協會。
據報道，Facebook還與一些在線商家進行談判，促使他們接受加密貨幣作為支付方式以換取較低的交易費用。
什麼是加密貨幣？
虛擬貨幣可用於支付現實世界中的物品，例如酒店房間，食物甚至房屋。数字貨幣保存於在線錢包中，可以在用戶之間匿名發送。加密貨幣採用區塊鏈技術。區塊鏈是存儲在計算機網絡中的信息塊（如交易或協議）的分類帳。該信息按時間順序存儲，可由用戶社區查看，並且通常不由諸如銀行或政府的中央管理機構管理。
該理念旨在通過防止篡改或劫持網絡來確保用戶的安全性和匿名性。
對加密貨幣有什麼顧慮？
Facebook近年來因對用戶個人數據的處理方式而受到抨擊，監管機構可能會密切關注此次發布。
本月早些時候，美國參議院和銀行委員會給馬克扎克伯格寫了一封公開信，詢問該貨幣將如何運作，將提供什麼樣的消費者保護以及如何保護數據。
Facebook與美國財政部討論了身份檢查的過程以及如何降低洗錢風險。更多的人相信Facebook及其合作夥伴希望通過將其與一籃子現有貨幣（包括美元，歐元和日元）掛鈎來防止貨幣價值大幅波動。
Facebook的第二次會成功嗎？
這不是Facebook第一次涉足数字貨幣。十年前，Facebook創建了Facebook Credits。該虛擬貨幣使人們可以在社交網站上的應用程序中購買商品。然而，Facebook在未能獲得足夠關注的情況下，不到兩年後結束了該項目。
該公司還將不得不在其想要推出該貨幣的國家中關注無數法規。印度作為Facebook傳聞中的目標國家之一，最近已經打壓数字貨幣。
然而，最大的考驗可能是人們是否會足夠信任Facebook而把他們的錢換成這種加密貨幣。
Facebook正處於與政府，中央銀行和監管機構合作的初始階段。內部人士承認，明年初推出任何加密貨幣網絡都是有難度的。
Facebook，西聯匯款和英格蘭銀行拒絕發表評論。
Facebook加密貨幣會起有用嗎？
数字貨幣對銀行和大公司的最大吸引力在於支撐它們的技術。
區塊鏈技術可以繞過銀行網絡，幫助減少跨境匯款的時間和成本。
英國央行前行長Lord King二十年前警告稱，如果人們開始使用数字貨幣，那麼中央銀行可能變得“無關緊要”。
區塊鏈專家David Gerard表示，Facebook將通過創建自己的支付系統來獲取有價值的支付數據。
然而，他質疑為什麼Facebook需要利用自己的加密貨幣來收集這些數據。他說，Facebook可以創建像PayPal這樣的平台，允許用戶匯款傳統貨幣。
加密貨幣很容易受到價值波動的影響，Gerard表示這可能會成為Facebook所謂的GlobalCoin成功的障礙。
“正常人不想使用價值一直在上下起伏的貨幣，”他解釋說。
但倫敦經濟學院研究員Garrick Hileman表示，GlobalCoin項目可能是加密貨幣短期歷史上最重大的事件之一。保守地說，他估計今天約有3000萬人使用加密貨幣。相比之下，Facebook的月度用戶為24億。
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