分類: 當鋪金融

5月17日至19日，2019世界半導體大會在南京舉行。《每日經濟新聞》記者在現場對比特幣礦機生產商嘉楠耘智創始人張楠賡進行了採訪。此前嘉楠耘智闖關港交所以失敗告終，就市場關於嘉楠耘智是否將衝刺科創板的猜測，張楠賡婉轉表示，“我覺得都有可能。”

張楠賡告訴記者，嘉楠耘智原來的礦機部門已經更名為高效能計算部門，公司業務不局限於礦機，目前公司在AI（人工智能）芯片業務上的投入與礦機差不多，已經是“AI+高效能計算”雙業務運作。張楠賡透露，嘉楠耘智的目標是計劃用3年時間實現公司礦機與AI業務收入比例達到1：1。2019年公司的AI業務的收入預計達數千萬元級別，張楠賡強調AI這個市場很大，要達到上述目標不難。

回應是否繼續尋求上市：都有可能

2018年5月，嘉楠耘智向港交所提交上市申請，另兩家礦機生產商億邦國際控股公司和比特大陸科技控股有限公司（以下簡稱比特大陸）先後遞交港股上市申請。2018年11月，嘉楠耘智的上市申請進度显示為“失效”，這意味着，嘉楠耘智三次衝擊資本市場均以失敗告終。實際上不止嘉楠耘智，比特大陸的上市申請也未成功。

嘉楠耘智第一次嘗試登陸資本市場是2016年6月，當時A股上市公司魯億通（300423，SZ）宣布擬作價30.6億元收購嘉楠耘智100%股份，被外界認為是嘉楠耘智欲借殼上市。后魯億通以證券市場環境發生變化等為由宣布終止收購。2017年嘉楠耘智還嘗試衝擊過新三板，但最終也沒有實現掛牌。

對於上市，外界傳聞嘉楠耘智可能會選擇衝刺科創板。5月17日，張楠賡在接受《每日經濟新聞》在內的記者採訪時委婉表示，“我不評論IPO，是不允許評論的，我覺得都有可能性。”

去年以來，礦機行業受比特幣價格起伏影響波動很大，對於公司未來業務的發展計劃，張楠賡告訴記者，嘉楠耘智會繼續發展礦機業務。同時他透露，公司已經將礦機部門更名為高效能計算部門，目前公司在AI芯片上的投入也很大，是AI與高效能計算雙業務運營。張楠賡還提到，礦機業務目前處於相對穩定增長的趨勢。

AI與礦機業務收入3年後將達1：1

根據嘉楠耘智的官網介紹，嘉楠成立於2013年，迄今已是全球領先的超算芯片開發者，数字區塊鏈計算設備製造者以及数字區塊鏈計算軟硬件整體方案提供商。嘉楠所產出的設備已銷往全球多個國家和地區，比特幣挖礦機產品總算力截至2017年底佔到比特幣全球網絡計算能力的19.5%。2015年公司的28nm芯片產品量產，2016年16nm芯片產品量產，2018年公司的7nm芯片投片。

張楠賡向《每日經濟新聞》等媒體記者介紹，目前公司的芯片業務是以礦機芯片為主，但是未來兩三年時間，AI芯片超越礦機芯片並非不可能，而且這個超越不是因為礦機數量下降，“我覺得AI是一個非常大的市場。”

去年9月，嘉楠耘智對外發布首款AI芯片勘智Kendryte(產品型號:K210)，這被外界解讀為是礦機巨頭的轉型。5月17日下午，張楠賡出席2019世界半導體大會創新論壇時發表講話提到，嘉楠定位是一個新形態的互聯網化的芯片公司，公司的IC（集成電路）研發團隊有高效能計算和人工智能兩個部門。公司的第一顆人工智能芯片是在2016年開始構思，歷時兩年設計，在2018年9月6日發布的。到目前為止，經過半年多的市場推廣和培育，目前已形成銷售，並且預計在今年Q3開始起量。

5月17日，張楠賡在接受採訪時對記者還透露，2019年嘉楠的AI芯片營收預計是幾千萬元級別。嘉楠計劃用3年時間，實現礦機和AI業務收入比例達到1：1，兩者達到基本平衡，“這個並不是特別困難，因為（AI）這個市場真的好大。”根據他的介紹，目前嘉楠的AI芯片主要是應用於IoT（物聯網）端側，AI板塊的產品囊括芯片、芯片模組等，AI產品已經在智慧門禁等領域應用。

張楠賡談到，5G給端側物聯網設備帶來了技術革新，在這個過程中，端側的人工智能也會進行演化，發展成能夠自主學習的分佈式學習大腦。而端側人工智能之所以現在還沒普及，主要原因有四個，分別是：一，傳統解決方案成本高、開發難度大；二，系統功耗高；三，AI芯片的設計資料非常閉塞；四，對於國內來說，概念芯片比較多，大多芯片還是活在PPT里。張楠賡在接受媒體採訪的過程中也透露，嘉楠的AI芯片將是以通用、低功耗為主要方向。

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礦機巨頭嘉楠耘智：AI業務收入未來三年可能追平礦機收入

在農村金融領域，存在支付基礎設施較薄弱、信貸支持農業生產力度不足等短板，難以充分滿足农民生產生活的需要。為此，今年初，人民銀行、銀保監會、證監會等五部門發布的《關於金融服務鄉村振興的指導意見》提出，在可持續的前提下全面提升農村地區支付服務水平、加大對縣域地區的信貸投放等。

近日，記者調查採訪發現，相關金融機構和企業聚焦重點領域，深化改革創新，推出和完善支持鄉村振興的金融產品和服務，不斷改善農村支付環境，提供便捷信貸服務，並積極拓展金融扶貧方式。

支付環境不斷改善，农民用卡更便捷

陝西銅川市宜君縣的徐龍剛是一家蘋果合作社的社長，平日里負責向村民收購蘋果。最近，他成為鄉村振興主題卡的首批用戶。對於鄉村振興主題卡帶來的好處，徐龍剛有切身體會：“以前收購蘋果的時候，往往使用現金進行交易，點起錢來比較麻煩，也容易出差錯，有幾次還丟了錢。現在有了鄉村振興主題卡，再加上手機上的‘雲閃付’APP，收購蘋果時用手機就能完成支付，十分方便、安全。”

隨着鄉村振興戰略的實施推進，農村支付市場迎來發展機遇。近日，中國銀聯聯合中國農業銀行等發布了全國首張鄉村振興主題卡。

鄉村振興主題卡還能為農村居民提供更加豐富的附加服務，如農資購買優惠、法律諮詢、家庭醫生等增值服務，可滿足農村居民生產、生活相關需求，並免收持卡人年費、跨行取款手續費等項目費用，更充分地滿足農戶信貸、消費、存取現、轉賬、手機支付等金融服務需求。

農村地區支付服務環境不斷改善，支付業務加快推廣及創新，還有許多生動例證。比如，移動支付深入農村，讓超市成了綜合助農服務的窗口。

山西晉中市壽陽縣的晉匯達付強商店是一家受到當地村民喜愛的農村超市。它集合了線上線下支付、“雲閃付”、取款、轉賬、繳費等服務，全面支持手機閃付與二維碼支付。“這個‘雲閃付’非常實用，買東西方便，掃二維碼就能付款，交話費時還可以領紅包得優惠！”剛從商店走出的農戶劉桂蘭喜笑顏開地聊起“雲閃付”APP的使用體驗。

支付業務的發展還為村民日常生活帶來了更多便利。在湖北潛江市，424個村衛生室投放了受理移動支付的簡易終端，患者付費更加方便，农民就醫體驗進一步改善。在浙江嘉興嘉善縣、安徽太和縣等地，公交移動支付服務陸續開通，縣鄉百姓通過手機支付即可乘車，無需隨身攜帶零錢，也不再有到充值點排長隊的困擾。

據統計，銀聯在全國68個縣域開展農村支付綜合試點，拓展農村“雲閃付”用戶205萬、農村小微商戶69萬。此外，截至2018年底，接入銀聯跨行交易網絡的農商行、農信社、村鎮銀行共1000餘家；銀行卡受理網絡覆蓋全國所有縣區，縣域及以下POS終端達613萬台，服務農村居民超過6億人；2018年實現POS交易筆數27.64億筆，交易金額14.45萬億元，同比分別增長53%、64%。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，支付是農村地區高頻次的金融行為。發展農村支付服務，能夠促進商品流通，便利村民生活，並提升農資交易中大額資金流轉效率和安全性。此外，金融機構還能通過開展支付相關業務，進一步掌握農村客戶的消費特徵以及相關訴求，並有針對性地提升服務能力。

信用體系建設加速，助力農村信貸業務

農村支付服務環境的改善，還能夠促進農村信用體系建設，為村民申請貸款帶來方便。

使用鄉村振興主題卡進行支付，給徐龍剛帶來了意外收穫。工作人員介紹，根據持卡交易記錄，系統能夠判斷持卡人信用狀況，進而自動生成信用貸款額度，而且在網上就能直接申請貸款。抱着試試看的心態，徐龍剛在網上向農行申請了10萬元小額涉農貸款。“10萬元貸款真的很快就到了賬！這下不僅省去了路途奔波的麻煩，貸款發放的時間也明顯縮短了。”他十分高興。

中國人民銀行副行長范一飛認為，基於大數據應用和銀行卡交易“留痕”特徵，農村居民每一筆持卡交易都可成為信用累積的“磚石”，有利於農村信用體系的建設。同時，結合地方政府留存的徵信數據，促進完善涉農主體信用檔案，推動商業銀行建立“敢貸、願貸、能貸”的長效機制，精準有效開展涉農主體授信，促進更多金融資源向鄉村振興重點領域和薄弱環節快速聚集、優先投入，幫助涉農企業和農村居民融資。

助農金融服務點也是農村信貸業務發展的亮點。

格吉樂圖是內蒙古赤峰市巴林右旗查干達巴村的村民。以前，他要申請貸款，需要到距離村子幾十里的鎮上，費時費力。現在，村子里建起了井忱助農金融服務點，他出家門不遠就能在服務點辦理信貸申請、還款、查詢等業務。該助農金融服務點一年能夠辦理相關信貸業務近2900筆，金額近1100萬元。

在內蒙古通遼市科左後旗，巴胡塔嘎查包金海助農金融服務點是牧民烏日根達來經常光顧的地方。“在這裡能辦理小額取現、貸款申請和還款以及手機話費、水電費等繳費業務，同時還能給上大學的兒子轉生活費。”

像這樣的助農金融服務點，內蒙古全區已建成1萬多個，涉及農村牧區电子商務、遠程涉農信貸、社保繳納等多個應用場景，為廣大農牧民提供更加全面、優質的金融服務。

董希淼認為，下一步，應進一步完善農村地區徵信體系、抵押擔保措施等，豐富農村金融產品，根據不同的金融需求提供差異化的精細服務，不斷完善金融服務體系。

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農村金融需求增大 支付環境、信貸體系亟待改善

5月21日消息，作為國內第二家赴美上市的P2P網貸平台“老大哥”，信而富如今的境況可謂糟糕。

據《電商報》了解，由於至今尚未披露2018年年報，信而富已收到了美國紐交所的相關通知函，指出其在最低平均股價和及時申報年報兩方面已不符合繼續上市的相關標準，要求信而富在接下來的六個月時間里採取補救措施。

有關至今尚未披露年報的原因，信而富稱，主要是公司近期財務部門人員發生變動，並且，公司需要在本次年報中合併一個可變利益實體的財務報表，並對前期財務數據做出幾項調整，而這些調整可能導致公司重新列報2018年已發布的幾份季度報告。

值得一提的是，信而富年報披露已經是兩度延期。根據紐交所規定，上市公司應在4月30日前披露年報，但信而富申報了12b-25表格，將申報年報的截止期限延長至本月15日，但逾期仍未能完成年報披露，因而違背了紐交所《上市手冊》上802.01E條規定的有關及時申報的要求。

對於公司當下所面臨的退市風險，信而富表示，將會解決股價不足的問題，在規定的補救期內滿足紐交所的繼續上市要求。公司將會按照紐交所的規定，通知紐交所公司的補救意願。

從2017年4月風光上市，到如今瀕臨退市邊緣，信而富跌跌不休的股價直觀體現了公司令人堪憂的經營狀況。自上市以來，信而富股價便一路下行，今年4月17日，其股價首次跌破1美元，觸及退市紅線。截至目前，信而富股價僅為0.41美元。

如何挽救持續下跌的股價？信而富或許亟需一份亮眼的財報來救場，在此之前，公司已經是連續三年虧損，遲遲未能實現盈利飽受資本市場詬病，這也將投資者的耐心消磨殆盡。公開數據显示，2015年、2016年以及2017年，信而富凈虧損分別為3000萬美元、3340萬美元以及3680萬美元。

儘管至今為止，最新的2018年財報尚未正式公布，但信而富繼續延續虧損本色幾乎已是板上釘釘的事情。

據《電商報》了解，上月底，上海信而富企業管理有限公司（非上市主體）曾在中國互聯網金融協會全國互聯網金融登記披露服務平台披露了2018年財務審計報告。報告显示， 2018年全年，公司營收為4.7億元，同比2017年下降20%；2018年全年凈虧損2.43億元，相較於2017年虧損額增長111.3%。

值得注意的是，信而富的審計報告方上海光華會計事務所有限公司在報告中指出，截止到2018年12月31日，信而富所有者權益為-5.36億元，並着重提到“其持續經營能力仍然存在重大不確定性”。

值此危難之際，信而富明顯無法在短時間之內扭轉頹勢。一方面，信而富內部正面臨軍心不穩的局面。根據互金協會披露，信而富過去一年總計發生四次高管人士變動及一次企業信息變動，其中，曾經幫助信而富上市的CFO沈筠卿也已在2018年末離職。

另一方面，信而富外部正面臨着嚴重的品牌信任危機。據《電商報》了解，在今年的央視315晚會上，信而富平台便被點名存在收取高額“砍頭息”的行為。

身陷內憂外患，老牌網貸平台信而富的境況讓人唏噓。生存還是死亡？信而富還剩下六個月的時間來“思考”。

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股價暴跌財報神隱 老牌網貸平台信而富“晚節難保”

5月21日消息，360金融（Nasdaq:QFIN）今日公布了截至2019年3月31日的第一季度未經審計財報。財報显示，360金融第一季度總凈營收為人民幣20.090億元（約合2.993億美元），與上年同期的人民幣5.994億元相比增長235%；凈利潤為人民幣7.199億元（約合1.073億美元），與上年同期的人民幣1.636億元相比增長340%。

運營亮點：

– 360金融第一季度貸款發放量為人民幣412.02億元，與上年同期的人民幣147.73億元相比增長179%，與上一季度的人民幣330.08億元相比增長25%；

– 截至2019年3月31日，360金融的未償還貸款餘額為人民幣525.78億元，與截至2018年3月31日的人民幣173.34億元相比增長203%，與截至2018年12月31日的人民幣430.77億元相比增長22%；

– 360金融第一季度發放的貸款的加權平均期限約為8.01個月，相比之下上年同期為8.31個月，上一季度為8.37個月；

– 截至2019年3月31日，擁有已批准信貸額度的用戶人數為1603萬人，與截至2018年3月31日的465萬人相比增加了245%，與截至2018年12月31日的1254萬人相比增加了28%。

– 截至2019年3月31日，成功提款的累計借款人總數（包括重複借款人在內）為1043萬人，與截至2018年3月31日的316萬人相比增長230%，與截至2018年12月31日的828萬人相比增長26%。

– 截至2019年3月31日，拖欠90天以上的拖欠還款率為0.94%；

– 360金融第一季度來自金融機構的資金所佔比例為79%。

– 360金融第一季度重複借款人的貢獻率為63.4%。

主要業績：

– 360金融第一季度總凈營收為人民幣20.090億元（約合2.993億美元），與上年同期的人民幣5.994億元相比增長235%；

– 360金融第一季度運營利潤為人民幣8.594億元（約合1.281億美元），與上年同期的人民幣2.134億元相比增長303%；

– 不按照美國通用會計準則，360金融第一季度運營利潤為人民幣9.282億元（約合1.383億美元），與上年同期的人民幣2.134億元相比增長303%；

– 360金融第一季度運營利潤率為42.8%。不按照美國通用會計準則，360金融第一季度運營利潤為46.2%，相比之下上年同期為35.6%；

– 360金融第一季度凈利潤為人民幣7.199億元（約合1.073億美元），與上年同期的人民幣1.636億元相比增長340%；

– 不按照美國通用會計準則，360金融第一季度凈利潤為人民幣7.888億元（約合1.175億美元），與上年同期的人民幣1.636億元相比增長382%；

– 360金融第一季度凈利潤率為35.8%。不按照美國通用會計準則，360金融第一季度凈利潤率為39.3%，相比之下上年同期為27.3%。

財務分析：

360金融第一季度總凈營收為人民幣20.090億元（約合2.993億美元），與上年同期的人民幣5.994億元相比增長235%，主要由於與貸款發放量增長有關的貸款撮合服務費、貸款發放后服務費及其他服務費增長。

360金融第一季度來自於貸款撮合服務的營收為人民幣13.541億元（約合2.018億美元），與上年同期的人民幣3.886億元相比增長248%，主要由於公司平台上的貸款發放量增長。

360金融第一季度來自於貸款發放后服務的營收為人民幣4.208億元（約合6270萬美元），與上年同期的人民幣7530萬元相比增長459%，主要由於貸款發放量增長以及此前各期在公司平台上發放的貸款帶來了累計影響。

360金融第一季度的融資收入為人民幣8020萬元（約合1190萬美元），與上年同期的人民幣7450萬元相比增長8%，主要由於透過綜合信託的貸款量增長。

360金融第一季度其他服務費營收為人民幣1.540億元（約合2290萬美元），與上年同期的人民幣6100萬元相比增長152%，主要由於轉介服務費增長。

360金融第一季度總運營成本和支出為人民幣11.496億元（約合1.713億美元），與上年同期的人民幣3.860億元相比增長198%，主要由於與貸款發放和線上客戶獲取有關的支出增長。

360金融第一季度貸款發放和服務費用為人民幣2.281億元（約合3400萬美元），與上年同期的人民幣9970萬元相比增長129%，主要由於貸款發放量增長以及相關的信貸核查、收款以及付款費用增加。

360金融第一季度銷售和營銷支出為人民幣6.913億元（約合1.030億美元），與上年同期的人民幣2.293億元相比增長202%，主要由於為推廣公司品牌和為公司平台吸引用戶的廣告支出增長。

360金融第一季度總務和行政支出為人民幣1.015億元（約合1510萬美元），與上年同期的人民幣2680萬元相比增長278%，主要由於從事一般企業職能和專業服務的員工的薪資及相關支出增長。360金融第一季度總務和行政支出中包含了人民幣5300萬元（約合790萬美元）的股權獎勵支出。

360金融第一季度應收貸款準備金為人民幣1750萬元（約合260萬美元），與上年同期的人民幣1280萬元相比增長37%，主要是由於透過綜合信託的貸款量增長。

360金融第一季度應收金融資產準備金為人民幣2510萬元（約合370萬美元），與上年同期的人民幣710萬元相比增長252%，主要由於貸款發放量增長。

360金融第一季度應收賬款及合約資產準備金為人民幣8600萬元（約合1280萬美元），與上年同期的人民幣1020萬元相比增長740%，主要由於貸款發放量增長。

360金融第一季度運營利潤為人民幣8.594億元（約合1.281億美元），與上年同期的人民幣2.134億元相比增長303%。

不按照美國通用會計準則，360金融第一季度運營利潤為人民幣9.282億元（約合1.383億美元），與上年同期的人民幣2.134億元相比增長335%。

360金融第一季度運營利潤率為42.8%。不按照美國通用會計準則，360金融第一季度運營利潤為46.2%，相比之下上年同期為35.6%。

360金融第一季度不計入所得稅支出的盈利為人民幣9.171億元（約合1.367億美元），相比之下上年同期為人民幣2.160億元。

360金融第一季度所得稅支出為人民幣1.972億元（約合2940萬美元），相比之下上年同期的所得稅支出為人民幣5250萬元。

360金融第一季度凈利潤為人民幣7.199億元（約合1.073億美元），與上年同期的人民幣1.636億元相比增長340%。

不按照美國通用會計準則，360金融第一季度凈利潤為人民幣7.888億元（約合1.175億美元），與上年同期的人民幣1.636億元相比增長382%。

360金融第一季度凈利潤率為35.8%。不按照美國通用會計準則，360金融第一季度凈利潤率為39.3%，相比之下上年同期為27.3%。

業績展望：

360金融目前預計，2019財年公司總凈營收將達人民幣80億元到人民幣85億元之間。這一預測反映了公司的當前和初步觀點，未來可能會有所改變。

電話會議：

財報發布后，360金融管理團隊將於美國東部時間5月21日上午8點（北京時間5月21日晚上8點）舉行電話會議。收聽電話會議的號碼如下：

美國：1-888-346-8982

中國香港：800-905-945

中國內地：4001-201-203

國際：1-412-902-4272

請在會議開始前15分鐘撥入。

在2019年5月28日前，可撥打以下號碼重聽會議內容：

美國：1-877-344-7529

國際：1-412-317-0088

密碼：10131625

此外，360金融將在http://ir.360jinrong.net/investor-relations網站對電話會議進行直播。

股價反應：

當日，360金融股價在納斯達克常規交易中上漲0.15美元，報收於16.43美元，漲幅為0.92%。在隨後截至美國東部時間20日晚上6點08分（北京時間21日早上6點08分）的盤后交易中，360金融股價再度上漲0.27美元，至16.70美元，漲幅為1.64%。過去52周，360金融的最高價為24.45美元，最低價為9.90美元。

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360金融第一季度營收20億元 凈利同比增340%

“中國P2P赴美上市第二股”的信而富（China Rapid Finance 紐交所：XRF）面臨退市風險。

5月17日，信而富宣布，由於業務運營和董事會方面的調整，公司無法如期向美國證券交易委員會申報20-F年報，並且已經接到美國紐交所的相關通知函，在最低平均股價和及時申報年報兩方面不符合繼續上市的相關標準 。因此面臨被退市的風險。

猶記兩年前，信而富創始人兼CEO王征宇敲響美國紐交所的鐘，時任CFO沈筠卿淚灑敲鐘現場，擁擠在周圍的人群沸騰。

信而富最早成立於2001年，2005年完成A輪融資，2007年完成B輪融資，2017年上市。信而富的創始人和高管團隊一直以特別精英而著稱於業內，然僅僅約兩年時間，一家上市公司行走至此，經歷了什麼？

紐交所函告退市風險

5月8日，紐交所一通知函告知信而富，其在最低平均股價方面不再符合紐交所的標準，因為公司美國存托股票（“ADS”）在連續30個交易日中的平均收盤價格低於1美元/股。

然而，信而富顯然股價繼續走低。截至美東時間5月17日，信而富收盤價每股報0.4102美元，創下歷史新低，總市值為2696萬美元。相比其最高價12.86美元時期的最高市值8.46億美元，已經跌去了96.81%。

根據紐交所監管標準，公司在收到通知函後有6個月的時間重新達到最低股價要求。在6個月的補救期中，只要公司在任何日曆月份的最後一個交易日，或整個補救期的最後一個交易日，ADS的收盤價格在1美元/股以上，且此前30個連續交易日的平均收盤價格在1美元/股以上，即可以重新符合上市標準。

信而富表示，公司將會解決股價不足的問題，在規定的補救期內滿足紐交所的繼續上市要求。在這一期限內，公司的ADS將繼續在紐交所交易。紐交所的通知不影響公司的業務運營，也不影響公司對於美國證券交易委員會的申報要求，同時不與公司任何重要協議存在衝突，或導致公司任何重要協議的違約。

股價跌破警戒線的1美元/股的背後，是由於公司業績的惡化。

由於不確定的監管環境和其它因素各方面影響，進入信而富平台的出借人數量開始少於退出的數量。

這導致出借人通過“到期債權轉讓”進行回款的需求無法繼續得到滿足，需要按照相關出借服務協議的規定，在相關出借項目下的借款人每月還款后獲得回款。公司也將為有意向轉讓債權的出借人，建立債權轉讓平台。

出借人“入不敷出”背後，是信而富的流動性危機陸續流露。

日前，有信而富用戶反映，收到平台發送的信息，從4月15日起，信而富對客戶的本金和收益兌付做出調整，不再以出資方案到期為兌付日，將以債權轉讓成功或還款到賬，分月兌付。這種方式符合監管對合規方面的要求，但若沒有新的投資人進場或者出現借款人逾期，那這部分金額返還時間可能會被拉長。

緊接着，公司高層也有大幅調整。

精英團隊“換血”之謎

信而富的副董事長兼聯席首席執行官Russell Krauss現在起不再負責公司的日常運營決策，將專註於公司的戰略發展。

自今年4月12日起，信而富董事會任命閻明君（Edward Yan）為獨立董事、審計委員會主席，同時任命符秉文（Steven Foo）先生為董事會執行董事。周紀安因個人原因退出董事會，自2019年4月29日起生效。

此前信而富在業界團隊以精英著稱。先來看看創始人王征宇的履歷：美國芝加哥伊利諾伊大學統計學博士，曾在美國長期從事消費信貸管理，負責風控。其他高管團隊也都有豐富的海內外金融從業經歷。

這樣一個技術派出身的平台為何落到這個地步？

多位P2P公司負責人對21世紀經濟報道記者表示，公司虧損的原因是信而富主要做非常小額的貸款，借款金額小、服務費率低，無法覆蓋用戶借款首次的獲客成本。“符合市場的才是好模式。上市成本過高也不是明智之舉。”

財報的延誤也是紐交所退市的評判因素之一。

截至5月20日，赴美上市的中國P2P公司先後披露完2018年財報，甚至有的已經交上2019年的一季報，但信而富的2018年財報卻一再延期，甚至難產。

4月30日，信而富申請延長公司申報年報的截止期限。但後來並沒有能在延長后的截止期限（2019年5月15日）前申報年報，違背了紐交所《上市公司手冊》上802.01E條規定的有關及時申報的要求。5月16日，信而富收到紐交所關於這一情況的通知函。

反思由盈至虧致命點

對於導致年報延誤的原因，信而富解釋稱，是公司近期財務部門人員發生變動（包括首席財務官的更換）。

此外，公司需要在本次年報中合併一個可變利益實體（“VIE”）的財務報表，並對前期財務數據做出幾項調整。

雖然2018年的整體業績情況還依舊是謎，但在中國互聯網金融協會官網近期公布的2018年企管審計報告里，信而富2018年全年營收為4.7億元，同比2017年下降 20%；2018年全年凈虧損2.43億元，相較於2017年虧損額增長111.3%。審計報告提及，截至2018年12月31日，平台負債總額高於資產總額53690萬元，流動負債高於資產總額，發生虧損。

值得注意的是，信而富此前已連續三年虧損。

在上市后的首次公開說明會上，王征宇強調，信而富的財務表現在2013年和2014年曾經都是盈利的。但是在2015年和2016年，信而富選擇了一種先投入，后盈利的模式。也即信而富反覆提及的“LowandGrow”（低起步、穩增長）策略：即向首次借款人提供較低的初始借款額度，通過借款人的重複借款培養借款人的信用記錄，提高用戶粘性，隨着新用戶和老用戶的疊加，借款筆數和平均金額不斷加大，最終實現更長期的價值。

另據招股書，信而富主要向用戶提供兩種貸款服務，包括短期（14天到3個月）小額（500到6000元）的消費貸款業務，和中長期（3個月到3年）大額（6000到10萬元）的生活方式類貸款業務，其中前者的違約率（超過90天逾期）為2%，而後者的違約率（超過90天逾期）在7%到8%，平均獲客成本在17美元左右。

信而富的策略在一段時間內確實得到了不錯的市場反饋。從財報來看，2017年業績就很強勁。截至2017年末信而富毛收入總額增長102%；另外，全年新增290萬借款人，比2016年底增加202%，全年促成超過2300萬筆貸款，貸款交易總額達到33億美元。

但是如今的環境下，信而富的“Low and Grow”策略似乎已經失靈了。

據信而富在互金協會官網披露的數據，截至2019年4月30日，平台累計借貸金額481.24億元，借貸餘額47.83億元，當前出借人數為1.28萬人，逾期金額為1.96億元。

兩年前上市當日，王征宇在接受媒體採訪時曾表示，“信而富要做的是消費信貸，美國對消費信貸這種模式特別熟悉，在路演過程中，美國投資人一上來就知道信而富是一家什麼樣的公司。”

但是兩年後來看，信而富的股價显示其正在被投資者“拋棄”。對此，信而富還在採取補救措施。

信而富表示，公司可以在六個月的補救期內，採取補救措施，以便重新符合上市標準，其間公司美國存托股票（“ADS”）繼續在紐交所交易。

公司將繼續運營網絡借貸信息中介平台，以機構投資人作為主要的出藉資金來源。公司也大幅削減了除催收以外的各種與個人網絡借貸信息中介業務有關的業務運營。

降低資金成本可能改變業績連年虧損的困境，拓展機構投資者資金也是方法之一。但顯然這條路並不好走。畢竟，隨着監管收緊，金融機構對與P2P平台的合作日趨謹慎。

信而富稱，公司還計劃通過小額貸款公司發放貸款，並繼續為銀行和其它信用中介機構提供決策技術和軟件服務。鑒於當前的監管環境，公司也在評估未來的業務和戰略機會，以及考慮募集資金。

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信而富業績惡化 正面臨退市風波

5月21日消息，和信貸（NASDAQ: HX）今日宣布，公司CEO周歆明已辭職，該職位變動即刻生效。

與此同時，公司創始人兼董事長安曉博將繼任CEO一職，而首席運營官（COO）華麗麗將取代周歆明，加入和信貸董事會。

安曉博對此表示：“我們感謝周先生（周歆明）多年來為公司業務增長所做的辛勤工作和貢獻，並祝願他未來的創業之旅一帆風順。與此同時，我也期待着把自己對銀行業和消費金融領域的深入了解和多年的行業經驗，帶到這一更廣泛的角色中來，正值我們進一步垂直擴展業務，以抓住該行業更多的增長機會之際。我們對公司的長期增長和多樣化的新業務結構充滿信心。”

安曉博2014年創建和信貸，自公司成立以來一直擔任董事長一職，並於2017年2月成為公司董事。2004年至2008年，安曉博曾在華夏銀行信貸審批部門工作。安曉博擁有河北大學廣告學學士學位，2014年曾被知名周刊《經濟雜誌》授予“中國金融創新傑出人物”獎。

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和信貸CEO周歆明離職 董事長安曉博繼任

曾經讓趣店引以為傲的大白汽車分期業務終於被慘遭拋棄。5月20日，趣店集團在一季度財報中表示，基於開放平台的巨大機會和汽車行業風險的不確定性，戰略上全面收縮大白汽車分期業務，公司將於2019年5月21日起停止大白汽車分期業務的新車銷售業務。

趣店集團表示，對於大白汽車分期業務既有用戶，保留總部運營團隊，並在全國範圍內設立20餘家售後服務中心持續跟進用戶服務，所有用戶還款、續保、過戶、出險等權益和售後服務均不受影響。

作為趣店的明星產品，剛上線大白汽車分期業務時的趣店是何等耀眼，趣店集團創始人兼CEO羅敏更是曾經喊出了“10萬輛車”的口號。但上線不到一年半的時間，大白汽車分期業務就被官宣“拋棄”，而這一決定似乎早有苗頭。北京商報記者此前在調查中發現，2月中旬，趣店汽車金融業務門店就大規模縮水，尚在營業的僅有40多家。一知情人士向記者透露，大白汽車分期業務目前只是在小規模運作，已經沒有放大規模的可能性。

在一季度財報中，趣店集團稱，未來，趣店將繼續在開放平台加大戰略投入，持續擴展與資金合作夥伴、用戶流量端的合作關係，深度實現科技賦能，為用戶創造更大價值。財報显示，2019年一季度，趣店集團錄得總收入20.97億元，同比增長22.2%；調整后凈利潤9.74億元，同比增長187.9%。

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趣店收縮汽車分期業務 全面停止新車銷售

5月21日消息，美股上市金融科技公司小贏科技（NYSE：XYF）今日公布了截至2019年3月31日的第一季度未審計財報。財報显示，小贏科技第一季度凈營收為7.764億元人民幣，同比下降1.6%。

營收雖有所下降，但盈利卻表現亮眼。根據財報，小贏科技2019年第一季度凈利潤為2.14億元，同比增長50.2%；在Non-GAAP下（非美國通用會計準則）凈利潤為2.56億元，同比增長39.4%。

順應監管轉型要求，小贏科技的資金來源更加多元化，機構資金合作夥伴數量進一步增加。財報显示，2019年第一季度，小贏科技撮合借款業務總量中，機構資金佔比為11.5%，截至2019年4月30日，小贏科技已獲得金融機構助貸等相關業務新增正式授信108億元。其中，2019年4月份，小贏科技新增機構資金業務在整體新增撮合借款業務的佔比為25%。預計到2019年三季度末，累計新增正式授信將達到263億元。

小贏科技總裁成少勇表示，“2019年開年，小贏科技的業務延續了之前的增長勢頭，我們的業務量和凈利潤，獲得顯著增長。一方面，行業持續風險出清，對頭部平台來說，是合規發展，佔領市場的好時機。小贏科技相繼推出小贏錢包和小贏商城，為用戶提供了分期支付功能，豐富了我們的產品形態和模式，增加了獲客渠道。”

值得一提的是，今年4月底，小贏科技對其旗下網貸運營平台小贏網金進行實繳增資至5億元人民幣，這被業內人士視為平台衝刺備案的信號。

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小贏科技2019年Q1財報：凈營收7.764億元 同比下降1.6%

5月21日消息，據尼泊爾當地媒體報道，因遊客非法使用支付應用，導致該國正在流失海外收入，尼泊爾中央銀行（Nepal Rastra Bank，NRB）今日宣布禁止在尼泊爾使用支付寶和微信支付。

尼泊爾《喜馬拉雅時報》（The Himalayan Times）在報道中稱，大多數中國遊客在尼泊爾消費時，往往會選擇使用中國的支付應用來付款。但是，這些中國的数字錢包並未在尼泊爾註冊，這就意味着，儘管服務發生在尼泊爾，但支付實際則發生在中國。

因此，尼泊爾當局無法將中國遊客的消費登記為海外收入，因為事實上這筆錢從未經過尼泊爾的銀行渠道。另外，這也意味着中國的商人可以在不繳稅的情況下賺取收益，因為尼泊爾當局無法證明這些交易確實發生在本國境內。

“這些活動是非法的。因此，我們決定禁止這些應用在尼泊爾的使用，”尼泊爾央行發言人告訴《喜馬拉雅時報》，“若發現有人使用中國支付應用，我們將立即對其發起刑事調查。”

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尼泊爾央行：禁止在本國使用支付寶和微信支付

5月21日消息，就南亞國家尼泊爾宣布禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶一事，螞蟻金服回應21世紀經濟報道查詢時表示，支付寶在境外開展業務一貫遵循當地法律法規，也呼籲廣大用戶根據《支付寶收錢碼協議》的約定規範使用條碼支付服務。對於部分用戶將境內二維碼在境外使用的現象，支付寶已採取措施加強防範，並起到一定效果，對於違規使用服務者保留追究的權利。

此前5月20日，尼泊爾當地媒體《The Himalayan Times》報道稱，尼泊爾中央銀行NRB宣布，禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶，稱因中國遊客非法使用這些支付應用，該國正在流失海外收入。

另外，5月21日，據中國新聞社加德滿都電，NRB宣布在尼境內使用支付寶支付、微信支付及跨境POS機等國際支付系統（獲得尼官方授權的除外）的行為是非法的，有關人員將會根據有關法令受到懲處。

多位業內人士對尼泊爾禁用移動支付一事表示不解，因支付機構在海外展業，須與當地銀行合作，以開展貨幣清結算。

據悉，此次尼泊爾禁用移動支付一事，是當地部分商家或導遊使用中國國內的個人或者商家的二維碼進行收款，沒有經過尼泊爾當地金融體系，資金直接進入其在中國的賬戶。

作為喜馬拉雅山麓的小國，尼泊爾吸引眾多中國人前去旅遊。2018年，中國赴尼遊客人數超過15.36萬人次，比2017年增加46.8%。尼泊爾也希望吸引更多的中國遊客前往該國旅行。

據中國商務部統計數據，2018年，中國與尼泊爾進出口總額為11億美元，同比增長11.7%。其中，中國對尼出口額為10.6億美元，同比增長9.5%；中國自尼進口額為0.22億美元，同比增長23.2%。

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螞蟻金服回應尼泊爾禁用支付寶：境外展業一貫遵循當地法律