現在信用卡的地位是不是很尷尬？

2019-05-09 10:58來源:保險島原標題：現在信用卡的地位是不是很尷尬？傳統信用卡的頑強生命力，根源於它“先消費、再還款”的商業模式。這種模式實在太迎合市場經濟的胃口了。對持卡人來說，後還款帶來了幾十天的資金沉澱期和利息；對商家來說，超前消費生活模式推動了產品的銷售和市場的繁榮。試想一下，如果沒有信用卡分期，汽車銷量會下降多少？說到這裡，有人會問了：現在”先消費、再還款”的消費模式手機上也可以實現，比如花唄之類的產品，方便又快捷。可能有這樣想法的人群都是對資金需求不是太大的，這種產品消費的金額小，消費的方式也很受限制，對於一些做生意、創業、融資的人來說，根本就不值一提，完全沒用。所以信用卡的市場，對於資金需求較大的人群來說，是不可動搖的。​至於信用卡對銀行來說到底有多重要，不是我們口頭說了算，我們可以從一系列數據來看一下，信用卡對於銀行來說到底有多重要。 1、信用卡發卡量。截止2018年末，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡量達到6.86億張，這個數據與2017年末相比同比增長16.6%。 2、信用卡授信額度。截止2018年末，中國信用卡授信總額達到了15.4萬億，這個額度與2017年末相比，同比增長23.4%。 ​3、信用卡給銀行創造的利潤。信用卡作為一種零售銀行，目前是銀行非常看重的業務，而最近幾年發展非常迅速的銀行，往往是因為零售銀行做得比較好，特別是信用卡業務做得比較好。我們以招商銀行為例，2018年招商銀行信用卡利息收入459.79億元，同比增長16.29%；受益於交易量增長，信用卡非利息收入207.22億元，同比增長38.95%。由此可以看出，信用卡業務給招商銀行貢獻的利潤是非常可觀的，而且增速非常快。 ​4、各大銀行信用卡發卡量的增速。聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平台，搜狐僅提供信息存儲空間服務。投訴本站聲明:網站內容來源http://www.sohu.com,如有侵權,請聯繫我們,我們將及時處理

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現在信用卡的地位是不是很尷尬？

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

加密貨幣狂潮襲來，竊盜問題也隨之而生！今（2018）年上半年加密貨幣交易所遭駭客入侵、竊取的加密貨幣價值飆升至去（2017）年全年的3倍。

美國網路安全公司CipherTrace近日發布新報告，顯示今年前6個月共有價值7.61億美元的加密貨幣遭到竊取，2017年全年遭竊的數量則為2.66億美元。不僅如此，CipherTrace還估計今年的損失會持續增加至15億美元。

CipherTrace執行長Dave Jevans表示，這些遭到竊取的加密貨幣最終都是作為洗錢用途，幫助犯罪分子隱藏身分以免遭捕。2017年與加密貨幣相關的洗錢活動規模達2.66億美元，今年上半年此一數字已成長至7.61億美元，而這可能只是所有加密貨幣黑市活動的冰山一角。

最新一樁加密貨幣竊盜案發生在韓國最大加密貨幣交易所Bithumb，上（6）月20日，Bithumb遭到駭客攻擊，失竊的加密貨幣達3,200萬美元，是當月第二個遭駭客入侵的韓國加密貨幣交易所。

Jevans指出，加密貨幣犯罪的激增已引發了全球各地監管機構和執法部門的關注，「現在我們看到大家聚集在一起，要求加密貨幣反洗錢監管措施，這是不可避免的，這也會是統一的、全球性的問題。」

此外，每當加密貨幣交易所遭竊，以比特幣（bitcoin）為首的加密貨幣就會應聲下跌。上月稍早另一韓國加密貨幣交易所Coinrail遭竊的加密貨幣價值超過4,000萬美元，當時，比特幣價格應聲下跌超過10％，其他主流的加密貨幣包括以太坊（ethereum）和瑞波幣（ripple）等也都受到不小影響，分別下跌了14％和11％以上，整個加密貨幣市場價值在24小時內損失超過450億美元。

韓國與日本是2018年最常發生加密貨幣竊盜案的國家，其中，韓國金融監管部門已在上月宣布未來將以銀行標準管制加密貨幣交易所，並實施嚴格的反洗錢政策；日本也加強了監管力道，日前首次拒絕了國內交易所申請，審查積極度提升不少。

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【區塊鏈】2018上半年遭竊加密貨幣是去年3倍 洗錢犯罪同步激增

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

在台灣，民眾想要跨境匯款限制多多，既花費時間，手續費亦不少，今年更有多家銀行宣布停止受理中文匯款。那麼在國際上，跨境匯款的發展又是如何呢？阿里巴巴旗下支付寶香港（AlipayHK）與菲律賓錢包Gcash今（25）共同宣布，未來用戶們可以使用基於區塊鏈技術的跨境轉帳，可實現即時跨境匯款。

阿里巴巴今日舉辦區塊鏈普惠國際匯款發表會，包括阿里巴巴集團董事局主席馬雲、螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟、長江和記實業集團聯席董事總經理兼支付寶香港董事局主席霍建甯與菲律賓電信商Globe Telecom主席兼行政總裁Mr.Ernest L.Cu皆出席發表會，支付寶香港為阿里巴巴關聯企業螞蟻金服與長江和記實業組成的合資企業。

在支付寶香港與GCash引入區塊鏈技術後，雙方用戶將可實現跨境即時轉帳，並大幅降低成本與轉帳速度，並同時提高交易透明度，當用戶發起匯款申請，所有參與交易的機構，包括支付寶香港、GCash與銀行都會收到通知，渣打銀行為首家合作銀行。

去（2017）年菲律賓是全球前三大接受外匯的市場，金額達330億美元，居港菲律賓社群達20萬人，匯款需求約為60億港幣，從此可看見雙方跨境匯款的強烈需求，據報，在此服務試行的前三個月內用戶無須負擔手續費，在發表會上，阿里巴巴集團董事局主席馬雲見證了第一筆匯款。

管理諮詢公司麥肯錫（McKinsey & Company）近日亦，區塊鏈技術可以解決部分金融服務的痛點，例如在跨境支付和貿易融資方面，就能透過基於區塊鏈方案來解決。

近來區塊鏈技術應用已急速升溫，除了金融領域以外，各個產業皆已開始積極導入區塊鏈技術，根據世界經濟論壇的調查，2027年全球GDP有10％將被儲存在區塊鏈上，過去兩年內更有超過50萬份與區塊鏈相關的新出版物以及370萬份Google區塊鏈搜尋結果誕生。

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【區塊鏈】用區塊鏈解決跨境匯款痛點！港版、菲版「支付寶」共同推出新服務

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

泰國央行數位貨幣（CBDC）又有新進展！

泰國央行（BoT）日前宣布預計將在明（2019）年3月完成CBDC概念驗證（proof-of-concept，POC）試驗的第一階段，目前已與該國8家金融機構合作。

泰國央行指出，此項目名為Inthanon，最終的目標是希望利用這些數位貨幣促進銀行間的交易，由於中介過程更少，除了交易能更迅速之外，同時可降低成本，盼能藉此提高泰國金融市場基礎設施的效率。

泰國央行在公告中表示，第一階段將在2019年第一季完成，之後在第一階段的調查結果基礎上，將繼續發展原型能力，以開發、測試更廣泛的功能，例如第三方資金轉移、跨境資金轉移等。

今年6月，泰國央行首次表示對外「正在開發CBDC」，並透露泰國目前還在測試另一項DLT概念驗證，即區塊鏈債券註冊平台，藉由數位方式發行債券，盼能使債券發行的時間從現在的15天縮至短短2日，提升債券發行的靈活性。

除了泰國之外，菲律賓央行（BSP）亦在本月稍早傳出正在考慮發行CBDC，不過這已引來該國業內專家警告，專家們擔憂發行CBDC可能會破壞菲律賓的貨幣政策；南韓央行則是已經果斷表態「不會發行CBDC」，原因也是擔心會對貨幣政策產生不良影響，造成社會的巨大損失。

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【區塊鏈】泰國：明年3月完成央行數位貨幣概念驗證

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

國內純網銀申設辦法正式拍板！金管會宣布，自今年11月15日起至明年2月15日為期三個月，受理純網路銀行申請，除了純網銀業務外，還能一併申請金錢信託、信用卡及電子支付等三項業務；而目前公開表態參與競標兩家純網銀執照的有三組人馬，明年6月中宣布核准名單時，將能得知獎落誰家。

金管會第一階段將釋出2張純網銀執照，有別於傳統銀行，純網銀並沒有實體分行，所有金融服務均透過網路或行動管道進行，因此金管會十分強調申請純網銀者必須提出可行的營運模式，才可能獲准。

金管會首揭露純網銀執照審核項目及評分比率，一是財務能力佔10%，二是持股超過10％的發起人與預定重要經理人適格性佔20%，三為營運模式可行性佔40％，第四即管理機制妥適性佔30%。其中，若提出的經營者中，有持股超過25%的大股東，須出具大股東財務支援承諾書。

另外，較特別的是，提出申設純網銀的業者，須一併繳交「市場退出啟動計畫」。金管會銀行局副局長莊琇媛指出，20年前新銀行開設設立時，大家對退場機制較沒概念，20年來經歷了多次金融風暴，突顯退場機制的重要性，因此要求提出申設純網銀的業者將退場機制寫進申請書中。

金管會表示，純網銀受理申請期間為3個月，後續審理期則為4個月，預計明年6月發布審核結果；而獲準的純網銀須向經濟部商業司申請公司登記，估計最長6個月可取得公司設立登記，再花最長1年獲得核發的營業執照。若以明年6月放榜起算，獲準的純網銀最晚2020年底前必須開業。

據了解，有意申設純網銀的業者，呈現三搶二局面，包含中華電信主導的國家隊、日韓混血的LINE團隊，以及國票金與日本樂天。不過現階段市場已經出現變化，最早表態的LINE Bank籌備處負責人劉奕成日前閃辭，推測是與尋找銀行股東不順利及集團內部競合問題有關，LINE的未來動向成為關注焦點；而中華電主導的國家隊現被看好有機會奪得頭香。

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純網銀申設規則拍板！三搶二獎落誰家 最快明年揭曉

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

比特幣價格在2017年創下1.99萬美元的新高後，卻在去年價格暴跌，甚至已經比開採成本還要更低，歐洲央行（ECB）利率決策會議成員、愛沙尼亞中央銀行行長Ardo Hansson表示，「加密貨幣技術是一堆廢話，泡沫已經開始破滅，如果連阿嬤們也開始投資，政府當局就要開始關注投資者保護的問題了。」

根據彭博社報導，Ardo Hansson在拉脫維亞首都里加（Riga）舉行的「5年歐元」（Five Years with the Euro）會議上指出，加密貨幣的炒作已經到達了巔峰，但是崩潰狀態卻仍在進行當中，除非市場達到一種新的平衡狀態，否則將會繼續下去；但他也說到，也許我們能在幾年後回頭想想，我們究竟是如何進入這種泡沫化，以及我們怎麼會相信這種童話故事。

Ardo Hansson坦言，如果連阿嬤都開始投資了，當局就得開始關注投資者保護方面的問題，並強調加密貨幣極有可能被用於非法活動，有鑑於此，虛擬資產及受監管金融部門間的連繫將開始增加，但也會對金融穩定造成負面影響。

股神巴菲特（Warren Buffett）似乎老早就料到這種情況的發生，巴菲特曾表示，如果你購買像比特幣一樣的加密貨幣，你並沒有獲得任何實質的東西可以產生任何利益，你只是希望下一個人花更多錢把它買走，他認為這只是一種遊戲而非投資。

彭博社更舉2000年的網路泡沫化為例，當時網路看似帶來革命性的進展，吸引投資人加入賭注行列，結果卻面臨痛苦的市場檢驗，現在加密貨幣也正經歷一樣的過程。

不過，有人悲觀看待，也會有正面的想法出現，劍橋大學替代金融中心（CCAF）發布的最新全球加密貨幣研究報告指出，加密貨幣近兩年來雖經歷了大起大落，卻能看出產業成熟度已經逐漸上升，越來越多企業、供應商展開跨領域經營，為加密貨幣資產提供更多服務項目、提供多幣種服務。

事實上，現在要斷言加密貨幣的發展可能還太早，雖然加密貨幣價格確實在下跌中，但這些貨幣未必毫無價值，有可能歸零，也有機會在未來變得更有價值，美國聯準會（Fed）明尼亞波利斯聯準銀總裁卡斯哈里（Neel Kashkari）就表示，加密貨幣不會永遠是場鬧劇，未來或許也會有一些加密貨幣存活下來。

消息來源：、

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阿嬤都進場了 你不擔心嗎？歐央行官員：加密貨幣已泡沫化

匯流新聞網記者黃有容 / 台北報導

立法委員許毓仁上週與立法院舊金山訪問團至矽谷拜訪，同時獲邀請到Google總部演講，成為第1位進Google總部分享台灣經驗的立委。許毓仁在演講現場感嘆，台灣年輕人在台灣沒有適合的舞台，呼籲台灣政府積極營造創新產業發展環境。

許毓仁在舊金山獲Google總部與柏克萊大學邀講，演講中，許毓仁提到，現在是區塊鏈與加密貨幣正蓬勃發展的時候，有很多的國家都祭出政策，希望能當上這波不可避免趨勢上的先行者，進而佔下未來在金融科技產業領域領頭的角色。而區塊鏈的技術也不將只限於金融科技的應用上，醫療業、物流業、娛樂業上也都出現了區塊鏈應用的蹤跡。

許毓仁表示，我國金管會不該只是監理部門，而是應該更積極、更有企圖心地思考如何推動產業發展，讓產業和青年都看見希望。

現場的聽眾有許多台灣留學生和工程師，皆表示有想回來發展與投資的意願，但台灣沒有合適的舞台，工作待遇也相對不好。

許毓仁感嘆，台灣的青年有很多在頂尖的機構學習、服務，但這些優秀青年卻無法實現回台灣發展的心願，而讓這些青年能有舞台發展，讓創新產業能受到重視、創造好的就業條件，是政府得負擔的責任。

許毓仁認為，台灣的人才很多、體質也真的不差，但若是政府的觀念沒有建立，思考不夠創新，就很容易耽誤發展。他呼籲台灣政府，不可再繼續抱持曖昧不明的態度，在觀望的位置上躊躇太久，否則只會錯過發展的大好時機，把先行者的位置拱手讓人。

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新聞照來源：立法委員許毓仁辦公室

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首位立委登Google總部演講 許毓仁嘆台灣沒適合舞台

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

蘋果於2014年發表旗下行動支付Apple Pay，目前已於全球13個國家開通，而台灣也即將成為第14個開通Apple Pay的國家，合作的銀行包括國泰、中國信託、玉山、渣打、台北富邦、台新以及聯邦，至於正式上線日期仍待蘋果公布。

據了解，蘋果將會盡快發布各家銀行真正發行的時間，最晚於今年3月中旬，持卡人即可申辦Apple Pay並正式開刷，倘若趕不及3月上線，可能延至5月。

而蘋果與銀行業者所簽署的使用約定條款也曝光，其重點包括:
一、 每三年重新簽署一次合約，蘋果將根據該行的發卡績效與消費量，決定是否續約。
二、 從合作第一年開始，銀行就得完成其約定的發卡量，例如:大銀行3萬張；中小銀行1萬張。
三、 若銀行第一年未達其規定的發卡量，從第二年開始的手續費將逐年遞增。

報導，台灣已成為承作Apple Pay最貴的地方，其費率為1.2%(大銀行)，中小銀行為1.6至1.8%，反觀日本(0.8%)、中國(0.6%)，台灣Apple Pay的費率高出許多。

業者則表示，由於國內各大銀行競爭激烈，使得Apple Pay在台灣成為「賣方市場」，再加上蘋果要求的基本「配額」，也許取得Apple Pay的資格可以達到宣傳效果，卻不見得賺錢。

即便如此，仍有不少人樂觀看待，希望Apple Pay登台後可以帶動國內行動支付的市場，但是否能複製國外成功經驗，仍有待觀察。

其實，國內引頸期盼的Apple Pay在各國的發展也未必順利，且目前Apple Pay全球的普及率與認知度依舊偏低，而在中國的發展更是困難。由於中國本土的微信支付與支付寶等相當方便，包括超市、餐廳、計程車等多方應用，透過掃描QR code與條碼即可進行交易，Apple Pay可說是面臨勁敵。

2016年2月18日，Apple Pay進軍中國市場，上線第一天就有上千萬張銀行卡登錄，但經過一年的今天，即便多處商家皆支援Apple Pay，使用者卻寥寥無幾。《每日經濟新聞》報導，Apple Pay無法獲得中國消費者青睞，主要原因就是當地微信、支付寶等支付平台擁有社群網站平台優勢，其手機硬體支援與市場規模皆是Apple Pay無法攻佔中國市場的主因。

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Apple Pay登台標準高 在中國卻踢到鐵板

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

國際行動支付何時登台? 這問題一直以來都是只聞樓梯響，不見人下來，現在國泰世華銀行搶頭香，證實Apple Pay的約定條款已擬好，預計今年三月底可在台上線。

金管會於去年9月就宣布開放銀行業者申請國際行動支付業務，包括Apple Pay、Samsung Pay以及Android Pay，國內銀行業者也相繼獲准開辦Apple Pay等國際行動支付，原本預計在去年底前正式上路，但是似乎沒那麼簡單。

銀行業者曾表示，除了要與國際組織、國際錢包業者的系統分別進行連線測試，最後還必須通過「三方測試」的關卡，加上Apple Pay近期才剛釋出商業合約書，估計仍須一段時間才能完成所有程序，因此來不及在去年底拚上線。

報導，國泰世華銀行日前證實，Apple Pay的使用約定條款已擬好，目前內部已在測試中，包括可使用的裝置、申請方式、資訊安全的保障以及代碼化信用卡服務約定事項等，例如:欲使用Apple Pay的iPhone用戶必須持iPhone 6以上規格，而iPad、Apple Watch與Mac等亦有一定規格裝置才行，像是NFC(近距通訊)功能等，至於正式上線日期仍待Apple宣布。

根據以往經驗，即便完成所有測試，Apple Pay真正的發行時間一直都是，銀行業者也只能等候蘋果通知。另外，Apple、Samsung以及Android三大國際支付支間存在著一種默契，就是每家業者之間的發行時間必須相隔「兩個月」，換言之，如果Apple Pay搶先第一個上路，下一個(Samsung Pay、Android)就會在兩個月後才跟上。不過，業者透漏，Samsung Pay預期將會在Apple Pay正式在台上線前搶先宣布開刷。

隨著國際行動支付相繼上市，也正式宣告台灣支付市場將邁向一個嶄新的階段。不過，也有人認為，台灣的便利商店與銀行的密度相當高，如果行動支付無法帶來其他優惠，單純以便利性為考量，未必能夠說服消費者，雖然Apple Pay在其他國家相當成功，而台灣能否跟著複製，還有待時間驗證。

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只聞樓梯響的Apple Pay將在三月登台?

成都銀行公布2018年報及2019年一季報：營收、凈利均現兩位數增長 3月末資產規模突破5000億元

2019-04-25 14:44
來源:每日經濟新聞

原標題：成都銀行公布2018年報及2019年一季報：營收、凈利均現兩位數增長 3月末資產規模突破5000億元

每經記者：張禕 每經編輯：廖丹

4月25日，成都銀行（601838.SH）發布了2018年年度報告及2019年一季度報告。報告显示，成都銀行在其上市元年發展迅速，資產規模快速擴張，2018年年末總資產達到4922.85億元，同比增長13.29%，這一增速在已發布2018年年報的A股上市城商行中排名第一。

截至2018年末，成都銀行存款規模達3522.92億元，同比增長12.63%；發放貸款和墊款總額為1858.30億元，同比增長25.00%。

與此同時，成都銀行在2018年也實現了經營效益的穩步提升，全年完成營業收入115.90億元，同比增長20.05%；實現歸屬於母公司股東的凈利潤46.49億元，同比增長18.95%。基本每股收益1.30元，較上年增長0.10元；資產收益率1.00%，較上年增長0.02個百分點。

資產質量方面，截至2018年末，成都銀行不良貸款率為1.54%，較上年同期下降0.15個百分點；撥備覆蓋率237.01%，較上年同期增長35.60個百分點；資本充足率14.08%，較上年同期增長0.42個百分點，資產質量持續改善。

年報显示，4月24日，成都銀行董事會決議通過了2018年度利潤分配方案，以總股本36.12億股為基數，每10股分配現金股利3.5元人民幣（含稅），共計分配現金股利人民幣約12.64億元，現金分紅總額為近三年來之最。上述分配方案尚待該行股東大會批准。

值得一提的是，2019年一季報显示，今年以來，成都銀行發展勢頭不減，經營效益持續提升。2019年1~3月，該行營業收入、凈利潤同比增幅分別達到16.89%、22.78%，再度實現兩位數增長。

未經審計的財務報表显示，2019年前三個月，成都銀行實現營業收入30.03億元，同比增長4.34億元，增幅16.89%；實現歸屬於母公司股東的凈利潤12.67億元，同比增長2.35億元，增幅達22.78%；基本每股收益0.35元，同比增長0.05元。

資產規模方面則仍在持續增長。截至2019年3月末，成都銀行的總資產已突破5000億，達到5088.86億元，較年初增長166.01億元，增幅3.37%。吸收存款規模3544.75億元（不含應付利息），較年初增長21.82億元，增幅0.62%；發放貸款及墊款總額1972.63億元（不含應收利息），較年初增長114.33億元，增幅6.15%。

此外，截至2019年3月末，成都銀行的不良貸款率較年初再降0.03個百分點至1.51%，撥備覆蓋率為230.73%，資本充足率為13.56%，核心一級資本充足率為10.75%。

封面圖片來源：視覺中國

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成都銀行公布2018年報及2019年一季報：營收、凈利均現兩位數增長 3月末資產規模突破5000億元