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匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

Paypal CEO近日在接受外媒專訪時指出，數位支付市場將上看100兆美元，P2P支付正在市場上迎來爆炸式的增長，今天Paypal的市場可能僅有1％到2％而已。

Paypal CEO Dan Schulman近日表示，上一季度，在Paypal平台上處理的付款數量比去年同期成長了80％，他並預測，該公司在今年可以處理總價值超過1000億美元的交易，在採訪中，Schulman相當看好數位支付的前景。

Schulman指出，Paypal廣受歡迎的行動支付服務Venmo正致力於與各行各業建立合作夥伴關係，例如Facebook、Google、微軟、阿里巴巴等科技巨頭皆是Venmo的合作對象。Schulman認為，未來越來越少企業會單獨提供龐大的顧客服務，全球將走向利用平台做出整合的這一方向。

至於Venmo即將面臨的挑戰是否是外界普遍認為的Zelle？Schulman並沒有把話說死，他認為，兩者之間的差異僅是在於客戶會如何使用這兩個平台，舉例來說，Venmo的平均交易價格僅有50美元，而後者的平均交易價格達到250美元，其平均交易頻率也不盡相同。

Zelle是由摩根大通（JP Morgan）和美國銀行（Bank of America）在內的7家銀行擁有的數位支付網絡。Schulman指出，「P2P支付在市場上爆炸，這是個價值數兆美元的市場，不會是一個贏者全拿的市場，」直接為外界對Venmo與Zelle兩相競爭的情況提出分析。

放眼全球來看，Paypal的目標在進軍其他國際市場，例如成長最為快速的亞洲，這包括印度、中國以及日本，與亞馬遜、阿里巴巴等電商建立關係是Paypal抵銷增長放緩的關鍵策略，eBay的股價在過去12個月下跌了15％。

Schulman還透露了Paypal面對年輕世代的野心，表示該公司將不僅僅只是支付交易服務，而是與社群網絡聯繫在一起，是一種「真正的社交體驗」，預告了Paypal未來可能轉變的方向。

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Paypal CEO：數位支付市場上看100兆美元

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

蘋果的行動支付服務Apple Pay正受到忠實蘋果用戶們的歡迎，根據Loup Ventures的數據，全球有43％的iPhone用戶已在其設備上啟用了Apple Pay。

作為蘋果不斷成長的服務部門的一部分，Apple Pay正隨著越來越多國家／地區逐步啟用受到iPhone使用者們的歡迎。根據Loup Ventures進行的一項調查，目前全球共有3.83億名Apple Pay用戶，季成長達21％，與去年同期相比則成長123％。

分析師指出，Apple Pay之所以有這種成長，一部分原因是因為在2018年1月的點對點支付服務。Loup Ventures分析，儘管全球僅有不到一半的iPhone用戶使用Apple Pay，但隨著越來越零售商、大學、市政當局和公共交通系統完備非接觸式支付技術，人們也會開始將手機視為錢包。

事實上，蘋果才在上（1）月宣布，Apple Pay在美國前100名的商家中，已有74家使用Apple Pay，且已覆蓋到全美65%的零售店，顯示該公司正逐漸完成把iPhone轉換成數位錢包的目標。

此外，本月稍早，日本美食株式會社創辦人兼CEO董路透露，將在下（3）月5日推出「TakeMe Pay」，整合多種支付方式，蘋果的Apple Pay也在支援範圍內，預計將有2萬商家受益。

Apple Pay是蘋果服務部門的一部分，該部門包括了App Store、iTunes、Apple Pay、Apple Music和iCloud等，近來成為蘋果的營收主力之一。CNBC報導指出，蘋果CEO Tim Cook曾在2017年時喊出要讓蘋果服務在2020年「翻倍成長」，他在今年稍早接受採訪時再次重申了這一野心。

Cook在訪談中強調了蘋果將重心放在服務的公司走向，更透露蘋果今年將在服務業務中宣布新的「重大內容」，並指出這將是關乎健康領域的新服務。下月25日蘋果預計還將在服務領域有新的服務內容，從健康、串流影音、新聞訂閱、遊戲串流等各種傳言已傳得沸沸揚揚。

作為蘋果的服務之一，Apple Pay未來的成長可期。根據研調公司Juniper Research去年的調查報告估計，2020年全球使用非接觸式支付的用戶數量將會增加到4.5億人，這包括了Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay、Huawei Pay和Fitbit Pay等，其中又以Apple Pay預期能吸引最多用戶使用，可望拿下半數手機支付市場。

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你有在用嗎？全球3.8億蘋果用戶都在用Apple Pay

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

日本電商巨頭樂天近日傳出可能即將在今年3月開放加密貨幣付款選項！

據Ethereum World News報導，樂天在12日公布的財報透露，該公司可能即將在下月推動其行動支付應用平台Rakuten Pay的重大更新，將加密貨幣支付加入支付選項中。Ethereum World News指出，對比美國電商巨頭亞馬遜（Amazon）對加密貨幣的沉默態度，樂天對數位資產的想法更加開放。

事實上，日本電商巨頭樂天在去（2018）年2月就已宣布要發行自己的加密貨幣「樂天幣」，為拓展國際市場做準備。

該集團還在同年9月宣布以2.65億日圓收購了東京比特幣交易所Everybody’s Bitcoin。該平台是日本眾多加貨幣交易所之一，樂天公司指出，透過此次收購，將增加未來電子商務P2P支付以及線下零售店「加密支付」的選項，為了在未來提供此種加密貨幣支付方式，樂天認為有必要提供加密貨幣交易功能。

透過區塊鏈技術的特性，除了能大幅降低跨境交易的成本、加速交易速度，還能提高交易的透明度，日本電商巨頭樂天對區塊鏈技術的投資，未來可望助其吸引國際消費者，另據The Merkle指出，被樂天收購的比特幣交易所將在今年4月重新啟動服務。

此外，摩根大通在本（2）月稍早確認正在研發自家的加密貨幣JPM Coin，將在未來數月內開始試運行。由於該集團CEO Jamie Dimon過去曾對比特幣表現出嗤之以鼻的態度，因此這項消息外界大感意外。

不過，關於JPM Coin已有許多爭議出現，部分加密貨幣圈內人士認為，該貨幣嚴格來說並不算是真正意義上的「加密貨幣」，因為它並不滿足加密貨幣開放且無權限的特質。摩根大通的JPM Coin目前沒有計畫推廣至個人用戶，但預計未來會支援所有的區塊鏈網路，並將自美元擴展至其他的主要貨幣。

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「日本亞馬遜」樂天傳將接受加密貨幣付款 新服務3月上線

張家嘉 / 投資理財專家

【指標型態】其實是會說話的，之前我們講過坊間書籍都教錯黃金交叉與死亡交叉的用法，也教過何謂背離型態，接下來我們將講解指標型態所要表達的各種意義，這可是你從書上學不到的，指標型態大致又粗分為七種【多方攻擊】、【盤整偏多】、【低檔轉多】、【空方攻擊】、【盤整偏空】、【高檔轉空】、【混沌不明】，這幾招學會了就可以再也不用住套房了。

我們先從實例中來看懂指標要說的話，市場不外乎【多方市場】【空方式場】【盤整市場】，因此，要先知道這檔股票(或市場)，是處於七種型態中的哪一種，再來決定要買進、賣出或觀望。

【低檔轉多】的買進型態實例

下圖【2317鴻海】以KD及BIAS乖離率指標的型態來判斷，我們將3個KD及BIAS低檔值連結畫出指標趨勢線，可以很清楚看到2016年~2017年間KD及BIAS指標開始出現背離，請注意紅色線低值一直墊高，BIAS的0軸是多空分界點，從指標趨勢線開始透露訊息由空要翻多了，是不是很簡單呢?

恭喜你已經學會看懂指標背離及指標趨勢線了，指標會說話，下回我們繼續談【高檔轉空】的賣出型態。

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【張家嘉專欄】技術指標會說話1-低檔買進型態

張家嘉 / 投資理財專家

【指標型態】會說話，常聽人家說會買股票的不是師父，會賣股票的才是師父，往往一檔股票我們買進之後，常常抱過了頭又回到原點，甚至產生虧損，這是源於人性的貪念，買賣股票時都想買最低賣最高，殊不知這根本是不可能的事情，就算股神巴菲特也一樣，若有人跟你說他都能買在最低點賣在最高點，每次買賣股票都賺錢，那你可能得打個問號，因為股市多空變化莫測，我們只能盡量用比較科學的方法，來做為進出決策的依據，但是肯定也會有失敗，沒有百分之百穩贏的方式，我們要做的是盡量做到賺多賠少，盡量買在安全的價位，賣出時能獲利出場，萬一看錯就得認錯小賠出場，這才是我們學習各種分析的目的，不是嗎? 今天我們來談如何看懂【高檔賣出】的型態。

【高檔轉空】的賣出型態實例

我們一樣用【鴻海2317】的線圖的KD及BIAS乖離率指標型態來作範例說明，在2018年2月開始，鴻海(2317)股價不斷攀升，KD及BIAS值也頻頻走高，一直到6月到9月之間，可發現高檔值已經不再走高，反而往下走，產生了所謂【高檔背離】現象，此時，將2~3個高檔值的頂點，連接畫出指標趨勢線，可以很清楚看到KD及BIAS指標趨勢線已經往下走，請注意紅色線高值一直往下，當股價往上走而指標出現背離，指標趨勢線持續往下走時，那多方持有者就可以準備賣出持股，雖然後續可能會繼續漲，但是我們可以出場在相對安全的位置，而且這次得多方持有者買進到賣出，波段獲利幅度達30%左右，看懂指標型態是不是輕鬆多了。

指標會說話，下回我們繼續談【多方攻擊】的買進型態。

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【張家嘉專欄】技術指標會說話2-看懂高檔賣出型態

張家嘉／投資理財專家

前面我們用了25篇介紹了股票的技術分析、價值分析及財報分析，沒有孰好孰壞，端看投資者是技術面導向、價值面導向或者是基本面導向，不同個性適合不同的操作方式，所以了解自己的屬性很重要。
然而，股票只是投資理財的一部分，有許多朋友說操作股票這麼難，那就由專業機構來操作吧!
但境內外基金將近2000檔，挑基金也是一門學問，為解決投資朋友的問題，我們將由淺入深開始介紹。

什麼是「基金」?

簡單說就是集合眾人的資金，交給專業機構統一管理為投資人追求報酬。

根據統計國內截至 2019年02月 底止，境外共核准 41 家總代理人、 69 家境外基金機構、1033 檔境外基金，國內發行的基金有881 檔。
資料來源：投信投顧公會2019/02
基本上可以依類型做區分、依投資地區區分、依幣別區分

以上只是基本的區分，各家分類方式及分類名稱仍會稍有不同，但這不影響我們挑選優質基金。
大師的話要記住

因為投資組合有非常多的搭配組合方式，該如何搭配出最優的基金投資組合，我們不談論複雜的數學公式，但是重要的名詞一定得認識，明天我們繼續來認識何謂「標準差」、「夏普值」、「年化報酬率」、「累積報酬率」、「風險收益等級」，待續……。

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【張家嘉專欄】基金會說話 「投資組合」非常重要的兩個觀念

張家嘉／投資理財專家

目前國內核準的境內外基金將近有2,000檔，透過銀行、投信、投顧、證券財富管理都可以買到基金，理專也都會推薦市場熱門的基金，但該如何挑選適合自己的基金? 首先，申購基金前銷售通路(銀行、投信、投顧、證券)會先讓你做KYC(know your customer)問券，主要的目的就是銷售機構必須充分瞭解客戶資料且評估客戶風險承受度，再提供合適的投資商品或建議。
評估基金有六大指標，「風險收益等級」、「標準差」、「夏普值」、「β值」、「年化報酬率」、「累積報酬率」，一定得認識它們

一、什麼是「風險收益等級RR1~RR5」?

做完KYC問券之後你就會清楚自己的投資屬性是屬於哪一類型，一般分為五種類型「保守型」、「保守穩健型」、「穩健型」、「穩健成長型」、「積極型」，這五個等級就是個人的風險屬性，搭配基金的風險收益等級(RR1~RR5)，銷售機構只能夠賣給你能夠承擔風險的基金，如果KYC測量出來你風險屬性是「穩健型」的，那就不能讓你申購風險更高等級的基金。
個人風險屬性與基金風險收益等級的對照如下錶所示

在基金銷售機構的網站或理專提供的公開說明書，上面都能夠查到一欄「基金收益等級」如下圖

二、什麼是「標準差 Standard Deviation」?

又稱波動率或風險值，以金融資產的報酬率波動性，來衡量實際報酬率與預期報酬率產生差異的可能性，標準差愈大代表報酬率波動愈大，風險程度愈高。簡單的說就是這檔基金的「穩定度」。主要是用來衡量風險的重要指標，代表的是基金績效表現波動的幅度。
標準差越大，表示基金的「報酬率」，相對於平均報酬率的波動愈大，對投資人來說是比較不穩定的基金，而風險也就越大。
反之，標準差越小，表示基金的「報酬率」，相對於平均報酬率的波動愈小，對投資人來說是屬比較穩定的基金，風險也就相對越小。
使用方法：若兩檔基金「標準差」相同，要選擇「報酬率」高的。

三、什麼是「夏普值Sharpe Ratio」?

是指投資人每多承擔一分風險，可以拿到較無風險報酬率（如定存利率）高出幾分的超額報酬。所謂超額報酬是基金過去一年平均月報酬率超過平均月定存利率的部分。該指數通常在零到二之間，若恰好為零，則表示每承擔一分風險所得到的超額報酬和銀行定存利率相同；若指數為正數，表示投資該基金報酬較定存高；若指數為負數，代表投資這檔基金還不如放定存。夏普指數越高，表示基金在考慮風險因素後的報酬率較高，是較佳的基金。
使用方法：若兩檔基金「報酬率」相同，要選擇「夏普值」高的。

四、什麼是「β值Beta」?

是用來衡量基金相對於市場的風險，數值愈大，代表波動性愈大，凸顯高風險、高報酬的本質。當β係數等於１，表示基金漲跌幅與大盤相同；若是>1的正數，表示基金漲跌幅大於於市場的波動幅度。如β係數為1.3，表示指數漲(跌)10%，基金漲(跌)13%。

五、什麼是「年化報酬率」?

所謂年化報酬率就是將累積的報酬率轉換成相當於每年都有的報酬率，例如5年累積報酬率71%，表示原本100元投資，5年後淨值為171元，相當於每年11.3%的複利成長(1.71^(1/5)=1.113 )，所以年化報酬率就是11.3%，年化報酬率又分為一年、二年、三年、五年、十年等五個也是代表基金經理人短、中、長期的操作績效能力。
六、什麼是「累積報酬率」?
評估報酬期間包括過去一個月、三個月、六個月、一年、三年、五年、十年及自基金成立日起至今的七個評估期間。這七個評估期間，為國際上評估基金績效所慣用的期間。基金過去一年以內的累積績效，可視為短期績效，三年為中期績效，三年以上為長期績效，一般而言，中、長期績效較能反應基金經理人的能力；短期績效則反應基金經理人之基本理念、操作型態是否與最近市場走勢一致。

認識這六大指標後，明天我們來談如何透過這六大指標來挑選適合你風險屬性的基金組合。

新聞照來源：Pixabay

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【張家嘉專欄】基金會說話 挑選基金前一定要認識這六大指標

張家嘉／投資理財專家

之前我們談過「夏普值」是指投資人每多承擔一分風險，可以拿到較無風險報酬率（如定存利率）高出幾分的超額報酬。
簡單一點的說法就是衡量基金是否可以用「越低的波動」創造出「越高的獲利」，這就是CP值的概念。
夏普值公式
= (報酬率 – 無風險利率)/標準差
我們以兩檔基金舉例說明
若單以「報酬率」來看乙基金優於甲基金，若再考量風險指標「標準差」，兩者也都符合高報酬高風險及低報酬低風險的概念，此時就得用「夏普值」來衡量
哪一檔基金的CP值比較高了。
以下可以明顯看出乙基金的報酬率高於甲基金

再來用夏普值來看這兩檔基金的CP值誰比較高
假設市場定存利率是1%(即風險利率)
可以算出兩檔基金的「夏普值」分別為
甲基金「夏普值」= ( 8.5 – 1 ) / 5.5 = 1.36
乙基金「夏普值」= (15.5–1 ) / 15.2 = 0.95

結論：以CP值來看，甲基金可以用「越低的波動」創造出「越高的獲利」。
夏普值的確是很好用，下篇我們將透過「夏普值」來幫我們建立最佳投資組合。

新聞照來源：Stockvault

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【張家嘉專欄】基金會說話 原來基金CP值高不高這樣看

張家嘉 ／ 投資理財專家

前篇教過如何挑選單一基金，但是投資理財著重在分散風險所以要進行資產配置，若只重押一檔基金那跟重押一檔股票沒有兩樣，資產配置的目的就是要考慮風險性、相關性及報酬率，再依據個人風險屬性做投資組合權重之分配。

什麼是有效率的投資組合?

基金投資組合的目的在於透過投資一籃子的基金，可以滿足「收益最大化」和「風險最小化」的組合，這就是所謂追求「效率前緣」的投資組合，
，在這邊我們不談論複雜的理論方程式，也不再解釋「效率前緣」，有興趣的朋友可以Google一下，有許多解釋「效率前緣」精闢的文章，我們就不著墨太多理論性的敘述。
追求有效率的投資組合，簡而言之就是要在眾多投資組合裡配置一個適合自己風險屬性的最佳組合，這仍舊回歸到，「投資組合理論」之父，馬克維茲大師的兩個重要觀念，所以我們無論挑選「單一基金」跟「多檔基金組合」的基本觀念都是相同的。
1、資產在相同的報酬率下要承擔較低的風險。
2、資產在承擔同樣的風險下要得到較高的報酬。

我們再以前兩篇相同的基金A~I來規劃一個「阿嘉的投資組合」做實例說明
假設阿嘉的風險投資屬性是「積極型」代表風險級別RR1~RR5的基金都能購買。

步驟一、
阿嘉先剔除掉「夏普值」 < 1的基金，因為「夏普值」 > 1才會有超額利潤，所以先刪掉B基金跟E基金。

步驟二、
阿嘉採用這7檔「夏普值」 > 1的基金做成「阿嘉的投資組合」，並依據每檔基金的「夏普值」的高低，計算出每檔基金的配置比例。
再依據每檔基金的配置比例，阿嘉就可以算出投資組合的「組合年化標準差」是12.15%、「組合年化夏普值」是1.15、「組合年化β係數」是1.04、「組合年化報酬率」是15.53%。
配置比例計算方法：投資組合所有基金「夏普值」加總作為分母，個別基金「夏普值」作為分子，化為百分比四捨五入。

步驟三、
再將上述「阿嘉的投資組合」的年化風險值與基金A~基金I放在一起做比對，呈現圖表如下，可以發現風險伴隨著酬率提高，一開始被剔除掉的B、E基金，很明顯都是風險較高報酬較低CP值不佳，投資組合的「組合年化報酬率」是15.53%，與D、F、G、H相近，但風險值(標準差%)比E、F、G、H更低
，另外A基金是低風險低報酬，I基金是高風險高報酬，放入組合內可以調整相關係數，讓投資組合分散風險。

結論：「阿嘉的投資組合」不是透過效率前緣方式配置，而是追求分散風險及高CP值，故透過多檔基金配置不同比例的方式，配置出屬於阿嘉的高CP值投資組合。

新聞照來源：Stockvault

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【張家嘉專欄】基金會說話 簡單三步驟建立高CP值投資組合

匯流新聞網記者鄭仲甫／台北報導

開發Whoscall來電辨識App的國內軟體開發商Gogolook今(16)日宣布獲得國泰投信旗下國泰永續私募股權基金投資，此次投資不僅是台灣私募股權投資的新里程碑，也可望讓Gogolook團隊離創造「無詐騙環境」的願景更進一步。

Whoscall已經是國人愛用的來電辨識App，不僅防詐騙，也可以避免掉腦人的電話推銷，這次募資可望幫助團隊朝「無詐騙環境」目標邁進；此次投資案在台灣金融領域也有特別意義，「國泰永續私募股權基金」不僅是國內第一檔按照私募法規成立的基金，這次投資案更代表了以國內的私募股權投資取代了過往以外資私募基金為主導的情況。

Gogolook 共同創辦人暨執行長郭建甫表示非常歡迎國泰永續私募股權基金加入，更進一步表示團隊將盡最大努力，提供更多用戶並提供更好的產品與服務，持續在商業模式上做更多的嘗試與突破，來達成成長目標。

針對這次投資，國泰私募股權公司董事長張錫表示Whoscall 是台灣本地發展出來最優秀的App之一，且看好Gogolook 擁有台灣公司少見的巨量資料庫，搭配AI技術，可以和各種產業互相合作，商業模式可多元發展，也希望這次投資可以幫助台灣整個產業鏈有更好的發展。

Gogolook表示Whoscall 服務在全球已突破 7000 萬用戶，在全球擁有超過 10 億筆的電話資料庫，未來可望與相關產業與政府單位協力合作，將擴大資料庫應用範圍，不僅用於防範電話通訊領域的犯罪，也能將防詐技術應用在金融服務、線上交易、電商、遊戲、社交等領域，協助降低數位詐騙風險。

這次投資不論對於台灣金融領域或詐騙防治，都有重要的意義，也顯現出台灣龐大的「軟實力」。

新聞照來源：Whoscall 官網

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