分類: 當鋪金融

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

區塊鏈應用範圍廣，除了比特幣（Bitcoin）等加密貨幣，還能用在調查逃漏稅！泰國稅務部門（TRD）近日表示，未來將採用區塊鏈和機器學習技術進行避稅檢查，並加速退稅流程。

泰國稅務部負責人Ekniti Nitithanprapas指出，區塊鏈技術將能用於驗證稅收是否正確支付、加速退稅流程。另外，機器學習技術可用於研究避稅途徑，使得稅務官員能夠有效追蹤稅務詐欺並提高稅收透明度。

區塊鏈技術提供了「去中心化」、「匿名性」、「不可竄改性」、「可追蹤性」以及「加密安全性」等特色，因此將該技術導入後，所有資料及流程都變得更容易追蹤、更透明。另一個好處則是能降低傳統貨幣的發行流通成本，以利減少洗錢、逃漏稅等違法行為。

泰國對區塊鏈和加密貨幣的態度相對開放，今年6月，泰國央行便首次對外表示「正在開發CBDC」，並透露泰國目前還在測試另一項DLT概念驗證，即區塊鏈債券註冊平台，藉由數位方式發行債券，盼能使債券發行的時間從現在的15天縮至短短2日，提升債券發行的靈活性。

當然，不僅僅只有泰國稅務部門將區塊鏈技術應用在支付系統中，現已有越來越多平台型企業和金融機構開始重新認識區塊鏈技術，如銀行、跨行、跨境交易等，或是證券交易等，皆能透過區塊鏈技術處理帳務交易清算效能，甚至可去除舊有的中介單位解決信任問題、提升交易效能，同時增加資金流動透明度與監察管理效能，相信未來將能看到更多區塊鏈應用出現在金融體系中。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

純網銀執照競爭激烈，將在本月15日開放申請，而遲遲未找到盟友的LINE終在近日公開團隊股東結構，其中LINE確定佔50%成最大股東，台北富邦銀行則拿下25%成為第二大股東，再加上遠傳、台灣大哥大兩大電信，將共同對抗由中華電信主導的國家隊。

依照金管會規定，若非金融業者做純網銀，必須和金融業者結盟，金融業持股必須達40%，金融業者中單一最大股東要持股25%以上。據媒體報導，LINE持股50%成最大股東，台北富邦銀行佔25%是第二大股東同時將為金融主導，其餘包含聯邦、渣打、中信都各拿下5%的股權，台灣大與遠傳也都各佔5%。

目前有意申請純網銀的業者，呈現三搶二局面，包含中華電信主導的國家隊、日韓混血的LINE團隊，以及國票金與日本樂天。值得一提的是，前段時間，「LINE BANK」領導人劉奕成離開團隊，而市場也傳出劉奕成離開後下一步可能轉戰由中華電主導的國家隊，還可能將原本的LINE團隊一同帶去，使得LINE與中華電之間的火藥味越來越濃厚。

LINE BANK現由LINE台灣區總經理陳立人親自領軍，雖陳立人過去對LINE純網銀業務涉入不多，但他在今日舉辦的LINE CONVERGE大會上表示，目前團隊成員皆已定案，LINE Financial將會明年2月15日前遞交純網銀申請；顯然要外界放心LINE BANK並無受到任何阻礙，更重申申請純網銀執照決心。

有意申請純網銀的業者中，以中華電信為首的「國家隊」最被看好有機會奪得頭香，專家分析中華電具有科技技術，包含國際漫遊、大數據等等，再加上近來全聯相當受到年輕人歡迎，而年輕人正好又是純網銀鎖定的目標市場，因此中華電領導的國家隊，外界推估贏面很大。

金管會表示，自今年11月15日起至明年2月15日為期三個月，受理純網路銀行申請，僅開放2張執照，預計最快會在明年6月公布結果，屆時國內第一家純網銀將問世。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

在區塊鏈技術的帶動下，加密貨幣已經逐漸走進人們的生活中；據統計，全球目前約有2,000多億美元的加密資產市值、超過2,000種加密資產，正反映出加密資產規模正在高速成長，也讓加密資產的儲存方式成為加密資產資者不可忽視的需求。

據外媒報導，英國早期曾有一名挖礦者詹姆士·豪威爾斯，無意間扔掉了硬碟，而硬碟中儲存約7,500枚比特幣私鑰，至今仍未尋回。早期的加密資產並沒有適合的儲存方式，導致儲存在硬碟的私鑰也存在著丟失的風險，因此加密貨幣錢包對於加密資產的投資者而言，變得更加不可或缺。

近年來許多加密貨幣交易所出現被駭事件，包括今年最大的加密貨幣被盜事件的日本Coincheck被盜、韓國的Coinhack遭駭，以及中國大陸最大的幣安（Binance）攻擊事件，從這些事件就能看出駭客利用中心化交易所的漏洞獲取不法利益，而交易所的安全性也讓人存疑。

專家建議，如若準備長期投資加密資產，可將所持的幣種存在軟體錢包中，其可以理解為下載的錢包App，是能夠直接用於轉帳加密資產的軟體；而金額較大的則需準備硬體錢包，也就是冷錢包，為一種實體設備，私鑰儲存在設備內的受保護區域中，能夠防止交易平台被竊盜帶來的損失。

由於軟體錢包安全性較不完善，以及頻頻出現駭客攻擊事件的關係，使硬體錢包逐步成為很多加密資產投資者青睞的資產保存產品。不過，因為業務場景快速更迭的關係，無論是硬體錢包或軟體錢包仍有一些安全隱憂被忽視，只是相較之下硬體錢包具有較好的安全基礎。

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匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

區塊鏈醫療科技應用，已經被視為人類進入資訊世代後，全球最具影響力的技術之一。據外媒報導，一家使用區塊鏈技術檢測疾病的英國癌症研究公司Lancor Scientific近期宣布，已經獲得了奧地利政府的支持，幫助他們推動新興區塊鏈技術在醫療科技產業中的應用。

Lancor Scientific開發出一款設備，該設備能夠利用區塊鏈智能合約檢測不同類性的癌症疾病，及記錄篩檢結果。其和Google在上月發布的人工智慧癌症篩查工具Lymph Node Assistant（淋巴結助手）相當相似，不過淋巴結助手是藉由機器深度學習技術自動評估淋巴結活檢；而Lancor Scientific的設備則是透過區塊鏈技術檢測，篩查準確度可達90%。

Lancor Scientific除了得到奧地利政府的支持外，還將與當地多所大學展開國際研究項目，包括格拉茨科技大學（Technical University of Graz）、格拉茨醫科大學（Medical University of Graz）和維也納西格蒙德佛洛伊德大學（Sigmund Freud University Vienna）。

奧地利外交部部長的瑪格麗特·施拉姆伯克（Margarete Schramböck）表示，奧地利對實施區塊鏈技術測試相當感興趣，且已經上升到了國家層面；奧地利政府計畫，未來五年內將允許Lancor Scientific於當地進行醫療設備研究和臨床試驗管理，還能獲得當地醫療學術機構提供的專業知識培訓。

區塊鏈的概念源自於加密貨幣比特幣的底層技術，提供了「去中心化」、「匿名性」、「不可竄改性」、「可追蹤性」以及「加密安全性」等特色。隨著全球醫療保健進入數位化時代，許多政府、醫療機構都已投資和應用區塊鏈相關技術，像是中國螞蟻金服就推出「區塊鏈醫療電子票據」服務，透過區塊鏈技術，讓求診患者平均省下1.5小時。

先前跨國零售企業沃爾瑪（Walmart）也曾提出使用區塊鏈技術儲存患者醫療紀錄的專利，這些資訊可以幫助患者在失去意識或無法與醫護人員對話時發揮關鍵作用，讓醫院得以在「緊急情況」下取得患者隱私數據。

根據四大會計事務所之一的普華永道最新發布一項醫療產業區塊鏈技術應用的研究結果顯示，對於那些仍然嘗試傳統系統的醫療保健機構而言，一個殘酷的現實已經擺在面前：如果不積極探索、部署新興技術，他們可能很快就會發現自己太過落後而無法輕易趕上競爭對手了。

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匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

國際貨幣基金組織（IMF）首次對政府機構發行加密貨幣表態！IMF負責人克里斯蒂娜•拉加德（Christine Lagarde）近日指出，政府可以考慮發行官方加密貨幣，防止該系統成為詐欺、洗錢與恐怖份子的犯罪天堂。

以比特幣（bitcoin）為首的加密貨幣風潮近一、兩年來席捲全球，拉加德針對此點指出，各國央行必須盡快對此做出準備。目前加拿大、中國、瑞典、烏拉圭等政府都已開始考慮發行官方加密貨幣，拉加德認為，由中央銀行發行加密貨幣，可以使交易更加安全，同時降低成本，並吸引更多投資者。

拉加德指出，公私金融部門攜手合作會是最佳的解決方案，使用者可以因此享受即時、安全、廉價且「半匿名」的服務；央行提供後端結算優勢，在支付面提供穩固的基礎；金融機構與新創企業則專注在他們擅長的客戶端以及創新服務。

比特幣等加密貨幣倚賴著區塊鏈（blockchain）技術，該技術又被稱為分散式帳本技術，具有不可否認性、不可篡改性兩大特色，除了可應用在加密貨幣，更可運用於食品安全溯源系統、物流系統、能源分配等領域中。不過，也因為該系統的自由性使得涉及加密貨幣的金融交易超出了國家的控制範圍，讓全球政府在觀察此金融新創趨勢的同時，亦對其保持戒心。

在歐洲，瑞士因設有「加密谷」而聞名；新加坡與香港在亞洲並列加密貨幣中心，並都正努力將密貨幣引入國民經濟中。在拉加德發表此次談話、對官方加密貨幣表態的新加坡，該國政府基於推廣金融創新的立場，僅對ICO行為、洗錢風險進行管理，並已在去（2017）年8月就制定出「數位代幣發行指引（A Guide to Digital Token Offering）」，提供業者與投資者加密貨幣的法律界定，以及交易所、跨境監管、反洗錢、監理沙盒等規範內容。

官方加密貨幣的概念並不新奇，各國央行態度大約分為兩派，一派積極實驗該金融創新概念的實用性，另一派則否定加密貨幣進入中央金融系統的可能性。在亞洲，泰國央行在今年6月初表態正探討發展「中央銀行數位貨幣」，共邀請該國14家銀行與7間國有企業加入該倡議中心共享區塊鏈平台，並透露同時有另一區塊鏈債券發行平台正在進行實驗。

作為對比，韓國央行則在同月表態不會發行央行數位貨幣，並指出其可能會對貨幣政策與其實施的基本機制產生不良影響，造成社會的巨大損失，從而引發道德風險。

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【區塊鏈】國際貨幣基金組織：政府機構可考慮發行官方加密貨幣

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

阿里巴巴、螞蟻金服即將發行CC幣、淘寶幣？兩間科技巨頭雙雙對此謠言出面否認，稱將專注於區塊鏈技術，無意觸及加密貨幣、ICO等領域，螞蟻金服並強調，螞蟻區塊鏈的所有落地應用都會在真實世界中產生真實價值。

近日網路上流傳阿里巴巴與螞蟻金服計畫在1111購物節發行CC幣與淘寶幣，使得這兩家中國科技巨頭出面闢謠，直指關於阿里與螞蟻發幣與ICO等消息都是假消息，螞蟻金服還特地在微博中強調了該公司的技術價值觀，聲稱區塊鏈的價值在建立信任，ICO卻是在摧毀信任，因此雖然螞蟻區塊鏈申請相關技術專利是全球第一，但卻沒有一項與ICO相關。

中國區塊鏈媒體Odaily星球日報引用的網友質疑指出，螞蟻金服對ICO的評價並不客觀，且螞蟻宣稱的「落地應用」、「真實世界」、「真實價值」等用詞也並不妥當，因為金融與網路本身就是虛擬經濟，該公司強調虛擬與實體並不能說服外界。

螞蟻金服與阿里巴巴近年在區塊鏈領域展露頭角，螞蟻金服更在今年7月指出，區塊鏈將會是長期主導各大行業的關鍵技術之一，同時透露該公司正在積極開發與測試關鍵技術。

螞蟻金服區塊鏈部主任張輝曾表示，區塊鏈是該公司正在積極開發和測試實施的關鍵技術，「就不可竄改性和分散性而言，目前的區塊鏈技術是無可挑剔的。」張輝透露，螞蟻金服將把區塊鏈技術引入核心業務和平台中，他也表示，希望區塊鏈技術能為公司創造出新的商業模式，並盼能在全球範圍擴展以區塊鏈技術為基底的跨境支付服務。事實上，螞蟻金服已在今年6月與「菲版支付寶」Gcash一同基於區塊鏈技術的跨境匯款服務，可實現港、菲二地的即時跨境匯款。

作為對比，螞蟻金服對加密貨幣、ICO的消極態度可從馬雲身上看出端倪，他曾指出數位資產的迅速崛起及其自去（2017）年以來呈指數增長的價值是「泡沫一場」，但區塊鏈卻是一項革命性的技術，「技術本身不是泡沫，但比特幣可能是。」馬雲認為，區塊鏈技術應用於解決數據隱私、安全性以及永續性等問題，而非IPO或新興加密貨幣等賺錢的工具與概念。

支付寶的區塊鏈技術的落地應用也引起中國國內及其他國家媒體的關注，例如結合區塊鏈技術開立，除了可替患者省下1.5小時的等待時間，還可從根本上解決重複報銷的問題；此外，支付寶亦在上（10）月宣布將利用區塊鏈技術提升中國廣大「碼商」的，審核時間可縮短至1秒之內。

此次阿里巴巴與螞蟻金服出面闢謠與中國對加密貨幣、ICO的高壓監管亦脫不了關係。

中國政府早在去年9月就宣布禁止ICO與加密貨幣交易，不僅如此，中國信通院還在今年9月點明了區塊鏈領域的監管挑戰，並在10月公佈《區塊鏈信息服務管理規定》草案，列出區塊鏈技術相關企業與服務的規定，強調使用者必須遵守實名制規定，使區塊鏈技術的匿名特性在中國蕩然無存。

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阿里巴巴、螞蟻金服否認要發幣 強調「僅專注技術本身」

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

川普在今年五月以「條件太寬鬆無用」為由撕毀《伊朗核子協議》，緊接著在八月針對伊朗金融、金屬、礦產、汽車等一系列非能源領域重啟制裁，對此，伊朗希望利用數位貨幣來彌補石油美元的遠期擠壓。

伊朗經濟以石油開採業為主，但美國的經濟制裁對這項經濟命脈造成了相當大的影響，伊朗民防組織負責人Gholam Reza Jalali表示，透過無法追蹤的銀行業務，數位貨幣將能夠幫助國家繞過某些制裁。

加密貨幣倚賴著區塊鏈（blockchain）技術，該技術又被稱為分散式帳本技術，具有不可否認性、不可篡改性兩大特色，除了可應用在加密貨幣，更可運用於食品安全溯源系統、物流系統、能源分配等領域中。今年八月時，伊朗支持加密貨幣項目的草案便已就緒，不過美國政府在本月實施更嚴厲的制裁後，許多加密貨幣交易所已經斷絕了與伊朗的聯繫。

面對這些壓力，伊朗可能發行基於法幣里亞爾支持的數位貨幣。另外，伊朗的商業銀行已經完成法幣里亞爾支持的穩定幣之試點階段。金融專欄作家Tom Luongo指出，俄羅斯和伊朗等正在被西方制裁的主要產油國，都有可能轉向發行官方數位貨幣，不僅有助於解決金融封鎖問題，也能挑戰石油美元的霸權地位。

不過專家也指出，數位貨幣或許能給這些產油國帶來新的曙光，但更應該將注意力放在產業結構的調整及跳脫傳統發展經濟的思路，才是維繫一個國家穩定發展的治本之道。

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【區塊鏈】抵抗美國經濟制裁 伊朗要發行自己的數位貨幣

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

近期才獲得「穩定」稱讚的比特幣，卻因本周三遭拋售後，昨（15）日再次暴跌至1,000億美元，為去年10月以來的最低點。加密貨幣分析師Willy Woo預計，比特幣價格要到明年第二季度才能見底，這意味著在情況好轉前，市場還得面臨7個月的下行壓力。

消息指出，比特幣這次的下跌可能和近期的Bitcoin Cash的硬分叉有關，另外，也有分析師認為為了布局Bitcoin Cash分割後的新通貨，原本持有比特幣的大戶便大舉出脫比特幣變現，引爆市場拋售賣壓。

今年10月中旬比特幣價格接近6,500美元時，有許多分析師預測，在持續了一年的市場低迷後，比特幣將有望在今年12月出現反彈；不過，Willy Woo卻認為這種主流加密貨幣的前景其實不那麼樂觀，當然，比特幣短期內仍可能有上漲空間，但不太可能突破200日移動平均線（DMA）。

近幾年受到比特幣帶起的「礦工（Miner）」風潮，全球性的挖礦運動隨之展開，卻也因為越來越多人的加入，比特幣已經不再像過去一樣好賺，據了解，目前比特幣的生產成本已經超過了黃金，開採一美元比特幣的成本是黃金的三倍。

區塊鏈研究單位Diar在近期發布了相關數據，以目前最夯的比特幣挖礦機AntMiner S9為例，今年一月時挖礦利潤還有86%，到七月時已降至29%，估計今年9月時已經沒有利潤；而這也是有史以來小型加密貨幣的採礦業務不再有利可圖。

Willy Woo預計，至明年第二季度前比特幣仍將面臨7個月的下行壓力，而專家預期，ASIC、晶圓代工、顯示卡與主機板族群，未來來自挖礦營收占獲利的比重，恐也將受到比特幣價格下跌的影響持續降低。

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比特幣價格再跌！加密貨幣分析師：將持續到明年中期

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

區塊鏈工程師的身價隨著該技術近年大熱水漲船高，市場人才供需出現嚴重失衡，包括傳統企業以及加密新創企業都對區塊鏈開發人員求才若渴。

近日科技人力資源公司Hired的報告指出，全球區塊鏈工程師的平均年薪目前約在15至17.5萬美元之間，正以極快的速度趕上人工智慧（AI）工程師的待遇。

許多科技大廠已開始開發區塊鏈技術相關應用，這也代表該領域的人才需求日益高漲。包括Facebook、亞馬遜、IBM和微軟等大型公司都紛紛開出了區塊鏈工程師的職缺，其中更以IBM對區塊鏈領域的投資最引起注目，該公司旗下目前共擁有1,600名相關領域員工。

區塊鏈是今年科技界的流行語，比特幣（bitcoin）等加密貨幣更幫助該技術登上炒作的巔峰，不過實際上除了加密貨幣的應用，區塊鏈在其他領域的實際應用價值更值得注意。例如上文提及對區塊鏈技術投資最為積極的IBM，便已成功開發出區塊鏈食品追溯平台，將原本的溯源時間從7天縮短至僅2.2秒，可降低食安疑慮並減少食材浪費，同時還能為企業降低成本，是目前最大規模的區塊鏈技術應用實例。

隨著大型科技公司以及其它傳統企業對區塊鏈的關注漸增，根據2018年第一季度的Upwork報告，有關區塊鏈開發人員的需求正以6000％的驚人速度暴增，有高達92％的企業領導者在受訪時表示，他們認為區塊鏈是一個機會。

不僅是企業對區塊鏈開發人員需求激增，根據加密貨幣交易平台Coinbase的調查，有越來越多的學生正在呼籲大學開設更多與加密貨幣、區塊鏈技術相關的課程。

在美國排名前50位的大學裡有21所大學有開設區塊鏈技術或加密貨幣課程，至少有11所大學開設不只一堂相關課程，仍趕不上大學生對此類課程的高度需求。

《富比士》指出，透過教育或能填補區塊鏈人才的供需差異，例如史丹佛大學、柏克萊大學等皆已開設研究中心或課程，積極培養區塊鏈領域相關人才。

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【區塊鏈】平均年薪17萬美元 這職業人才嚴重短缺

匯流新聞網記者李盛雯／台北報導

債券ETF再一檔！國泰A級公司債 ETF近日報請成立，金額為16.7億元，預計11月30日掛牌，可在證券交易市場買賣。

櫃買中心指出，至（11/14）日為止，上櫃債券ETF發行規模，已由今年初的352億元跳躍成長至2,789億元，占國內整體約6,400億元ETF市場逾四成，也是亞洲最大，預計年底規模可望達到3,000億元。

該ETF將成為第35檔於櫃買中心上櫃的債券ETF，根據櫃買中心資料顯示，至11月15日止，上櫃債券ETF發行規模已超過2900億元，是亞洲最大，預計年底前可望超過3000億元。

這檔ETF追蹤「彭博巴克萊10年期以上高評等流動性美元公司債指數」，即鎖定信評等級為A且流動性較佳及年期十年以上的美元公司債，以新台幣計價發行。國泰投信ETF團隊資深經理鄭立誠表示，美國升息步調穩健，顯示經濟前景穩健向上，接下來歐洲、日本等成熟國家也將啟動利率政策正常化，整體經濟環境溫和復甦且尚未過熱，通膨在可控範圍內，預估未來美國十年期公債利率將呈緩步走升格局，帶動整體債市走勢。

全球景氣佳亦有利於企業獲利，發債公司體質穩健，違約情形自然可降低，大大減少債券投資人最擔心的債券違約率問題，根據資料顯示，1981年以來，A等級公司債平均違約率僅為0.08%，意味信用風險可控度高。

國泰投信認為，2018年第四季以來，投資市場經濟大震盪，2019年想必將是相對多變的一年，這樣的一年，投資佈局應相對大多頭時代略偏保守，將獲利與風險一併考量，A級公司債這樣穩穩的投資標的，如納入投資組合中，即使面對市場大震盪，仍然能擁有不錯的收益率並提供資產組合的最佳防護。

擁有A級條件的A級公司債，相較單一海外債券投資成本高，具備成本低、免換匯優勢，靠一張ETF即能入手頂尖公司，是投資人參與固定收益ETF的絕佳選擇。

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