Ripple聯手61家日本銀行 推區塊鏈即時跨行轉帳App

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

美國區塊鏈公司Ripple宣布,正與61家日本銀行合作開發App,透過區塊鏈技術,讓客戶能24小時即時跨行轉帳,計畫在今年內正式上線。

發行數位加密貨幣瑞波幣的區塊鏈公司Ripple,從去(2017)年起積極與國際金融機構合作,包括11月,美國運通、英國Santander銀行和Ripple開始跨國交易的合作;12月,日本控股集團SBI Holdings和SBI Ripple Asia成立聯盟,包括JCB、Credit Saison和三井住友等信用卡發卡公司皆在列,計畫利用區塊鏈技術進行跨國支付。

而Ripple於7日發表聲明,宣布正與61家日本銀行開發一款名為Money Tap的App,以區塊鏈技術,讓用戶可以隨時進行跨行轉帳。Beta版本將於下個月開始測試,住信SBI NET銀行、Suruga銀行和里索那銀行等3家銀行,作為首批合作銀行,將在接下來3到4年逐步加入其他銀行。

Ripple聲明中表示,預計在今年秋季將正式版本上線,提供給客戶使用。未來使用者只需要有銀行帳戶,及對應的電話號碼或QR條碼,即可使用這款App進行全天候即時跨行轉帳。

日本目前的制度與台灣相同,跨行轉帳部分只能在工作日的下午3點之前處理。Ripple指出,日本已經修法要求銀行與合法第三方支付合作,透過應用程式等連接客戶的帳戶,讓客戶能用手機等工具進行轉帳。

Ripple的區塊鏈技術適合用於即時交易結算,而區塊鏈的分散式帳本特性,讓區塊鏈網路不需要大型銀行等中介清算和結算,就能進行跨行付款。

Ripple方面表示,未來將持續發展相關技術,擴展到跨境及跨行結算。

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Ripple聯手61家日本銀行 推區塊鏈即時跨行轉帳App

比特幣狂跌1個月再重挫 全因信用卡交易禁用

匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

數位加密貨幣龍頭比特幣(Bitcoin)神話破滅了!比特幣價格已經連續下跌1個月,本週再因美國、英國大型銀行宣布不接受以其發出的信用卡購買加密貨幣,再遭重挫,已經跌破7,000美元。

比特幣在去(2017)年底曾颳起全球散戶投資風潮,一度飆升到19,343美元高價,直到今(2018)年1月初仍維持萬元以上高價位,卻在短短一個月內,下跌45%以上,現在僅剩不到7,000美元。也讓全球整個加密貨幣市場,總市值蒸發4,000億美元,

隨著比特幣飆漲,業界專家紛紛預言這可能是「人類歷史上最大的泡沫」,而各國主管機關及金融機構,也展開行動、避開風險。

韓國政府在1月底實施了虛擬加密貨幣實名制,而從風聲傳出起,比特幣就不斷跌價;而日本在1月26日爆出數位貨幣交易平台「Coincheck」被駭,損失約580億日圓,日本金融廳已經介入調查,也造成比特幣價格再次受影響。

這兩則消息將比特幣硬生生從逼近20,000美元大關,拉回10,000美元上下,而比特幣在2月伊始,就再遭美國、英國大型銀行開一槍。

美國大型信用卡發卡銀行摩根大通(JPMorgan Chase)、美國銀行(Bank of America Corp.)和花旗集團(Citigroup Inc.)紛紛於2月2日、3日,宣布將停止其信用卡用戶使用信用卡購買加密貨幣。

英國勞埃德銀行集團(Lloyds Banking Group Plc)則在5日證實,旗下銀行包括勞埃德銀行、蘇格蘭銀行(Bank of Scotland)、哈利法克斯銀行(Halifax)和馬里蘭銀行(MBNA)等,都不再接受其發行的信用卡再進行加密貨幣交易。

財經媒體《Forbes》解釋,加密貨幣交易所允許用戶使用信用卡,在有限金額內購買加密貨幣,但是,在銀行的立場,這些加密貨幣不能被當作是信用卡客戶的資產。而這些禁令也帶給投資者一記警鐘:加密貨幣要成為法定貨幣、甚至有效流通的貨幣,並不容易。

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持金融卡赴日消費、提款範圍更擴大,手續費省更多!

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

還記得去年10月,匯流新聞網報導過在日本OK超商可以使用台灣金融卡提領日圓,不過當時僅開通「北海道地區」。現在,該服務範圍更擴大,包括東京、京都、大阪及北海道等地區的Circle K、Sunkus及部分全家便利商店亦都有提供「金融卡」跨國提款、消費購物等服務。

有鑑於台灣與日本間緊密的商務與觀光往來,為提升台灣人赴日旅遊、洽公及留學等便利性,台日金融業攜手合作,擴大台灣金融卡跨國提款及消費購物的服務。當時財金資訊公司也曾預告,2017年下半年起可開放民眾手持金融卡即可在全日本消費,預計在「2020年東京奧運」時,接受台資銀行金融卡簽帳服務的特約店可達兩萬家。

根據金融卡行銷網站公告,只要持有金融卡,即可隨時在國外貼有「金融資訊系統跨行業務標章」的ATM提領當地貨幣,手續費為150日圓+交易金額*0.8%(最低收390日圓);或於貼有「台灣金融卡標章」的商店購物,免收手續費,再享2%現金回饋。

圖片來源:金融卡Smart Pay網站

圖片來源:金融卡Smart Pay網站

提醒:
1. 該匯率皆以台灣銀行前一營業日14:30牌告現金賣出匯率!
2. 使用與國內ATM提款相同的6至12位晶片金融卡密碼,不須額外多記一組密碼!
3. 使用前請先洽發卡銀行確認是否具有跨國提款暨消費扣款功能!

目前有提供「金融卡跨國提款及餘額查詢服務」(限日本)的發卡銀行有:台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、國泰世華銀行、高雄銀行、兆豐銀行、台灣中小企業銀行、新光銀行、陽信銀行、花蓮二信、聯邦銀行、元大銀行及玉山銀行。

此外,遠東銀行也將於2月11日開辦,台中銀行、華泰銀行、三信銀行及日盛銀行等也將於今年提供服務,估計可適用的金融卡超過5,500萬張。

詳情可上查詢,包括ATM位置、發卡銀行、國家、商店等。

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数字化驅動強勁 中信銀行零售業務呈現七大亮點​

数字化驅動強勁 中信銀行零售業務呈現七大亮點​

2019-03-28 12:18
來源:視窗山西
銀行 /信用卡 /麥當勞

原標題:数字化驅動強勁 中信銀行零售業務呈現七大亮點​

日前,中信銀行發布了2018年年度業績報告。報告显示,中信銀行零售業務穩步邁進,將重心聚集在財富管理、消費金融、信用卡等核心領域,在業務規模加速、增速的同時,實現價值貢獻的穩定發展。

同時,中信銀行零售業務積極擁抱金融科技,全面布局平台化、生態圈和開放銀行的多端口接入客戶策略,並在客戶旅程上全程嵌入“信守溫度”的品牌理念,提升了零售客戶在銀行的旅程體驗。

2018年中信銀行零售銀行業務呈現七大經營亮點:

亮點一:客戶規模增長,個人客戶8831.76萬戶,同比增長22.65%

其中,零售中高端客戶(日均管理資產在50萬以上)73.50萬戶,比上年末增長25.11%;私人銀行客戶3.39萬戶,比上年末增長27.02%;信用卡累計發卡6705.69萬張,比上年末增長35.27%。

客戶基礎的加速增長,得益於中信銀行加快布局財富管理、消費金融生態和平台建設等舉措。在平台化中,中信銀行走出去、引進來、深化場景建設,構架涵蓋生活、娛樂、文化、商旅等全消費場景的“無界金融生態圈”。2018年持續推進“金融+”戰略,與京東、麥當勞、永輝線上發行聯名借記卡、信用卡,實現“金融+購物”場景;攜手四川航空、奧凱航空、河北航空,提升“金融+商旅”出行服務體驗;與皇家馬德里俱樂部聯合推出首張皇馬球迷信用卡,實現“金融+體育”跨界新可能。

亮點二:業務規模增長,個人客戶管理資產、存款餘額同比增長均超20%

2018年,中信銀行本行實現零售客戶管理資產餘額1.78萬億元,同比增長20.09%;個人存款餘額突破5900億元,同比增長35.26%;信用卡交易量突破2萬億元,同比增長39.48%。

業務規模的增長,與客戶質量密不可分。中信銀行把老年、女性和出國金融客戶列為重點客戶經營。為老年客戶推出了可每月提前支取利息的月月息大額存單產品,每月發放老年、女性客戶青睞的“中信紅”權益。全行組建了2000人的出國金融專員和個人外匯專員隊伍,搭建了出國金融線上平台,全面滿足客戶旅行、留學、商務需求。2018年底,出國金融客戶達到566.31萬戶,帶動純新增客戶42.06萬戶。

亮點三:精準營銷,數據引領,零售佔全行營業凈收入超三成

中國的消費金融市場有一個嶄新的趨勢,即場景化、自主化、智能化,在這個過程中,銀行對待客戶更需要“懂你”。中信銀行的舉措是通過對應客戶的“標籤”予以分類,給客戶“畫像”,以適銷對路的產品組合+場景組合,來贏得客戶的認可,為客戶提供高效、性價比高的銀行服務,同時實現規模和收益的雙突破。

2018年,中信銀行本行零售業務實現營業凈收入549.49億元,同比增長5.14%,佔全行營業凈收入的35.24%。其中信用卡非利息凈收入308.15億元,佔全行非息凈收入的53.46%;銀行卡及支付結算中間業務收入超過10億元,增幅41.45%。

其中,精準營銷、數據驅動引領增長。2018年,中信銀行應用知識圖譜技術,將客戶畫像與理財產品畫像精準匹配,構建理財產品精準營銷模型,促進理財營銷成功率提升。同時通過AI外呼營銷項目,貸記卡轉為借記卡客戶的成功率,是傳統外呼效果的16倍。

亮點四:智能投顧、理財產品轉讓平台,客戶體驗更順暢

中信銀行零售銀行通過打造協同文化,整合線上、線下資源,建立健全以“支付結算產品+負債產品+投資理財+資產類產品+特色產品+非金融產品”為主的零售產品體系。這樣既可以提升客戶體驗,使客戶旅程更豐富,也能提高客戶和銀行之間的黏性。

2018年推出的“信智投”智能投顧服務,為用戶提供基金組合一鍵購買、調倉優化,簽約用戶超過萬戶;推出的個人理財轉讓平台,支持7*24小時隨時賣出、買入,客戶自主定價、自行成交。在私人銀行引入“鑽石管家”,24小時在線,為私行客戶提供管家式服務,能調動中信集團相應資源去解決金融+非金融服務問題,如信託、證券、旅行、醫療等。

亮點五:客戶旅程数字化改造,打造AI精準營銷平台

具有前瞻性的銀行正圍繞核心客戶旅程推動敏捷、快速、端到端的数字化流程再造,如銀行開戶、信用卡還款、貸款申請,通過数字化流程或AI服務,有可能大幅改善客戶體驗。

對此,中信銀行零售業務有清晰的数字化藍圖,第一步是重構全體銀行人員的“数字商”格局,加強對新技術、新生態、新趨勢中数字變革的認識。中信銀行認為,客戶千人千面,如果能通過数字化分析為客戶貼上“標籤”,準確地為客戶“畫像”,那麼就會讓銀行高效地為客戶提供精準的服務,同時也讓客戶的銀行旅程滿意度提高。

2018年,中信銀行通過整合4M 系統,推出移動版營銷工具,形成零售客戶經營基礎支撐,建立近千個統一標籤,沉澱客戶全景畫像,構建個性化產品推薦引擎,實現千人千面營銷及服務體系。

亮點六:加快布局開放銀行,全面迎接生態圈建設

領先的商業銀行紛紛開展生態圈銀行和開放銀行的布局,提前佔領與客戶交互的場景。包括摩根大通、星展銀行、滙豐銀行等多家銀行正積極投身於“開放銀行”的浪潮,利用開放式應用程序編程接口(API)向合格的外部商業夥伴開放數據權限。

中信銀行全面建立開放銀行,迎接合作新生態。目前,中信銀行將賬戶、支付、存款、貸款、出國金融、 理財等主營和特色業務融入場景,與銀聯、滴滴、京東等數百家合作夥伴實現了金融/非金融服務連接與融合。以開放賬戶為基礎,構建合作新生態;以開放支付為橋樑,連通無限場景;以開放產品為核心,實現服務延伸;以開放渠道為通路,達成生態融合。

亮點七:提出“信守溫度”品牌理念,成為業務發展新動能

中信銀行通過實踐感觸到,科技手段和人工智能,能夠幫助金融機構解決在銷售、產品、風險管理、服務及運營方面的痛點,但是,銀行在依靠科技手段升級商業業態的同時,也發現了科技手段解決不了的盲點。這個“盲點”區域存在於櫃面服務、存在於財富管理、存在於習慣於傳統銀行生活的中老年人群。就是說,多麼強大的AI和機器人依然不能完全解決客戶個性化的優質服務問題。

2018年9月,中信銀行提出了“信守溫度”品牌新主張,“信守溫度”的品牌理念內嵌入中信銀行零售銀行全渠道,並成為客戶銀行旅程體驗的一部分。中信銀行通過“有溫度的銀行”和“数字銀行”的緊密融合,將人性化和智能化融為一體,以優質的產品服務不斷提升客戶滿意度,形成品牌影響力並持續驅動業務發展。“信守溫度”的品牌新主張成為中信銀行業務快速發展的新動能。

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