匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

近年來，全球經濟及政治局勢動盪，比特幣逐漸受到青睞，驅使投資人轉向此類虛擬貨幣避險，但由於比特幣的安全性仍具爭議，目前只有少數國家承認比特幣是合法貨幣或商品資產。

不過，美國麻省理工學院(MIT)的區塊鏈及比特幣資深講師Brian Forde指出，全世界的央行都在考慮發行自己的「加密貨幣」，使之取代比特幣。

比特幣亦是一種網路的「加密貨幣」，得以匿名在全球運作，無須受到政府、央行等操控，也因此比特幣總是被貼上「洗錢」標籤，但Brian Forde指出，所有的比特幣交易都記錄在公共帳上，包括關聯帳戶的訊息與交易的數量等，任何人皆看的到。

不過，比特幣交易平台遭駭的事件層出不窮，導致其安全性備受爭議，像日前國內比特幣代理商泓科科技驚傳遭到駭客攻擊，竊其市價近台幣5,000萬元的2,400枚比特幣，檢調單位指出，這些遭竊的比特幣皆已被轉匯至海外電子錢包帳戶。

其實，每當比特幣大量失竊，或是比特幣交易商倒閉，都會間接影響到實體金融體系，讓不少國家政府相當頭痛，一旦此類虛擬貨幣逐漸普及，各國央行的貨幣政策將無從管理，進而引發一系列監管問題。

這也是為何中國央行日前大動作約談全球前三大比特幣平台的主要負責人，包括火幣網、幣行、比特幣中國，要求其自行清查交易異常，加強自律。此外，中國央行亦強調「比特幣是特定虛擬商品，不得作為貨幣流通使用」。

即便如此，仍有不少投資人認為比特幣相較於其他資產更穩定，也不易受到其他市場動盪波及，因此趨之若鶩。比特幣的未來發展勢不可擋，也難怪全球央行都想發行自己的虛擬貨幣與之抗衡。

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年營收28億，這家Fintech平台獲持牌金融機構授信逾100億

2019-03-27 09:01
來源:第一消費金融
監管 /信用 /信用卡

原標題：年營收28億，這家Fintech平台獲持牌金融機構授信逾100億

2019年3月26日，51信用卡（2051.HK）發布其截至2018年12月31日止年度財報。

財報显示，51信用卡低成本獲客能力優勢延續，信貸撮合變現方面表現優秀，獲取機構資金授信額度超100億，針對非信用卡持有人的貸款撮合量減少明顯，資產質量穩定，營收、凈利潤增長迅猛，依靠信用卡管理起步的獨特商業模式助力其穩居頭部地位。

促成還款額1782億元

2018年，51信用卡的用戶規模和管理信用卡數量均顯著增加。截至2018年末，51信用卡管家APP註冊用戶數達7590萬，較之2017年末的6200萬凈增1390萬，增加22.4%。

2018年，51信用卡自主研發並上線了全生命周期營銷解決方案“費馬”和風控大數據AI解決方案“光錐”，以降低獲客成本、優化產品體驗和提高風控水平等。從上圖可以粗略推算，51信用卡2018年獲取用戶成本或僅十餘元（1.18億元/1390萬凈新增註冊用戶=8.5元）。

2018年末，51信用卡累計管理的信用卡數目高達1.23億張，較之2017年末的1.063億張增加15.7%。

參考央行2018年末的數據，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共6.86億張，同比增長16.73%，51信用卡管理的信用卡數量佔總數比例為17.93%，還有一定增長空間。此外，全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%，但較之發達國家人民擁有的信用卡數量仍然非常低，這將帶給51信用卡增量發展機會。

2018年，51信用卡管家APP為用戶償還信用卡賬單及其他負債的交易量達到1872億元，較之2017年的1091億元增幅達71.6%。在2018年下半年，51信用卡縮減了還款獎勵，但處理的用戶還款規模仍然錄得大幅增長，說明該平台用戶的粘性非常強。

逾7成營收靠信貸撮合

51信用卡通過為粘性非常強的用戶信用卡管理服務積累大量數據，其中包括來自不同銀行的信用卡交易記錄、不同消費場合的消費記錄以及用戶生命周期內的還款記錄。

在廣泛積累優質信用卡數據后，51信用卡向用戶提供個人信用管理服務、信用卡科技服務以及線上信貸撮合及投資服務，並收取相應費用。從上圖所示的收益明細來看，51信用卡第一大收益來源為信貸撮合及服務費，2018年該項收入達20.56億元，佔總收入比重達73.1%，同比增幅達26.3%。

此外，51信用卡的信用卡科技服務亦出現大幅增長，2.56億的收入較之2017年的1.4億收入增幅82.1%。2018年，51信用卡平台發出的銀行信用卡達270萬張，較之2017年的210萬張增加28.6%；此方面合作的銀行數量為24家，較之2017年的19家增加5家。

2018年，51信用卡完成約250億元針對信用卡持有人、非信用卡持有人的信貸撮合交易，較之上年度有所減少88.77億元，主要是針對非信用卡持有人的貸款產品的撮合交易量較少了74.79億元。

從上圖可知，51信用卡主要針對信用卡持有人撮合貸款，2018年達204.57億元，大幅領先於針對非信用卡持有人的撮合貸款交易量45.57億元，且前者無論是平均貸款規模還是平均授信期限均大幅度領先。

獲機構授信逾100億

在2017年底系列監管政策出台後，51信用卡一度暫停同機構資金合作，響應國家監管政策。

2018年4月，51信用卡取得融資擔保許可證，自2018年第二季度起恢復與各機構資金合作，使得機構資金的比例從2018年上半年的8.5%提升至下半年的19.1%，並於2018年12月達到26.3%。截至2018年末，51信用卡從機構資金夥伴取得超100億元的信貸餘額的資金額度。

資產質量穩定

下圖為針對信用卡持有人的貸款產品截至2018年末的歷史累計逾期超過90天以上的違約率：

下圖為針對非信用卡持有人的貸款產品截至2018年末的歷史累計逾期超過90天以上的違約率：

從上述數據來看，51信用卡的不良率2018年較之2017年有所下降，資產質量穩定。

用戶粘性強，資金來源穩定且豐厚，資產質量穩定，51信用卡的盈利表現相當漂亮。2018年，51信用卡的收益約為28.12億元，較之2017年的22.69億元增長24%；溢利約為21.69億元，而2017年虧損約為13.79億元（第一消費金融：該虧損是由於上市前投資人進行投資獲得優先股按照會計準則計為資產負債表的負債，該負債隨着公司估值增加而變大，變大的部分計算為虧損，上市后該部分值轉換為普通股后所謂虧損自然消失），連續3年盈利。

附屬材料：51信用卡財務報表

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信用卡還不上能停息掛賬嗎？需要滿足3個條件！

2019-03-28 10:12
來源:我愛卡
信用 /銀行 /信用卡

原標題：信用卡還不上能停息掛賬嗎？需要滿足3個條件！

信用卡是把雙刃劍，用得好可以賺錢，用得不好會導致債台高築，而現實生活中透支信用卡還不上的大有人在，為了減輕信用卡逾期後果，有的卡友就想向銀行申請停息掛賬，那麼這行不行得通呢？具體要怎麼做呢？

雖說《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有規定，特殊情況下，如果持卡人欠款金額超出其還款能力，但是持卡人有還款意願，銀行可以和持卡人進行協商，簽訂個性化分期還款協議，分成5年60期還款，但是並非所有人都申請成功的。

而根據成功申請停息掛賬的卡友來看，必須符合這三個條件：

1、確實是經濟能力有限導致不能還款，但不是靠口頭說說，不管再怎麼把自己說的可憐兮兮的，銀行都是要看證據的，所以需要提供工作收入、名下財產、當前負債率等資料來證明當前的經濟能力。銀行拿到證據後會進行核實，然後酌情考慮。

2、信用卡還不上一定不能躲避催收，要是通過失聯、更換號碼等讓銀行聯繫不上，被銀行起訴后再來協商停息掛賬，這種情況是可能不行的，銀行十有八九不會接受，別問為什麼，這是最基本的信任。

3、停息掛賬是建立在有還款意願的前提下，雖然可能確實不能全部還清欠款，但是逾期后一直有還款，這種做法也是會得到銀行認可的。打個比方，一個一分錢都不還的人，和能力雖然有限但是努力還款，銀行自然給第二種人機會的。

當然，滿足這三個條件也不一定能就能成功辦理停息掛賬，主要還是看銀行。不過，就算銀行不給辦理停息掛賬，但是自身能力有限，也還是要盡最大努力去還款，比如可以自己強制按照停息掛賬60期把欠款分期還款，這麼做可以避免被認定為惡意透支追究刑事責任。

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許多人總把地下錢莊與當舖動產融資公司等合法民間金融質借業聯想在一起，加上媒體常報導地下錢莊用極殘忍的各種方式催討債務因而產生許多負面刻板的印象。事實上，許多媒體也不了解其中差異！言而總之，一家合法正派的當舖在法律上是有許多相關的法規要遵循的。
一個產業在社會上經過上千年的歷史依然存在必有其存在價值，雖然利息方面在某種程度上會比銀行稍高，但其優勢在於簡便的放款手續，純單利計算所有辦理過程中不會增加任何額外費用，這比起銀行複利計算另外還需要零零總總額外手續費用等，相較下要單純簡便多了。相信曾向銀行辦理貸款都清楚，除非有不動產做質借，否則能申貸成功的更是了了無幾，尤其中小企業更是感觸良多。其實只要找對管道即可解決所有困境，有資金需求卻不想向親友週轉看人臉色，華勝機構為您提供一個合法安全又迅速的環境給您快速簡便低利率的辦理流程，竭誠的歡迎您親臨或來電洽詢。一通電話　立即為您服務
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