長線資金持續買入ETF 5月又有147億資金進場

摘要 【長線資金持續買入ETF 5月又有147億資金進場】5月份,在北向資金凈流出額創歷史最高水平和兩融規模減少的背景下,ETF仍是市場重要增量資金流入渠道。當月ETF份額合計增加82.58億份,資金凈流入約147億元。業內人士表示,市場估值優勢仍在,通過ETF定投指數仍有價值。(中國證券報)

5月份,在北向資金凈流出額創歷史最高水平和兩融規模減少的背景下,ETF仍是市場重要增量資金流入渠道。當月ETF份額合計增加82.58億份,資金凈流入約147億元。

業內人士表示,市場估值優勢仍在,通過ETF定投指數仍有價值。

  上周ETF資金小幅流出

剛剛過去的一周(5月27日至31日),上證綜指和深證成指分別上漲1.60%和1.66%,但A股ETF份額未能延續5月以來的增長態勢,總體減少20.91億份,以區間凈值計算,資金凈流出約55.18億元。

主要寬基指數ETF份額均有所減少。數據显示,華夏上證50ETF份額減少7.52億份,南方中證500ETF份額減少2.66億份,華夏滬深300ETF和華泰柏瑞滬深300ETF份額分別減少1.63億份和2.20億份。創業板方面,易方達創業板ETF、華安創業板50ETF份額分別減少6.50億份和1.05億份。

窄基指數中,國泰中證全指證券公司ETF份額增加1.92億份,以上周成交均價計算,資金凈流入約1.75億元。

  5月ETF資金凈流入147億元

雖然最後一周A股ETF資金小幅流出,但並未改變整個5月資金凈流入的態勢。A股ETF5月份額合計增加82.58億份,以區間成交均價計算,資金凈流入約147億元。

南方中證500ETF資金凈流入量最多,達到32.85億元。易方達滬深300ETF、嘉實滬深300ETF、易方達創業板ETF、華夏滬深300ETF資金凈流入量也都超過15億元。

不過,5月份華夏上證50ETF份額減少10.15億份,以區間成交均價計算,資金凈流出約27.80億元。華夏上證50ETF份額的減少令其暫時失去A股ETF規模之王的寶座。截至5月31日數據,華夏上證50ETF尚未翻盤,以當日凈值計算,華夏上證50ETF規模為431.89億元,南方中證500ETF規模為439.95億元。

值得注意的是,5月份北向資金和兩融資金流出較多。數據显示,5月份北向資金凈流出536.74億元,創陸股通開通以來的最大單月凈流出。融資融券方面,截至5月30日,兩融規模較四月底減少336.99億元,其中融資餘額減少340.31億元,融券餘額增加3.33億元。在此背景下,A股ETF成為市場重要的增量資金來源。

  ETF結構性變化顯著

截至5月底,今年以來A股ETF份額合計增加32.46億份,雖然未能延續去年的爆髮式增長態勢,但結構性變化顯著。

具體看,窄基指數中的券商類ETF、軍工ETF、信息技術ETF份額增長明顯。例如國泰中證全指證券公司ETF份額增加42.04億份,增幅116.53%;國泰中證軍工ETF份額增加13.62億份,增幅139.09億份。

寬基指數中,部分滬深300ETF產品發力,份額增長明顯。例如國壽安保滬深300ETF份額增加39.99億份,增幅達543.49%;易方達滬深300ETF份額增加14.38億份,增幅37.96%;嘉實滬深300ETF份額增長10.05億份,增幅17.94%。

在份額減少較多的A股ETF中,華夏上證50ETF和華泰柏瑞滬深300ETF兩個頭部產品減少明顯,分別減少41.60億份和18.05億份。此外,易方達創業板ETF減少11.05億份,華安創業板50ETF份額減少63.05億份,減幅達30.03%。

  長線資金持續買入

A股5月整體維持震蕩走勢,上證綜指向上未能突破月初跳空低開缺口,向下儘管多次回踩,但也未能回補2月25日的跳空高開缺口。

在窄幅波動行情中,重倉參与難度較大。業內人士表示,儘管面對外部不確定因素,但考慮到調整之後A股估值優勢再度凸顯,當前仍是投資ETF的較好時機。

PE(TTM):全A、主板、滬深300(整體法,剔除負值)

圖片來源:國金證券

北京某指數基金經理表示,當前主要指數的估值仍在歷史平均水平以下,採用定投方式投資寬基指數ETF是較好的參与方法,長期看賺錢的概率很高。

目前看,長線資金持續買入ETF的趨勢仍將持續。

數據显示,在可統計的109隻ETF產品中,2017年底持有人戶數合計為64.20萬人,但2018年底持有人戶數合計達145.86萬人,增幅達127.21%。

一位業內人士表示,相比普通基金的申購費和贖回費,投資ETF的成本很低,可以直接在股票賬戶中買賣,費用比一般股票交易更低,但需注意選擇交易量較大、流動性較好的頭部ETF。

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(文章來源:中國證券報)

(責任編輯:DF155)

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比特幣價格持續上漲 突破6700美元

如此犀利的漲勢讓多頭又開始活躍了,有人預計18個月內,比特幣價格有望突破歷史高點。

截止5月11日,比特幣已連漲十天。

目前,比特幣價格上漲5.3%,報6706.4美元,此前一度上漲至6725美元。而自四月初以來,比特幣漲幅已擴大至60%。

值得注意的是,比特幣曾於2017年12月突破1.9萬美元,但隨後一路下跌,去年12月甚至跌至3136.04美元。不過這也就意味着自那以後,比特幣價格已暴漲114%。

此外,比特幣市值佔比升至近59%,創2017年年底以來新高。與此同時,全球数字貨幣市值也已突破2000億美元。

但其他虛擬貨幣,卻漲勢微弱。截至目前,24小時內,以太幣上漲1.09%,瑞波幣上漲0.42%,萊特幣上漲1.4%。

美國當地時間5月9日,Galaxy Digital 首席執行官 Michael Novogratz在接受CNN採訪時表示,他預計18個月內,比特幣價格有望突破歷史高點。

Novogratz稱,他相信6000美元可能是比特幣的一個阻力位,下一個阻力位將是10000美元。但他認為,其他虛擬貨幣,像以太幣和瑞波幣的使用範圍不如比特幣,因此這次“將不會快速上漲” ,“它們需要證明自己的用途”。

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Samsung Pay獨霸韓國移動支付市場 佔比高達八成

5月15日消息,據國外媒體報道,韓國三星电子公司周二表示,三星电子運營的移動支付服務三星支付(Samsung Pay)在韓國的累計交易額已達40萬億韓元(合337億美元)。

據報道,自2015年8月推出以來,三星的移動支付系統在第一年就實現了價值2萬億韓元的支付金額,並在今年4月底超過了40萬億韓元的大關,此外用戶數量也超過了1400萬。

據這家科技巨頭稱,在三星支付的所有交易金額中,25%是在線支付,這反映了电子商務交易在移動支付中越來越活躍的轉變。

和谷歌支付、蘋果支付這兩大競爭對手不同的是,三星支付同時支持磁性安全傳輸技術,該服務允許用戶在沒有實際信用卡的情況下使用智能手機進行支付,而且能夠支持比較古老的磁條卡刷卡機,支持三星支付的商戶數量更多。

根據韓國金融監管服務局(Financial Supervisory Service)的數據,截至2018年,三星支付占韓國國內簡易性支付交易的80%份額。

三星支付已經與全球銀行和主要的支付網絡建立了夥伴關係,包括美國運通和Union Pay。三星支付也進入了許多國家地區,比如美國、中國、西班牙、澳大利亞和新加坡等。

一位三星电子高管表示:“我們將繼續擴大各個領域的合作夥伴關係,讓用戶在日常生活中享受金融科技服務的好處。”

在全球移動支付市場,PayPal具有一定的領先優勢,蘋果支付、谷歌支付以及三星支付正在擴大市場覆蓋面,追趕PayPal,和前三家和智能手機整合的產品相比,PayPal主要是通過APP或者支付賬號完成支付。

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銀行理財子公司開業在即 巨獅被喚醒后如何覓食

資管行業當下最吸引眼球的話題莫過於銀行理財子公司的籌建和開業。

雖然部分具體細則仍有待明確和細化,但資管新規的方向和框架無疑已十分明確,其中之一即是,銀行應當設立理財子公司開展銀行理財業務;對於沒有能力開展子公司的銀行,暫時放在銀行資管部門下,但是過渡期之後如何目前尚不明確。

在中國市場百萬億的資產管理規模中,銀行理財(包括保本和非保本)接近30萬億,佔比約四分之一,在所有資管主體中規模最大。在實際發展中,信託、保險、公募、私募等其他類資管主體很大程度上亦由銀行理財衍生而來,業內甚至將非銀資管機構視作廣義上的“影子銀行”。形式上看,這些資管主體均是以法人的形式獨立運作,銀行理財子公司的出現是必然的,將重塑這一資管格局。

“好比一頭巨獅被喚醒。”一位公募基金高管在談及理財子公司時表示。

理財子公司“一崗難求”

資管新規、理財新規、子公司辦法相繼推出后,基本框定了理財子公司的運作規則。從目前進展看,全部國有大行、股份制銀行、部分城商行和農商行,已公開披露申請設立理財子公司。其中國有大行以及兩家股份制銀行的申請已獲批籌建,其餘銀行尚在等待監管批准。有市場消息稱,個別大行理財子公司即將開業,不過也有業內人士對記者表示“沒那麼快”。

另外,據21世紀經濟報道記者從市場了解到,很多中小銀行雖並未公開宣布和申請,但絕大部分都有此意向,在積極嘗試和籌備。

一位農商行人士表示,小銀行對此積極性也非常大,以前的理財業務模式下,受限於首次面簽的規定,小銀行的理財業務大多被限制在當地,無法跨區域。但是若能設立理財子公司,以後就可以突破這一障礙,找其他區域在當地有渠道網點的機構代銷產品。“在渠道、規模都無法與大銀行競爭的現實下,中小銀行甚至將此視作‘彎道超車’的途徑。”

已經申報的銀行則在焦急等待監管批籌。各類資管主體運營範圍各有不同,從牌照的角度看,理財子公司仍是“含金量”最高的。

一位保險資管人士表示,所有的保險公司均想設立保險資產管理公司,因為業務範圍相對更廣,可以吸收外部資金,但監管並不是都予以批准,會考慮償付能力、運行管理情況、受監管處罰情況以及其他更為複雜的因素。“估計理財子公司剛開始也不會批籌很多,看實際運行的情況,如果效果還可以,再慢慢放開。”

截至目前,僅有24家綜合性保險資管公司以及4家專業養老金管理公司。

不僅是銀行申報積極,市場反應更為激烈,正在積極籌建理財子公司的銀行相繼公開了招聘計劃。比如,某家大型股份制銀行理財子公司招聘計劃披露之後,接收到近萬份簡歷,崗位需求與所接收簡曆數量的比例接近1:100,一個投資經理的崗位就收到大概3000封簡歷。

一位理財子公司的求職人士稱,其向招銀、浦銀、上銀、交銀均投遞了簡歷,但全都杳無音信,該人士為國內某知名211財經院校碩士研究生,且在券商、信託相應崗位上從業5年。他表示:“薪酬方面並沒有確定,但整體上並不算高,只是略高於同行其他部門。”

熱鬧背後問題重重

多家銀行資管反饋,相比於去年相關管理辦法出台之時對銀行理財子公司的設想,大半年來在實際籌備過程中遇到一些無法逾越的現實問題,對子公司的定位和設計也發生了明顯的變化。

一位銀行高管表示,一開始對銀行理財子公司的設想較為宏大,希望設計成一個完全市場化的資管公司,做大規模做強管理能力,優先考慮業績,以在資管業佔據一定的市場地位等。但在實際籌備過程中有所調整,戰略定位上可能更多地考慮服務母行,提供的產品和服務與集團旗下已有的其他類型資管主體錯位和協同。

定位問題是根本性問題。有相關人士指出,從國際情況來看,子公司與母行的協同有不同類型,一部分資管公司與母行集團關聯性較強,各業務類型上都傾向於母行戰略;另一部分則外部性較強,業務上採取自身效益優先原則,並不考慮資源傾斜問題。後者這類市場化較明確的資管公司,也分化為大而全的資管公司,以及某個領域的專業資管公司。

在分業監管的背景下,目前國內大型商業銀行作為金融集團,旗下均有不同類型的資管子公司,包括公募基金及基金子公司、資產管理公司、信託、保險、金融租賃公司等。個別銀行比如建設銀行更為健全,甚至有期貨公司、養老公司等。可以設想,按照服務母行為主的戰略定位,將來如何與這些子公司協同發展將是一個重大問題。

“依賴集團資源的優勢在現實中可能會變成劣勢。銀行集團旗下的資管子公司很多發展情況並不理想,簡單說,就是關係不好拿捏,大家在開展業務的時候,都是希望對方讓利自己一分。”一位券商資管公司人士表示。

之所以有定位上的調整,是因為在實際籌備過程中遇到諸多現實性的問題。另有銀行高管人士坦言,單純從經濟效益角度看,銀行理財放在銀行體系內作為資管部運作更合理,不需要資本金,不需要計提風險資本,規模不受限,至少目前無法從創收盈利的角度去看待,而是從符合監管的要求、規範業務發展、隔離未來可能出現風險的角度考慮。

此外,銀行集團在現有體制下統籌設立理財子公司,似乎也難以實際做到完全按照市場化定位去操作。比如薪酬問題,在同一體系下,銀行很難做到對部分業務提供較其他分部差異很大的激勵,這個問題關係到後續如何引入戰略投資者以及持股比例問題上。

籌備過程中的一系列問題,包括資產估值核算、移交至子公司、搭建和維護系統等,在銀行人士看來,這些都是可以解決的工作,真正的難題在於,籌備完成之後,子公司到底怎樣運作,設計什麼樣的產品,通過什麼渠道銷售等。

從銀行資管到理財子公司,背後一個大的邏輯是,銀行理財這一業態逐漸公募化。在此之前,私募化運作的銀行理財某種意義上是中國金融市場錯配問題(融資結構中資金供給和需求不匹配)的產物,如今開出的藥方是讓這一產品形態回歸,但更深層次的問題可能無法在短期內解決。

正如一位資管人士指出,歸根結底,整個市場上風險偏好高的、長期限的資金是很有限的,銀行理財最初即是從表內存款脫離而來,面對的是風險偏好低的客戶,如今進行改革轉型為凈值型產品,其實是要提高這部分投資人的風險偏好,關鍵問題在於信息披露和投資者教育,這是一個漫長的過程,處理不好會流失客戶。

服務母行與錯位協同

銀行資管人士透露,理財子公司未來具體做成什麼樣還無從知曉,但一些方向性的做法基本上可以確定,比如銀行首要考慮的是自身的利益,服務原來的客戶,圍繞自身客戶的需求去設計產品,而不是推出可能會導致客戶流失的產品。

一位銀行資管人士表示,與銀行系旗下公募基金錯位,最大的不同就是產品形態會很不一樣,理財子公司推出的產品出發點將是為客戶創造收益的,而不是作為一種配置工具存在,但這並非意味着“剛兌”,而是投資組合里權益類產品比例可能不會太高。渠道問題上,他認為銀行理財子公司不太可能自建物理渠道,但在互聯網渠道上可能會有更多動作。

當前,理財子公司多在銀行資管部的基礎上進行搭建,但銀行母行仍要保留資管部,子公司將通過內部調崗以及外部招聘的方式進行籌建。

比如某大型銀行人士透露,基本都是內部相關部門選調組建,極少外部招聘。

招行、浦發等股份制銀行則公布了大量的外部招聘計劃,崗位需求主要集中於投研、風險管理、系統維護方面。“內部選調有崗位適配性的問題。”另一位股份制銀行人士表示。

一些業內人士從風險隔離的角度看待理財子公司,由此聯想到當年大行成立不良資產管理公司,認為這是另一輪的類似操作。

“以前銀行通過通道和委外與外部非銀機構合作,實現資質下沉,實現高收益,以後很可能就是銀行理財子公司來做這些,不良資產的累積需要未來更高的資產收益來彌補。”一位非銀資管人士認為。

儘管目前階段面臨的問題重重,但多數人士對理財子公司的前景頗為樂觀。

“中國的財富管理需求是剛性的且在迅速增長,中國市場上將來也一定會出現一些優秀品牌的資產管理或財富管理公司,最有可能從理財子公司中誕生。”一位資管業人士表示。

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P2P備案新政衝擊波:突然感覺缺錢 備戰行業洗牌潮

“估計IPO募資款,都不足以填補實繳註冊資本的資金缺口。”一位正在運作海外上市的P2P平台負責人趙誠(化名)感慨。

目前趙誠從投行得到的反饋是,若成功上市,他所在的P2P平台大概能獲得約2500萬美元IPO募資額。但他現在發現,這筆錢遠遠不夠近日面世的由互聯網金融風險專項整治工作領導小組與網絡借貸風險專項整治工作領導小組等監管部門聯合發布的《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(下稱備案新政)所提出的全國型P2P平台備案需至少5億元實繳註冊資本的要求。

“平台內部也曾討論要不按省級P2P平台進行備案,如此實繳註冊資本一下子降至5000萬元,但失去了全國業務,我們也就徹底失去海外上市機會。”趙誠直言,何況,要清退其他省市的出借人與借款人,平台還得花費大量精力,等於得不償失。

多位P2P業內人士普遍認為,僅此一項,就可能將國內多數P2P平台擋在門外。

“事實上,目前實繳註冊資本超過5億元的P2P平台不到10家,很多信貸餘額超過200億元的P2P平台實繳註冊資本僅有1-2億元,離5億元准入門檻有着不少的差距。”一家P2P平颱風控合規總監介紹,目前不少有意備案的P2P平台都在想辦法尋找新的投資方“增資擴股”,但由於整個P2P行業正遭遇從嚴監管,無論是創投機構,還是企業財團都對此持謹慎投資態度。

“我們最擔心的,是不少平台自知無法達到備案條件,開啟了良性退出模式,由此可能帶來行業新一輪洗牌,以及平台貸款逾期率飆升。”這位P2P平颱風控合規總監透露,目前他所在的P2P平台已經啟動了新的風險應對預案,主要是大幅抬高借款人審核門檻與進一步壓縮存量信貸餘額,避免自身經營再度遭遇行業洗牌的巨大衝擊。

突然感覺“好缺錢”

“突然之間感覺處處都需要錢。”趙誠擔憂。

他算了一筆賬,在《備案新政》面世后,有意備案的P2P平台需補齊三方面的資金,一是實繳註冊資本5億元(省級互金平台則是5000萬元),二是全國型P2P平台需按撮合業務餘額的3%繳納一般風險準備金(省級P2P平台則按1%繳納),並在未來12個月內補齊存量業務的一般風險準備金,三是全國型P2P平台需按每個借款人借款項目金額的6%計提出借人風險補償金(省級P2P平台則按3%繳納),並在未來12個月內將存量業務出借人風險補償金全部補足。

“我們財務部門做了預估,若按照平台當前的業務規模,可能要在未來12個月內籌集約10億元填補上述三項資金缺口,以達到備案要求。”趙誠透露,因此平台內部討論決定,一是將所有不賺錢的業務與產品全部叫停,留出資金用於補充實繳註冊資本;二是採取羊毛出在羊身上的策略,盡可能讓借款人與出借人承擔相應的一般風險準備金與出借人風險補償金,但他發現,此舉導致借款人的實際借款利率超過年化36%監管要求,如何進行合同包裝與收費調整,儼然變成業務的新挑戰;三是向平台多位創投股東提出再融資要求。

“這两天我們與兩家平台創投股東做了初步溝通,發現他們繼續投資的意願並不強。”他向記者透露,究其原因,一是創投機構坦言即便平台能完成上述三項資金補齊要求,也未必能順利備案,因此創投機構擔心自己的投資可能“竹籃打水一場空”,二是鑒於當前海外資本市場認為中國P2P行業的高利潤增長態勢在強監管壓力下變得不可持續,因此他們認為自己的投入未必能在項目退出時獲得理想的回報。

一位創投機構負責人認為,即便“錢”的問題能夠解決,P2P平台要實現備案,要做的業務整頓還有很多。相比以往,部分地方政府要求轄區內P2P平台不得新增債轉業務同時逐步清理存量債轉業務。如今《備案新政》直接提出網貸機構不得通過債權轉讓模式拆分債權、進行期限錯配,不得通過債權轉讓變相開展類資產證券化業務,不得由自身或關聯方承接出借人轉讓的債權,不得以任何方式承諾或變相承諾債權轉讓成功。

這意味着P2P平台要獲得備案,就不能靠自有或關聯機構回購快速“消滅”債轉業務,又不能通過抽屜協議找其他第三方平台“接盤”,如此很多P2P平台要徹底“消化”掉巨額債轉業務,很可能需要較長時間,無法趕上首批備案進程。

備戰行業“洗牌潮”

“事實上,較高的准入門檻已讓部分P2P平台對備案不抱幻想,正着手啟動良性退出進程。”趙誠告訴記者。但這也讓他預感到,行業新一輪洗牌很可能很快來臨。

21世紀經濟報道記者多方了解到,認為《備案新政》可能驅動行業洗牌的P2P平台為數不少。

在《備案新政》面世后,我們內部專門為此舉行了一次討論會,內容不是平台如何達到備案要求,而是《備案新政》一旦引發行業新一輪洗牌,我們該如何應對。”上述P2P平颱風控合規總監向記者透露。與會的多數平台高層均認為,《備案新政》可能會引發類似2018年初爆發的行業動蕩。當時相關部門出台141號文刺破了P2P行業“泡沫”,導致大量無放貸資質的P2P機構被迫退出市場,進而觸發不少借款人無法從多個P2P平台借新還舊,令很多P2P平台信貸逾期壞賬率驟增。

“去年初我們也遇到類似的煩惱,2018年一季度我們1-3個月貸款逾期率一下子躥升到8%,若不是平台趕緊收緊貸款人審批門檻,將逾期率壓低至3%左右,我們很可能在去年6-8月行業動蕩期間被淘汰出局了。”他直言。為此他們打算如法炮製,依靠提高借款人審批門檻度過潛在的行業新洗牌潮。但令他沒想到的是,此次提議卻遭到業務部門的堅決反對——原因是業務部門認為,將3%一般風險準備金與6%出借人風險補償金轉嫁給借款人身上,已經導致不少優質借款人“流失”,若平台再收緊借款人審批門檻,那麼他們業務流失量與獲客成本還將大幅飆升,整個部門很可能努力一年卻顆粒無收(拿不到任何業績獎勵)。

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P2P備案新政衝擊波:突然感覺缺錢 備戰行業洗牌潮

京東數科“入手”易利貸 或為搶灘網貸備案試點資格

行業備案未定,京東卻又再度加碼網貸平台。

近日,《華夏時報》記者通過企查查查閱發現,廈門易匯利網絡借貸信息中介服務有限公司發生了多項工商信息變更。

公司名稱由廈門易匯利金融信息技術服務有限公司改為廈門易匯利網絡借貸信息中介服務有限公司(下稱“易利貸”);同時,原股東集體退出,變更為京海卓創(廈門)数字科技有限公司(下稱“京海卓創”)100%持股。

從股權穿透來看,京海卓創大股東為北京京東数字科技控股有限公司(下稱“京東數科”,原名“京東金融”),而劉強東儘管在去年12月所持股權從16.67%變更為14.02%,成為第二大股東,但仍是京東數科的實際控制人。

因此,不少人士指出,變更后,易利貸運營主體疑似實際控制人為劉強東。

針對此事,《華夏時報》記者聯繫京東數科方面,但對方回復稱,不會有回應。

京東數科入手P2P平台易利貸

根據企查查信息显示,4月8日,廈門易匯利金融信息技術服務有限公司正式更名為易利貸。

同時,該公司原股東:國開創展國際投資管理(北京)有限公司,自然人股東羅虹璋、黃炳龍、柯清河集體退出,變更為京東数字旗下京海卓創100%持股。

而在這之前,黃炳龍原為易利貸董事長兼聯合創始人,持有易利貸71%的股份,總經理羅虹璋 和IT總監柯清河均持股2% ,國開創展國際投資管理(北京 )有限公司原來的持股比例為25%。

本報記者還進一步查閱發現,京海卓創股東為天津大新君和網絡科技有限公司(下稱“大新君和”)和廈門金海峽投資有限公司,持股比例分別為50.62%和49.38%,而大新君和為京東數科100%持股。

去年12月17日,京東數科進行了企業名稱、註冊資本、股東及股比等方面的變更。變更之後,儘管劉強東所持股權從16.67%變更為14.02%,成為第二大股東,但仍是京東數科的實際控制人。

對此,不少人士指出,變更后,易利貸運營主體疑似實際控制人為劉強東。

針對此事,《華夏時報》聯繫京東數科方面,但對方回復稱,不會有回應。

公開信息显示,易利貸成立於2014年,平台交易總額8.08億,累積發放收益1792萬元。截至2019年3月末,借貸餘額622.1555萬元,累計出借人數量3068人,累計借貸金額6.09億元,2019年3月累計成交總額172.0973萬元,累計借貸筆數859筆。

為何京東數科會選擇收購在網貸行業中寂寂無名這樣一家的平台?業內人士指出,這或許與該平台曾獲得備案公示有關。

網貸之家方面人士也分析指出,現如今,京東悄然入股一家曾獲得備案公示的P2P平台易利貸,其用意昭然若揭,這一舉動意在拿下試點備案資格。

近期,多家媒體報道了《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(簡稱“備案方案”)的諸多細節,監管部門有意挑選部分省(市)爭取於2019年下半年先行開展網貸機構試點備案工作。

而早在2017年11月16日,廈門市金融工作辦公室在其官網發布《關於網貸機構備案公示的通知》,對5家擬備案的企業予以公示,其中就包括易利貸。

此外,變更后“廈門金海峽投資有限公司”(以下簡稱“廈門金海峽”)也躋身易利貸第二大股東,占股49.38%。而廈門金海峽大股東為廈門國貿集團股份有限公司(簡稱“廈門國貿”)。據悉,廈門國貿1996年上市,實際控制人系廈門國資委。

因此,有人士亦指出,易利貸既有廈門國資委背景,又出現在2017年11月的網貸備案公示名單內,所以獲得備案通過的概率比較大。

京東曾低調上線P2P產品

其實,京東入局網貸在行業來說已不是什麼秘密。

早在2017年11月16日,廈門市金融工作辦公室在其官網發布《關於網貸機構備案公示的通知》,對5家擬備案的企業予以公示,這5家公司中有一家名為京東旭航(廈門)網絡借貸信息中介服務有限公司(簡稱“旭航網貸”)。

而經查工商資料發現,旭航網貸成立於2017年9月27日,註冊資本5000萬,實際由大新君和100%控股,後者則是由京東金融100%控股。

當時,京東金融方面給予回復稱,京東做網貸是在防控風險的前提下,提供高效的信息服務,給投資人提供更多資產選擇,滿足出借人多樣化投資需求,滿足借款人的靈活的融資需求。此前,網貸行業比較混亂,企業資質良莠不齊。隨着互聯網金融專項整治的不斷深入,網貸行業 “1+3”的監管框架基本形成,政策趨於明朗,網絡借貸行業將進入規範發展階段。京東金融的網絡借貸平台此時獲得備案,意味着在業務合規性方面走在了全國前列。未來也將在完全合規的前提下開展業務。

同時,去年12月,京東低調上線P2P產品更是引起業內高度關注。

而《華夏時報》記者登錄京東金融APP財富板塊后也發現了“旭航網貸”的P2P產品。誰知沒過幾天,京東金融APP上就找不到其入口了。

不過,對於旭航網貸能否通過備案一事業內亦早有討論。

因為根據《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》,在2016年8月24日後新設立的網貸機構原則上不予備案登記。而從成立的時間上來看,旭航網貸可能無法通過備案。

除了旭航網貸之外,京東數科還有網貸平台和豐網貸。

資料显示,和豐網貸隸屬北京和豐永訊金融信息服務有限公司,於2015年11月在北京市海淀區註冊成立,註冊資本金5000萬元,是京東数字科技控股有限公司(簡稱“京東數科”)的全資子公司。

去年,京東金融APP中“財富”板塊的“京東小金投”也上線了“和豐網貸”。不過,不久“和豐網貸”在APP中也無法檢索。

談及和豐網貸,業內亦指出,雖然曾在2018年12月匆忙上線開展網貸業務,但仍屬於2016年8月24日以後新從事網絡借貸業務的機構,因此其也恐與備案無緣。

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京東數科“入手”易利貸 或為搶灘網貸備案試點資格

央行即將上線二代徵信: 明確共同還款人、循環貸、分期接入標準

在個人徵信報告上線10餘年後,央行第二代徵信姍姍來遲。

21世紀經濟報道記者從數位機構人士處獲悉,央行已經從去年10月開始,在10餘家銀行、消費金融和券商等機構試運行二代徵信。央行最早將於5月組織銀行開展二代徵信查詢切換。兩代徵信將并行一段時間后,二代徵信將開展上傳報數切換。最終,擇機停止一代徵信的查詢和報送。

“(與央行徵信系統)接口已經對接好,今年三月也接入試運行”,一位大行風控人士表示。

經過數年積累,去年11月,央行官員透露,截至2018年7月31日,央行徵信系統已經收錄了包括9.7億自然人信息、企業和其他組織2538萬戶信息。

多位徵信業內人士表示,目前接入央行徵信的機構有3000多家。此次二代徵信切換,央行將先行切換銀行、信託、消費金融等一代徵信的存量機構,再逐步把小額貸款公司、融資租賃、融資擔保、商業保理公司等之前接入央行徵信進展不一、公司數量比較大的機構接入央行徵信。

“目前,銀行信貸等決策系統是基於一代徵信建立的,已經運行多年。信貸等業務是徵信的下游,如何在不較大改動業務、風控邏輯的情況下,驗證徵信映射字段的有效性,完成二代徵信的切換,是各家銀行目前面臨的最大難點”,一位資深徵信業內人士表示。

記者梳理髮現,二代個人徵信報告相較於一代徵信,在反欺詐、共債風險防範和逾期信息等方面細化了要求,解決了循環貸、信用卡分期在一代徵信時期不能較好展示的問題。

防欺詐增強

二代個人徵信報告包括八部分:報告頭、個人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細、非信貸交易信息明細、公共信息明細、標註及聲明信息、查詢記錄。

與一代徵信相比,每一部分均有新增細化內容。

值得注意的是,在“報告頭”部分,新增防欺詐警示信息、異議提示信息。

其中,防欺詐警示信息包括防欺詐警示標誌、防欺詐警示聯繫電話、防欺詐警示生效日期、防欺詐警示截止日期等有關。

有大行人士表示,新增防欺詐信息,與目前個人被冒用申請信用卡、辦理貸款現象較頻發有關。

另外,若信息主體對自己的徵信報告內容有異議,且正在處理異議,比如信息不對,或者逾期錯誤之類,則會显示異議詳情。

在個人信息方面,增加個人就業狀況、國籍、电子郵箱、單位性質,增加了與信息主體基本信息相關的聲明和標註信息。手機號碼、單位電話、住宅電話均調整為最多可以显示5條。

此外,二代徵信調整了非信貸交易信息,主要為電信等公共事業繳費信息。

例如,電信業務包括寬帶、手機、電話等費用,二代徵信將展示最近5年內的欠費賬戶數總和、欠費金額總和。如果金額過大,且為後付費業務類型,將展示更詳細信息。不過,對於水電等公共事業繳費等是否納入徵信尚未明確。

二代徵信也將展示公共信息明細,記錄在社會公共部門所形成的正、負面信息,幫助金融機構識別客戶身份、判斷收入範圍,從另一側面反映其還款能力和經營能力。

公共信息範圍包括:強制執行信息、行政處罰信息、住房公積金參繳記錄信息、低保救助記錄信息、執業資格記錄信息、行政獎勵記錄信息。不過,二代報告中,不展示養老保險記錄、車輛交易和抵押記錄。對於民事判決記錄,若一個案件有多個審判程序,只展示最近的審判程序的相關信息。

共同還款責任

二代徵信中,被市場所關注較多的是“共同還款責任”。

21世紀經濟報道記者注意到,二代徵信報告新增“為個人其他相關還款責任匯總”,展示信息主體為其他自然人承擔除保證以外的相關還款責任信息。

有銀行業內人士分析認為,為個人其他相關還款責任包括共同還款責任、連帶清償責任、借款人身份類別和相關還款責任類型等不同類別。其目的是“解決共同借款人、企業為個人擔保信息無法報送的問題”。

其中,共同還款責任包括夫妻二人貸款買房、學生與監護人一起申請助學貸款等情況,均為共同還款人。具體包括:借款人身份類別、相關還款責任類型、賬戶數、還款責任限額、餘額等情況。

這導致產生的問題是,夫妻雙方離婚後買房,還能否繼續獲得首套房的貸款資格。這是由於,若一刀切地對待“共同還款責任”,既存在部分購房者通過“假離婚”虛假陳述繞過限購、限貸等樓市調控政策,也可能導致有真實需求客群被“誤傷”,丟失首套房的“房票”。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,徵信新政策的核心在於,如果夫妻兩人購房,然後離婚,這個時候夫妻任何一方都會有貸款記錄,而不是過去只記錄其中一方。這樣就使得通過假離婚來騙取首套購房資格的可能性不大,或者說沒太多價值。另外徵信系統也對各類造假做法進行了嚴管,這也可以威懾此類群體的各類貸款等商業行為。總體上看,後續通過假離婚來騙取購房資格和騙取貸款資格的可能性減少,利好市場的穩定。

一位華東銀行業內人士認為,作為共同還款人,不是主貸款方的共同還款人,也會在二代徵信显示還款標識、責任金額,離婚後也會显示共同還款標識,應當是償清貸款后該標識才會取消,目前究竟能否獲得首套房的貸款資格還沒定論。從二代徵信傳導到業務系統也需要時間,不可能一蹴而就。

一般而言,共同還款責任人一般是直系親屬、親戚朋友等,承擔的責任大於擔保人。若還款人沒有能力償還貸款,或者銀行認為還款人無法按時足額還款,那麼銀行有權利要求共同還款人承擔還款的責任。還款人承擔不了還款責任時,共同還款人必須承擔。

此外,連帶清償責任是指數個債務者承擔共同清償債務的法律責任,即幾個債務人共同負擔同一債務,債權人有權要求任何一個債務人還錢。為企業其他相關還款責任,是指個人為股東或法人,為企業貸款做擔保或共同償還。

解決徵信遺漏

除上述部分,二代徵信解決循環貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期后還款信息等一代徵信無法覆蓋的信息。

“二代系統上線,從系統架構、管理模式、數據採集規範、技術對接規範、產品服務框架等方面均做了重大調整,解決了很多一代徵信遺漏問題。”帝隆科技董事長劉志兵表示,未來將更多非銀機構類型數據接入也成為可能。

21世紀經濟報道記者注意到,在二代徵信中,循環貸款、信用卡大額專項分期等數據無法準確上報等問題將得以解決,二代徵信為其設置了專門的格式。

在借貸類徵信信息中,信貸交易信息被區分為非循環貸賬戶、循環貸賬戶、貸記卡賬戶、循環額度下分賬戶、催收賬戶等不同類別。非循環貸賬戶包括非循環貸款、融資租賃、股票質押式回購交易、約定購回式證券交易等不同類型;循環貸賬戶包括還款統一管理的循環貸款、融資融券業務等。催收賬戶即為違約后被追償信息,包括資產處置、墊款業務等。

對於信用卡大額專項分期,具體包括大額專項分期額度、分期額度生效日期、分期額度到期日期和已用分期金額四個數據項。但一般的信用卡分期業務是否會在個人徵信報告显示尚不明確。

此外,在逾期后還款信息方面,增加了違約信息的概要,增設了“收回逾期款項”採集時點,以及時反映逾期后的還款信息。

“二代徵信接入測試目前還主要是面向銀行機構開放,非銀測試對接的時間表尚不明確,更大數量的非銀機構對接人行二代徵信工作還在等待中”,劉志兵表示,在一、二代徵信切換進程中,已接入一代徵信的存量金融機構要抓緊完成二代徵信查詢系統及下游數據應用系統的改造、聯調,同時根據《人民銀行徵信系統數據採集規範》系列標準,做下一步規範報數的系統對接準備。

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信而富兌付方案調整 或面臨退市風險

近期,多家頭部網貸平台陷入危局,即使是美股上市機構亦不能倖免。

在投資人的焦灼等待后,4月17日中午,紅嶺創投發布清盤兌付安排徵求意見稿,擬分三年兌付出借人全部出借款,第一年(即2019年)兌付20%。

同日,信而富的投資者收到短信,稱從4月15日起,信而富對客戶的本金和收益兌付做出調整,不再以出資方案到期為兌付日,將以債權轉讓成功或還款到帳,分月兌付。

4月18日,一位接近信而富人士證實了短信內容。也就是說,信而富同樣出現了兌付困難。21世紀經濟報道記者致電信而富出借諮詢服務熱線,語音提示稱“不方便接聽來電”。

與此同時,信而富遭遇股價重挫,面臨退市風險,也飽受變相砍頭息的質疑。

或面臨退市風險

信而富出現兌付困難的消息不脛而走,讓業內感到驚訝,畢竟頂着美股上市平台的光環,但此前並非毫無徵兆。

一位信而富投資者告訴21世紀經濟報道記者,今年4月初,一筆定期投資項目到期,直到近日,他才去提現,才發現信而富未經本人同意,將這筆投資項目轉為活期。當時,信而富工作人員表示需要等待幾天,才能成功提現。

“但一周以後,也就是今天,信而富工作人員表示4月份公司要轉型,未來不針對個人客戶,他們在制定新的方案,要提現得重新簽協議,我們不同意。信而富工作人員說,明天會有新的方案,應該就是分月兌付。”上述信而富投資者稱。

信而富在資本市場上的表現也不如人意。4月17日凌晨,信而富股價在1美元附近徘徊半年左右以後,終於跌破,重挫15.38%,跌0.16美元,收報0.88美元,最低0.83美元。

美東時間4月17日,信而富開盤價0.76美元,最高0.94美元,最低0.7美元,市值不到6000萬美元。而信而富股價最高時曾達到12.82美元,發行價6美元。信而富上市不足兩年,股價竟已是天壤之別。

更關鍵的是,信而富股價低迷,將面臨退市風險。根據紐交所規定,如果公司股票連續30個交易日的平均收盤價低於1美元,不能達到繼續掛牌交易的最低標準。

“暴利”和“虧損”矛盾?

不少業內人士表示,信而富“暴利”的商業模式和“虧損”的經營業績相左,讓人感到困惑。

自上市以來,信而富長期虧損,2016年、2017年分別虧損0.33億美元、0.37億美元。截至2018年第三季度末,信而富總計虧損1133萬美元,較上一季度的1059.1萬美元擴大6.97%。

“信而富主營短期小額的現金貸,非常賺錢。要借錢,必須先在信而富商城買東西,才有借款資格,而且額度很低,一般兩三千。比如,要借1300元,先要買一副眼鏡,大約200元,其實眼鏡比較劣質,加郵費也就十幾元的產品。借款人到手也就一千多元,買眼鏡的錢被信而富拿走了,就是變相砍頭息。”一位網絡貸款中介人士告訴21世紀經濟報道記者。

早在2017年12月,監管下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》要求,禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

21世紀經濟報道記者下載了信而富app,首頁即显示借款和消費商城。記者查閱一位借款人記錄,3月中旬,他借款1500元,購買了一副墨鏡,價格238.4元,到手1261.6元;一個月後,實際還款1544.14元。

“年報显示長期虧損,雖然這個業務壞賬多,但按這個商業模式,絕對賺錢,所以看不懂。”多位業內人士分析認為,很可能信而富並未將商城收入計入年報。

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一季度全國小貸公司共減少166家

小貸公司正在進入行業整合階段。

央行近期發布的《2019年一季度小額貸款公司統計數據報告》显示,截至今年一季度末,全國共有小額貸款公司7967家,相比2018年末的8133家減少了166家。貸款餘額9272億元,一季度減少273億元。全國小貸公司從業人員87231人,實收資本8293億元。

目前,除去已經終止掛牌的13家新三板小貸公司,其餘33家新三板小貸公司2019年一季度季報已悉數披露完畢。據第一網貸大數據系統显示,今年一季度,新三板小貸公司整體營業收入2.79億元,同比下降13.90%;實現凈利潤8913萬元,同比下降32.69%;資產負債率17.78%,同比下降83個基點。

具體來看,營業收入方面,33家新三板小貸公司中,4家營收超2000萬元,宏達小貸位居榜首,實現營業收入3584.15萬元,隨後為海博小貸、鑫鑫農貸、鴻豐小貸,分別實現營業收入2623.05萬元、2318.45萬元、2056.03萬元。18家營業收入同比實現增長。其中,6家增長率超30%,分別為國匯小貸(68.12%)、鑫鑫農貸(39.54%)、滙豐小貸(33.52%)、鴻豐小貸(32.95%)、黔中泉(32.38%)、海博小貸(31.29%)。另外15家公司營業收入同比下降,其中3家降幅超20%,分別為商匯小貸、恆灃農貸、文廣農貸,同比分別下降112.97%、35.46%、27.09%。

在凈利潤方面,33家新三板小貸公司一季度共實現凈利潤8913.03萬元,同比下降32.69%。其中,2家公司凈利潤超1000萬元,在營業收入方面攬獲冠軍的宏達小貸在凈利潤上同樣也表現出色,一季度實現凈利潤1764.62萬元居首位,緊隨其後的為鴻豐小貸,實現凈利潤1514.48萬元。有5家公司凈利潤出現虧損,分別為商匯小貸、通利農貸、鑫莊農貸、日升昌、濱江小貸。

從增長率來看,有19家凈利潤同比實現增長,其中5家增幅超100%,分別為天秦股份(238.55%)、中祥和(172.87%)、銀信農貸(126.50%)、寶利小貸(122.34%)、海博小貸(110.06%)。14家公司凈利潤同比下降,其中9家下降幅度超過50%,分別為商匯小貸(-4641.24%)、通利農貸(-221.26%)、鑫莊農貸(-156.40%)、廣順小貸(-96.82%)、恆灃農貸(-68.92%)、晶都農貸(-66.65%)、陽光小貸(-58.88%)、龍騰農貸(-56.02%)、文廣農貸(-50.99%)。

此外,33家新三板小貸公司總資產124.76億元,同比下降4.56%;總負債22.18億元,同比下降8.79%;平均資產負債率為17.78%,同比下降83個基點;每股凈資產為1.2573元,同比下降2.97%;凈資產102.58億元,同比下降2.86%。

對於新三板小貸公司今年一季度業績,深商大數據課題組負責人胡爾義在接受《證券日報》記者採訪時分析認為,相較於2018年第四季度整體虧損1.24億元,新三板小貸公司在今年一季度扭虧為盈。小貸公司對於發展普惠金融、實現金融創新,豐富金融市場層次和產品方面有着重要的意義,對於改善了中小微企業、農村地區金融服務,有效配置金融資源,規範和引導民間融資,為改善民生,促進就業起到了積極作用,制定並落實扶持小貸公司的政策非常重要。

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百付寶、暢捷支付、豐付被罰 有註銷牌照的可能

2019年5月20日,中國人民銀行營業管理部(下稱“央行營管部”)發布三張罰單。北京百付寶科技有限公司(下稱“百付寶”)、北京暢捷通支付技術有限公司(下稱“暢捷支付”)、北京數碼視訊支付技術有限公司(下稱“豐付”)三家支付機構因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法有關規定,根據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布)第四十三條第七項的規定,被央行營管部分別罰款人民幣3萬元、9萬元、3萬元。

值得注意的是本次三家支付機構都持有互聯網支付牌照,百付寶和豐付是首次被罰。

《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布)中第四十三條規定:支付機構有下列情形之一的,中國人民銀行分支機構責令其限期改正,並處3萬元罰款;情節嚴重的,中國人民銀行註銷其《支付業務許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的;

(二)超出核准業務範圍或將業務外包的;

(三)未按規定存放或使用客戶備付金的;

(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的;

(五)無正當理由中斷或終止支付業務的;

(六)拒絕或阻礙相關檢查監督的;

(七)其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

此次被罰的三家支付機構實際上便是違反了“其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。”此條。

百付寶距離支付巨頭還差一個支付巨頭

百付寶成立於2008年2月27日,註冊資本為40億元人民幣。在2013年7月6日獲得支付牌照,央行准許其在全國範圍內開展互聯網支付業務,並在2018年7月6日順利完成續展。

在2018年11月份,百付寶旗下支付品牌“百度錢包”便啟用新品牌名稱“度小滿支付”。據了解,度小滿支付延續了“度小滿金融(原百度金融)”品牌名稱。

此後,度小滿金融便似乎變得高調,先是承包了2019年春晚紅包,后又因用戶投訴百度“有錢花”收集個人信息卻未提供借款服務的行為,侵犯隱私權及肖像權而惹上官司。

而2019年3月8日百付寶新增一條股權出質信息,出質人為安一恆通(北京)科技有限公司(下稱“安一恆通”),質權人為中國工商銀行股份有限公司深圳深圳灣支行。安一恆通是百付寶第二大股東,持股39.8%。安一恆通是上海優揚新媒信息技術有限公司的全資子公司(下稱“上海優揚”)。度小滿金融相關人士曾對外表示,上海優揚和安一恆通隸屬於度小滿金融。針對此次股權質押事件,度小滿金融相關負責人表示,“此次股權出質是正常的融資行為,用於企業發展需要”,至於具體用途和質押股數及融資額,該人士未透露。

就在收到罰單后一天,5月21日,度小滿金融迎來獨立運營一周年。CEO朱光在品牌日慶祝活動上總結了一年來的成績。據CEO朱光稱,截至目前,度小滿錢包年度結算已達萬億規模,成為繼支付寶、微信支付后,第三傢具備應對春晚級別高併發大考能力的支付工具。不過仁者見仁智者見智,度小滿金融支持春晚紅包的技術能力也許沒問題,但在其他方面或許並不太樂觀,還需再接再厲。

暢捷支付早早“賣身”罰單或影響其續展

暢捷支付成立於2013年7月29日,註冊資本為2億元人民幣。於2014年7月10日獲得支付牌照,央行允許其在全國範圍內開展互聯網支付、銀行卡收單業務,其牌照有效期截止日期為2019年7月9日,現如今被罰,或影響其牌照續展。

在觀察暢捷支付股權結構時,移動支付網發現2016年10月24日,用友網絡便發布公告,擬以19556.08萬元再收購暢捷通支付55.82%股權,完成後用友將持有暢捷通支付85%股權成為其控股股東。可以看到其成立不過一年便獲得支付牌照,之後不過兩年多便被用友網絡收購,簡直是為用友網絡“作嫁衣”。

此外,2018年,暢捷支付湖北分公司還曾因違反銀行卡收單業務管理規定,被央行武漢分行處警告。

樂視金融曾欲收購豐付

豐付成立於2008年12月15日,註冊資本為1億元人民幣,為北京數碼視訊科技股份有限公司(下稱“數碼視訊”)旗下全資子公司,且也是數碼視訊集團旗下子公司。於2012年6月27日獲得支付牌照,央行准許其在全國範圍內開展互聯網支付、数字電視支付業務,在2017年6月27日順利完成續展。

在2017年曾網傳樂視金融與數碼視訊接觸,試圖購買該公司持有的第三方支付牌照,且樂視金融和數碼視訊基本上達成了初期共識。但現如今樂視金融已涼,數碼視訊仍全資控股豐付。

三家被罰的支付機構不同的經歷顯現出的是支付業現今的兩大發展趨勢,一是轉型出擊,二是賣牌回血。但無論怎樣都沒逃過被罰的命運,在持續強監管的當下,支付機構要意識到無論走怎樣的路都應當合規合規再合規。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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百付寶、暢捷支付、豐付被罰 有註銷牌照的可能