香港全民皆保時代來臨 馬雲落子香港保險

馬雲說香港“全民皆保”時代已經來臨,機會難得,萬通保險董事長虞鋒則坦承收購萬通“不是單純的買賣關係,而是要立足於香港,面向大灣區及大中華區。”

近日,阿里巴巴集團創始人馬雲高調現身香港,出席萬通保險國際有限公司(YF Life Insurance International Ltd,以下簡稱萬通保險)的新品牌發布會。

去年11月,雲鋒金融集團斥資近80億港元,收購美國萬通亞洲(MassMutual)60%股權,就此完成在金融服務生態圈的全面布局。

早在2015年,馬雲和虞鋒聯合創立的雲鋒基金收購港股上市公司瑞東集團,雲鋒金融由此借殼成功登陸港股,並順理成章地將香港各類金融證券牌照收入囊中,包括1號牌照(證券交易)、4號牌照(就證券提供意見)、6號牌照(就機構融資提供意見)、9號牌照(提供資產管理)。

馬雲自2011年起積極進軍醫療健康領域,押寶互聯網保險將是這盤大棋的重要一環。

據悉,萬通保險自1981年已經在香港營運,主要聚焦於年金及萬用壽險產品。在9日的發布會上,馬雲便當場為自己投保了一份名為“富饒傳承儲蓄計劃”的大額儲蓄保單。

“香港‘全民皆保’時代已經來臨,香港政府透過扣稅方案鼓勵市民做退休儲蓄,舒緩公共醫療系統壓力,以應對長壽帶來的財務風險。這些政策支持有助於保險行業的進一步發展。我希望通過雲鋒金融,攜手銀行以及其他金融機構,共同推動區內金融生態發展,為香港金融科技的發展注入動能和活力,助力香港金融科技創新。”馬雲在發布會上表示。

馬雲自2011年起積極進軍醫療健康領域,其旗下公司則已在醫療服務、醫患關係、大數據、醫藥O2O等方面布局,押寶互聯網保險將是馬雲這盤大棋的重要一環。

立足香港面對大灣區

據保監局統計,按標準保費收入計,去年前三季度美國萬通亞洲在香港市場排名第15位,市佔率僅0.8%。為何雲鋒金融要如此大手筆收購一家“二流”的保險公司呢?就此萬通保險董事長虞鋒在發布會上描繪了一幅美好藍圖,稱未來將以科技賦能,將萬通打造成為亞洲一流甚至世界一流的保險公司。

“我們並不追求急速發展,因為經營新保險公司都要10年甚至20年的計劃,現在我們的戰略是在組織架構、人才儲備、科技體系方面打好基礎。萬通目前有兩位數自然增長,我們希望在三年內打好基礎,三至五年後有快速發展。”他在會後接受媒體採訪時表示。

萬通亞洲母公司隸屬於美國萬通金融集團,是美國第五大保險公司,目前在香港從事人壽及年金、投資相連長期、永久健康及退休計劃管理的長期保險業務。一舉收購萬通保險后,保險板塊已成為雲鋒金融最大收入來源。根據雲鋒金融財報,去年該集團主要收入為7.91億港元,其中保費及手續費收入達7.61億港元,佔比達96.2%。截至去年底,保險業務的內含價值為151.31億港元,共有超過47萬個有效個別投保人。

虞鋒坦言,市場經常揣測雲鋒收購萬通的意圖,“做任何公司,包括雲鋒的投資公司也好,核心價值是長期經營,產品亦會持續保持下去。”他同時強調,收購萬通“不是單純的買賣關係,而是要立足於香港,面向大灣區及大中華區。”

“互聯網、科技及數據運用能力是雲鋒的基因,我們了解內地客戶的需求,希望未來可以為萬通增強科技力量,利用大數據、人工智能等科技手段改善客戶體驗。”虞鋒表示,並透露萬通1至2個月內會針對內地訪客、白領、專業人士來港投保需求,推出新產品,主要是生活保障類型。

他同時指出,未來萬通保險將與雲鋒基金甚至阿里系的大生態圈產生協同效應,通過數據手段提煉客戶需求,並利用互聯網渠道銷售。雲鋒基金官網显示,該基金在醫療保健領域投資的公司包括葯明康德、國葯網、意大利百勝醫療等。

各路資本爭相湧入

事實上,由於香港保險牌照的稀缺性,近年來各路資本紛紛湧入香港保險市場,攪動一池春水。

香港保險業監管局主席鄭慕智在當日的活動上透露,保險科技沙盒推出至今,已批准4個項目,其中3個已推出市場。快速通道亦收到50多個來自科技公司、初創企業及顧問公司的查詢,並於去年底發出首個虛擬保險牌照,有關保險公司已開始運作。

“快速通道”實驗計劃是保監局2017年9月底推出的兩項先導計劃之一,它為申請機構提供一條專隊,加速處理採用全數碼分銷渠道經營的新保險公司的授權申請。保泰人壽保險有限公司﹙Bowtie﹚獲得香港首個虛擬保險牌照,它主要提供人壽及醫療保障,客戶在網上自行投保,無須中介參與。香港公司註冊處資料显示,保泰成立於2017年11月,首輪融資超過2億港元,投資者包括永明金融、紅杉資本沈南鵬發起的Hong Kong X Technology Fund。

早在2013年,復星國際與世界銀行成員組織國際金融公司(IFC)在香港合資成立鼎睿再保險公司。2017年1月,高瓴資本、騰訊控股攜手英國最大保險集團英傑華,在香港成立互聯網壽險平台Blue。

香港傳統大家族也紛紛進軍保險業。李嘉誠次子李澤楷2012年底斥167億港元收購荷蘭國際集團(ING)香港、澳門及泰國業務,其後更名為富衛保險。香港鄭裕彤家族旗下的新創建(0659)去年底宣布以215億港元收購富通保險。

“保險業務可以提供長期穩定的現金流,為企業發展提供大量低價資金,因此廣受投資者的關注。由於大量內地客戶來港投保,很多投資者都希望以香港為跳板,撬動整個大灣區甚至內地的龐大市場。”香港保險業內人士向21世紀經濟報道記者坦言。

近年來,內地遊客已成為香港保險市場的生力軍。由內地訪客帶來的新造保單保費為476億港元,同比下跌6.4%,其中約96%是醫療或保障類型保險產品,99%為非整付保費保單,即保費非以一筆過模式支付。

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