隨行付免費領POS機背後的貓膩

網銷POS機被監管嚴打之後,一種免費領POS機的模式開始在市場中出現。記者近日發現,微信小程序上出現多個“隨行支付POS免費領取”的代理商。記者進一步調查發現,這些代理商表示不需要審核POS機用戶資質,並可以利用信用卡進行套現。此前,隨行付曾因未按規定履行客戶身份識別義務被央行重罰。在分析人士看來,免費領取POS機行為,屬於網銷POS機的變種,具有極大的洗錢、套現、盜刷等風險。

5個月內合計被罰超900萬

5月24日,央行太原中心支行公布的行政處罰信息显示,隨行付山西分公司存在違反有關反洗錢規定的行為被處以罰款128萬元,並同時責令該公司給予相關責任人員紀律處分,並對相關責任人員共處以罰款12萬元,合計共罰款140萬元,這已經是隨行付年內第三次領到監管罰單。

實際上,今年以來,隨行付及其分公司多次被罰,且被罰金額都在百萬元以上。1月2日,央行重慶營業管理部公布的罰單显示,隨行付重慶分公司因違反有關反洗錢規定的行為,被處以罰款170萬元,相關責任人員被處以罰款4萬元。

時隔兩個月後,3月6日,隨行付因未按規定履行客戶身份識別義務被罰。根據央行營業管理部披露的罰單显示,隨行付因未按規定履行客戶身份識別義務,未按規定保存客戶身份資料和交易記錄,未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等問題被央行營業管理部合計處以590萬元罰款,兩名相關責任人共被罰款31萬元,合計被罰621萬元。

至此,據北京商報記者統計,2019年還未過半,隨行付及其分公司和相關責任人員共計罰款達到935萬元。

分析人士指出,屢次被罰的背後反映了支付機構在合法、合規方面欠缺良多。國內支付機構競爭激烈,或迫於生存壓力、或為了更高收入,部分支付機構接入黑灰產,非法牟利。

免費領POS機背後

除了頻收罰單外,隨行付還涉嫌手刷POS機違規套現。北京商報記者調查發現,在各大主流電商網站搜索隨行付POS機已經不會出現相關結果,但是在微信小程序搜索“隨行付”時,則會出現“隨行支付POS免費領取”、“隨行付高端MPOS免費領”的商家。

記者以購買POS機的名義向客服人員諮詢,一家客服人員介紹稱,只需要填寫姓名、電話及詳細地址,再微信支付39元的保證金就可以免費領取隨行付POS機,並以郵寄形式將POS機寄到商戶手裡,同時在機器激活后保證金會全額返還。對於激活的標準,該客服人員表示,開機后使用的第一個月需要達到5000元的流水。

另一家客服人員則介紹,使用隨行付POS機會要求第一筆凍結196元,並要求3個月內累計刷卡10萬元流水,凍結的196元才會直接打到儲蓄卡內。同時,該客服人員表示為隨行付代理商,並指出不需要審核資質,也可以利用此POS機套取信用卡資金,並主動教記者如何操作。

關於隨行付屢收罰單、網絡出售POS機及公開幫助用戶信用卡套現等問題,北京商報記者撥打隨行付官網總部電話,其工作人員表示不接受採訪。隨後,記者嘗試多次聯繫該電話,但截至發稿,該電話一直處於正在通話中。此後,記者嘗試向其官網郵箱發送採訪提綱,但郵件被退回。

事實上,監管一直明令禁止網絡銷售POS機。早在2016年9月,央行下發的《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》就已明確指出,任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年銀聯還發布了《關於進一步加強移動設備外接受理終端合規管控的函》,要求收單機構要合法合規開展移動支付終端業務。

一位支付行業資深觀察人士表示,隨行付的上述行為已經嚴重違規,今年的“85號文”已經再次明令禁止網銷POS機,支付機構置監管命令於不顧,或許可以在短時間內非法牟利,但並非長久之計。監管鼓勵的是合法合規下的業務創新,依靠網銷POS機這類違法違規行為,損害了行業本身的健康發展,具有極大的洗錢、套現、盜刷等風險,可以說是違法行為的幫凶。

轉型迫切

在分析人士看來,由於主業備受打擊,支付機構迫切希望尋求轉型之路,而發力信用貸款成為了支付機構的一大轉型方向。對於隨行付而言,此前違規銷售手刷POS機風波不斷,如何合規發展成為了隨行付轉型的一大難題。

公開資料显示,隨行付於2011年7月成立,總部位於北京,設有28家分公司,擁有央行頒發的全國銀行卡收單牌照、互聯網支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結算服務資質。為了拓寬業務渠道,隨行付於2014年設立了金融科技板塊——隨行付金融,目前旗下的產品包括信用卡餘額代償“還到”、小微商戶專享的無抵押大額信貸“隨商貸”、“隨行付錢包”和供應鏈金融。不過,相關金融科技板塊並未披露具體業績信息。北京商報記者多次嘗試聯繫隨行付金融官網電話,但該電話關機。

值得注意的是,記者注意到在21聚投訴網站上有多個與隨行付金融相關的投訴帖,不少用戶投訴其“還到”產品費率太高等問題。

在主業受困背景下,支付行業面臨合規、盈利等多重挑戰,隨行付也未能倖免。在蘇寧金融研究院特約研究員黃大智看來,合規目前已經成為了支付機構的生命線。同時,斷直連、備付金政策對於支付機構來講並不僅僅是減少了備付金的利息收入,同時也失去了和銀行談判費率的資格,在成本增加與收入減少等多種因素作用下,部分支付機構已經難以為繼,生存堪憂。

“支付行業轉型面臨的問題主要是新的利潤增長點從哪裡來。B端的轉型要解決3個問題,首先是國際化視野,把握跨境支付最後的藍海;其次是打造支付生態圈,滿足客戶全方位從賬戶體繫到安全性的需求;最後是定製化解決方案的開發。”易觀支付分析師王蓬博分析道。

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