相互保險社開始減虧 盈利周期仍難預測

作為國內首批相互保險社,眾惠財產相互保險社(以下簡稱眾惠相互保險)、信美人壽相互保險社(以下簡稱信美相互人壽)和匯友財產相互保險社(以下簡稱匯友相互保險)這三家機構從籌建到開業都備受矚目。

而隨着保險機構2018年年報披露接近尾聲,上述三家相互保險社的經營數據也浮出水面。整體來看,3家業務布局各有側重的相互保險社,雖然保險業務收入均有所上行,但體量存在明顯差距,且從盈利情況來看,三家相互保險社雖有減虧跡象,但仍未扭虧。

對於仍處於起步階段的相互保險機構,業內專家建議稱,在獲客方面,應藉助場景、平台,匯聚潛在客戶,同時針對於特定團體,推出“小額保險”進行風險管理,保證完善的風險管控,真正實現互助“本色”。

兩家相互保險社已減虧

相互保險,也被業內人士戲稱為“抱團取暖”,是保險業中歷史悠久且具有代表性的企業組織形態。

2015年1月,保監會出台了《相互保險組織監管試行辦法》,指出相互保險組織是在平等自願、民主管理的基礎上,由全體會員持有並以互助合作方式為會員提供保險服務的組織。包括一般相互保險組織,專業性、區域性相互保險組織等組織形式,並篩選、籌建了三家機構,這就是眾惠相互保險、信美相互人壽和匯友相互保險。

從各自披露的2018年年報來看,作為三家相互保險社完整經營的第一個會計年度,2018年三家相互保險社的業務發展仍處於探索期。數據显示,2018年信美相互人壽、眾惠相互保險、匯友相互保險分別實現保險業務收入5.39億元、3.84億元、3547.92萬元。其中,眾惠相互保險的保險業務增速較快,同比實現了4.7倍增長;匯友相互保險由於體量相對較小,所以即便保險業務快速發展,保險業務收入也未過億元。

具體到利潤方面,三家相互保險社的數據就顯得有些平淡。年報显示,2018年信美相互人壽、眾惠相互保險、匯友相互保險分別凈虧損1.41億元、9438.32萬元、2196.76萬元。值得一提的是,雖然三家相互保險社仍未擺脫虧損,但信美相互人壽和匯友相互保險已開始減虧。2017年,信美相互人壽和匯友相互保險分別凈虧損1.87億元和3106.63萬元,凈虧損有所緩解。

整體來看,目前國內的相互保險機構保險正處於起步階段,業務收入體量較小,也暫未脫離保險機構初期的虧損周期。“這三家均為新成立機構,前期需要投入中介費、運營成本、系統建設等人力和經營成本,所以前期的分攤費用較大。”了解相互保險的業內人士向記者表示,相互保險社本身就是非營利性質的,此外,相互保險在國內還處於探索期,具體的盈利周期很難預測。

借自身優勢深耕專業領域

值得注意的是,三家相互保險社雖然在保費領域均實現了快速發展,但是其切入和深耕的領域卻是不一樣的。

信美相互人壽針對發起會員等特定群體的保障需求,重點發展長期養老保險和健康險業務,保費收入居前五的保險產品均屬於這兩大領域。

眾惠相互保險則是在發展主營意外險與健康險之外,還將目標放在保障中小企業融資風險,針對特定產業鏈企業的融資需求,開展信用保險等業務。

保費收入體量較小的匯友相互則聚焦於建築領域的風險保障需要,主營保證保險、責任保險業務。

“相互保險公司主要承保傳統保險公司難以覆蓋的風險區域,農險、健康險、信用類保險等各類業務均可以涉及”,多位保險業內人士表示,相互保險發展的關鍵在於發揮相互保險模式的優勢,進行特色化發展。

不過,相互保險作為新生事物,我國目前相互保險機構的數目、規模、市佔率等各項水平仍然處於發展初期。有業內人士此前跟《每日經濟新聞》記者交流時表示,中國的相互保險發展潛力是巨大的。一方面,中國社會保險和商業保險之間仍存在巨大斷層;另一方面,中國面臨的老齡化問題加劇,同時也帶來了諸多社會挑戰。相互保險從團結互助的核心價值出發,可作為應對相關風險提供保障的有效工具。

不過,MGEN駐華首席代表、VYV集團中國業務總經理魏德力也曾表示,國內目前針對相互保險進行了諸多探索,銀保監會也出台文件開展了若干試點,但中國的相互保險發展仍處在初期階段,相互保險發展模式仍然需要在探索和實踐中前行,以便更好地把相互保險的精神原則與具體國情相結合。

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